Решение № 2-241/2024 2-241/2024(2-3018/2023;)~М-2836/2023 2-3018/2023 М-2836/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-241/2024

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

6 февраля 2024 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>3,

с участием представителя ответчика <ФИО>2 – адвоката <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 410 488,76 рублей, в том числе: просроченные проценты - 224 017,73 рублей, просроченный основной долг - 186 471,03 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 304,89 рублей, всего взыскать: 417 793,65 рублей.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало кредит <ФИО>2 в сумме 404 624,28 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 410 488,76 рублей, в том числе: просроченные проценты - 224 017,73 рублей, просроченный основной долг - 186 471,03 рублей.

Истец ПАО Сбербанк, уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, путем направления заказного судебного письма с уведомлением посредством почтовой связи по последнему известному с уду адресу места жительства, направленная судом корреспонденция вернулась с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», об уважительности причин неявки не сообщила, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила.

Представитель ответчика <ФИО>2 – адвокат <ФИО>4, действующая в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, заявила о пропуске срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк (кредитор) и <ФИО>2 (заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 404 624,28 руб. с процентной ставкой 22,50 % годовых, сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, полная стоимость кредита 22,484 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом 60 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 настоящих Индивидуальных условий в виде неустойки в размере 20 % годовых, рассчитываемой с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитный договор заключен на основании принятия ПАО Сбербанк предложений <ФИО>5, на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», согласие с которыми заемщика после ознакомления выражено в п. 14 Индивидуальных условий.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ввиду того, что принятие предложений о заключении кредитного договора является акцептом оферты (офертно-акцептная форма), на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

ПАО Сбербанк исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита, <ФИО>2 же воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается Отчетом обо всех операциях за период с <дата> по <дата>.

С целью взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>2 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <номер>, а определением от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно его исполнения.

Однако мер, направленных на погашение задолженности по кредитному договору не принималось.

Так, по состоянию на <дата> задолженность по кредиту составила 418 646,36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 186 471,03 руб., просроченные проценты – 224 017,73 руб., неустойка по кредиту - 5 700,78 руб., неустойка по процентам – 2 456,82 руб.

При этом истец не заявляет исковые требования о взыскании неустоек, соответственно, сумма долга по кредитному договору составляет 410 488,76 рублей.

Суд принимает расчет, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями договора кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Части 1, 2 ст. 199 ГК РФ устанавливают, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из расчета задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> следует, что последний платеж по кредиту был совершен ответчиком <дата> в сумме 25 822,40 руб.

До подачи настоящего иска, <дата> ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка <номер> Куйбышевского районного суда <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> мировым судьей выдан судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 228 522,54 руб., государственной пошлины в размере 2 742,61 руб.

<дата> определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен.

<дата> ПАО Сбербанк обратилось с настоящим иском в суд после отмены судебного приказа, о чем имеется квитанция об отправке через Портал ГАС Правосудие.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43).

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, поскольку по условиям договора ответчик вправе был пользоваться кредитными средствами неограниченный срок до предъявления банком требований об их возврате, а с момента наступления просрочки исполнения обязательств.

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе сумм погашения ранее, чем за 3 года до обращения истца за судебной защитой и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке по каждому платежу отдельно.

Таким образом, из изложенного следует, что исчисление срока давности необходимо производить, исходя из следующего расчета: <дата> (дата обращения с иском) - 3 (срок исковой давности) – 4 года 30 дней (<дата> (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа) – <дата> (дата отмены судебного приказа)) = <дата>. Таким образом, учитывая дату последнего платежа - <дата>, с учетом заявленного периода взыскания задолженности с <дата> по <дата>, срок исковой давности по данным требованиям не пропущен.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения заявления представителя ответчика <ФИО>4 о пропуске истцом срока исковой давности не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 304,89 рублей, факт несения которых подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО>2 – удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 25 09 <номер>, выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес><дата>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 410 488,76 рублей, в том числе: просроченные проценты - 224 017,73 рублей, просроченный основной долг - 186 471,03 рублей.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 25 09 <номер>, выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес><дата>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 304,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>