Решение № 2-698/2024 от 19 ноября 2024 г. по делу № 2-698/2024

УИД: №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2024 г. г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Назаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рей Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 250 000, 00 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 57 457,99 рублей, в том числе: просроченные проценты – 895,28 руб., просроченный основной долг – 51423,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4346,70 руб., неустойка за просроченные проценты – 792,46 руб.

Ответчик неоднократно нарушил сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что истец подтверждает расчетом задолженности. ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не исполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 57457,99 руб., в том числе: просроченные проценты – 895,28 руб., просроченный основной долг – 51423,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4346,70 руб., неустойка за просроченные проценты – 792,46 руб.

Также истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 1923,74 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № о времени, месте и дате судебного заседания извещен. Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без участия представителя истца, иск просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания.

Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 возражает против удовлетворения иска. Ответчик выражает несогласие с доводами истца, с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям. Истцом ранее, ДД.ММ.ГГГГ, подано заявление мировому судье судебного участка № 2 г. Мичуринска о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 76 754,94 руб., (из них просроченный основной долг – 66194,84 руб., и просроченные проценты – 10 650,10 руб.), с нарушением срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности – 3 года с момента, когда банк узнал о нарушении права. Согласно иску, банк узнал о задолженности в 2019 году, когда она перестала платить по кредиту, а иск подан ДД.ММ.ГГГГ то есть за пределами срока исковой давности. Просит отказать в удовлетворении иска.

Суд, изучив гражданское дело, доводы иска, доводы возражений ответчика, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту решения - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах срока.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 250000,00 руб., на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

ФИО1 подписала Индивидуальные условия «Потребительного кредита» предложив ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами сделки обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика открытого у кредитора (пункт 8), в размере 6609,57 руб., ежемесячно (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору, включительно.

Согласно пункту 3.3.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредит на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита /платежной датой в предыдущем календарном месяце /датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/ датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункты 3.3.2., 3.4 Общих условий).

При начислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366) (пункту 3.5 Общих условий).

Согласно пункту 3.12 Общих условий заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Обязанность заемщика ФИО1 возвратить кредит предусмотрена подпунктом 4.3.1. пункта 4.3. Общих условий.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договоров, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (подпункт 4.3.5 пункта 4.3 Общих условий).

Также заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счетах в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее 21-00 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день (подпункт 4.3.7 пункта 4.3 Общих условий).

В соответствии с подпунктом 4.4. пункта 4 Общих условий обязанность заемщика считается надлежаще и полностью выполненной после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно материалам гражданского дела, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата определен по договоренности между сторонами ДД.ММ.ГГГГ

Последнее погашение задолженности по кредиту в размере 6709,67 руб., согласно истории погашения по кредиту, расчету задолженности и движению основного долга и срочных процентов, движению просроченного основного долга, произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и 430 руб. – ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно нарушенное право истца на исполнение обязательств со стороны ответчика возникло после ДД.ММ.ГГГГ

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств установлен.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств перед кредитором у банка возникло право требования возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися иными платежами.

Мировым судьей судебного участка № 2 г. Мичуринска Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, которым в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76754, 94 руб. (в том числе, 66194,84 руб., - просроченный основной долг и 10560,10 руб. – просроченные проценты) и судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины в сумме 1251,32 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Мичуринска Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Суд считает не обоснованными возражения ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности в виду следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.

В силу разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями договора, гашение кредита предусмотрено посредством внесения ежемесячного платежа в размере 6609,57 рублей. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Поскольку дата следующего за последним (ДД.ММ.ГГГГ) платежа наступила ДД.ММ.ГГГГ, то именно с этой даты банку стало известно о нарушении ответчиком исполнения обязательства, а именно отсутствие платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, ДД.ММ.ГГГГ

При этом, суд учитывает, что окончательный срок исполнения обязательства по договору определен – ДД.ММ.ГГГГ

Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ

Срок исковой давности по предъявленным к ФИО1 требованиям не истек.

Материалами гражданского дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ФИО1 полностью соответствуют положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательная для исполнения ее сторонами.

В силу заключенного соглашения о кредитовании стороны приняли на себя определенные обязательства, истец по перечислению денежных средств, ответчик – по возврату кредита в установленные соглашением сроки и в установленном порядке.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство своевременно погашать полученную сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.

Свои обязательства ФИО1 не исполнила.

Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено, ответчик не погасила задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и Индивидуальным условиям Потребительского кредита.

Ответчик не согласна с суммой требований, но расчет ей не оспорен и не опровергнут предоставлением своего расчета.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 672,42 руб. и 1251,32 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, в соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации засчитывает государственную пошлину оплаченную истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1251,32 руб.

Исходя из удовлетворения иска в объеме заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 1923,74 руб., понесенные в связи с уплатой государственной пошлины. При этом размер государственной пошлины соответствует цене иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №, КПП №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: серия № № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 57457,99 рублей, государственную пошлину 1923,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Мичуринский районный суд Тамбовской области.

Мотивированное решение изготовлено 4 декабря 2024 г.

Председательствующий Назарова О.Н.