Решение № 2-4777/2017 2-4777/2017~М-2894/2017 М-2894/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-4777/2017

2-4777/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017г. г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Латышевой Л.А.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о включении в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками ФИО2, взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения по вкладу в сумме <данные изъяты> мотивируя свои требования тем, что 13.12.2016г. между ним и ПАО «Татфондбанк» был заключен договор № от 13.12.2016г. об открытии вклада физического лица и присоединении к общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц, в соответствии с которым ему был открыт счет по вкладу № и внесена сумма денежных средств в размере №, сроком на 91 день, под 9 % годовых. Приказом ЦБ РФ от 03.03.2017г. № ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия и ГК «Агенство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. 27.12.2016г. он обратился в ПАО «Сбербанк России» о выплате возмещения по вкладу, однако ему было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настояла в полном объеме, уточнив, что не отрицает, что ФИО3 является отцом истца.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем письменном отзыве на исковое заявление исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, в котором мотивирует непризнание иска тем, что основания для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения отсутствуют ввиду того, что технические записи по счету истца, совершенные 13.12.2016г, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, целью чего была попытка неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов, спорный договор является ничтожным и незаключенным, на момент заключения спорного договора банк был неплатежеспособным, истец злоупотребляет правом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 835 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 224 ГК РФ передачей признается вручение вещи приобретателю, а равно сдача перевозчику для отправки приобретателю или сдача в организацию связи для пересылки приобретателю вещей, отчужденных без обязательства доставки. Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица.

Статьей 2 Федерального закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" (далее - Федеральный закон № 177-ФЗ) предусмотрено, что банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"; вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад; возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая;

В силу ст. 5 Федерального закона N 177-ФЗ в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

На основании ст. 6 Федерального закона № 177-ФЗ участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона. Банки обязаны: вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

На основании ст. 8 Федерального закона № 177-ФЗ 1 страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

2. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ст. 9 Федерального закона № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона № 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере не № рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статья 12 Федерального закона № 177-ФЗ предусмотрено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В судебном заседании установлено, что 13.12.2016г. ФИО2 заключил с ПАО «Татфондбанк» (далее – Банк) договор № № об открытии вклада физического лица и присоединении к Общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц, в соответствии с условиями которого ПАО «Татфондбанк» приняло от истца вклад в размере <данные изъяты> на срок 91 день под 9 процентов годовых, при этом истцу был открыт счет № №

В подтверждение факта внесения денежных средств во вклад истцом суду представлен приходный кассовый ордер N 14 от 13.12.2016г.

13.12.2016г. по счету отца истца ФИО3 № Банком была совершена расходная запись о снятии через кассу Банка денежных средств на сумму <данные изъяты> рублей, при этом остаток на счете № рублей, а до этого составлял <данные изъяты>

В тоже время, 13.12.2016г. по счету истца ФИО2 № совершена приходная запись в размере <данные изъяты> рублей по внесению денежных средств во вклад через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается представителем истца.

13.12.2016г. по счету ФИО4 № совершена приходная запись в размере сумма <данные изъяты> рублей по внесению денежных средств во вклад через кассу Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Указанные операции произведены в короткий промежуток времени и одним работником банка.

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, на получение которого претендует ФИО2, сформировался в результате описанных выше операций.

Как установлено в судебном заседании, Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, после чего истец обратился к ответчикам с заявлением о включении его в реестр обязательств банка перед вкладчиками в связи с наступлением страхового случая.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. по делу № А65-5821/17 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», прекращены полномочия руководителя, иных органов и временной администрации ПАО «Татфондбанк».

ПАО «Татфондбанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не № за счет средств фонда страхования вкладов.

Сообщением от 22.12.2016г. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» истец уведомлен об отказе в выплате страхового возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств.

В обоснование своих доводов представитель ответчика указывает, что операция по внесению истцом денежных средств во вклад в действительности не осуществлялась, наличные денежные средства не вносились. Приходная запись о якобы проведенной операции по внесению денежных средств на счет истца совершена с целью создать обстоятельства, формально подлежащие страхованию, поскольку была совершена в период неплатежеспособности банка, о чем свидетельствует совершение корреспондирующих приходных и расходных записей в один и тот же день на равную сумму. В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит. Формально запись о выдаче денежных средств из кассы ФИО3 могла быть совершена только при одновременном совершении формальной записи о внесении сходного количества денежных средств иными лицами (истцом и ФИО4). При этом реальных выдачи и внесения денежных средств не происходило, были совершены лишь формальные записи в базу данных Банка о якобы проведенных операциях.

Как следует из представленных ответчиком документов (отчетности банка, проверочных ведомостей, выписок со счетов, жалоб клиентов, сообщений СМИ и т.п.), по состоянию на 13.12.2016г. ПАО «Татфондбанк» фактически утратил платежеспособность, размер неисполненных банком денежных обязательств во много раз превышал размер денежных средств на корреспондентском счете, денежные средства на корреспондентском счете в нужных объемах на дату заключения спорного договора отсутствовали.

Так, Предписанием Отделения – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятское ГУ Банка России от 30.09.2016г. N 10-2-10/29892 ДСП с 01.10.2016г. сроком на 6 месяцев введены ограничения на: на открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются количеством счетов на дату введения ограничения; привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств; привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств.

Соответственно, с указанного времени Банк не имел полномочий по привлечению денежных средств клиентов во вклады и банковские счета, а спорный договор не является основанием для включения истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Приказом ЦБ РФ от 15.12.2016г. № ОД-4537 с 15.12.2016г. введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на 3 месяца.

Приказом ЦБ РФ от 15.12.2016г. № ОД-4536 с 15.12.2016г. на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению банком ПАО «Татфондбанк» сроком на 6 месяцев.

Таким образом, по состоянию на 13.12.2016г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.

Таким образом, 13.12.2016г. отец истца ФИО3 не мог получить через кассу банка со своего счета денежные средства, поскольку ПАО «Татфондбанк» являлся на тот момент неплатежеспособным.

Оценив собранные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. N 138-О, согласно которого отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 10 ГК РФ фактически в данном случае имело место не снятие денежных средств со счета ФИО3 и внесение во вклад истца, а дробление счета (вклада) ФИО3, направленное на незаконное получение денежных средств от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств. При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации, не порождают правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска в части требований истца об обязании ответчика внести изменения в реестр обязательств наименование организации, дополнительно включив в реестр сумму вклада фио по договору банковского вклада в размере сумма, обязании ответчика выплатить денежные средства в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Судья подпись О.Е. Паничев

Копия верна: Судья О.Е. Паничев