Решение № 2-1488/2018 2-55/2019 2-55/2019(2-1488/2018;)~М-1344/2018 М-1344/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1488/2018

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2019 года

Уникальный идентификатор дела: 66RS0012-01-2018-002076-56

Гражданское дело № 2-55/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский 17 января 2019 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Толкачевой О.А.,

при секретаре Табатчиковой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1, о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования взыскании задолженности по оплате страховой премии. В обоснование требований иска истец указал, что 15.10.2014 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ответчиком ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования № х при ипотечном страховании со сроком действия с 16.10.2014 до 24 час. 00 мин. 15.10.2030. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 6430,46 руб. истек 15.10.2017. 15.02.2018 в адрес ответчика истец почтой направил сопроводительное письмо и Соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Письмо оставлено ответчиком без ответа. Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения Договора страхования. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения Договора страхования путем извещения об этом Страховщика, Договор Страхования, по мнению истца, не может считаться расторгнутым. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Договор страхования № х от (дата) при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 6342,37 руб. за период с 16.10.2017 по 10.10.2018 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, также взыскать 6400,00 руб. в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины при обращении с иском в суд.

06.12.2018 в суд поступило уточненное исковое заявление представителя АО «СОГАЗ» ФИО2, согласно которому истец просит расторгнуть заключенный с ответчиком договор страхования, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 16.10.2017 по 07.12.2018 в размере 7364,20 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб. Гражданское дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Определением от 07.12.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «ДОМ.РФ».

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания стороны, представители третьих лиц ОАО «СИЖК», АО «ДОМ.РФ» в суд не явились, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела – не представили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 15.10.2014 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании № х, по условиям которого объектами страхования являются страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) назначенному Выгодоприобретателю.

Из пункта 1.2.1, 1.3.1 следует, что застрахованным лицом по договору является ФИО1, застрахованным имуществом – <адрес>, приобретенная за счет заемных денежных средств, предоставленных Страхователю по договору займа.

Согласно п. 4.2 Договора № х страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № х к Договору), являющемся неотъемлемым приложением к Договору, составленном согласно периодам, установленным в п.6.2 настоящего Договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 6430,46 руб. истек 15.10.2017 в адрес ФИО1 15.02.2018 направлено соглашение от 15.10.2017 о прекращении договора страхования № х от 15.10.2014.

До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил ипотечного страхования, действия договора страхования прекращается в следующих случаях:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором сроки и размере, при этом:

а) в случае несвоевременной уплате страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней);

б) Страховщик уведомляет Страхователя и Выгодоприобретателя (Залогодержателя) о неуплате Страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.

В соответствии с п. 6.5 Договора № х страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим Договором.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца об истечении срока оплаты страхового взноса, в связи с чем ответчику предложено подписать дополнительное соглашение от 15.10.2017 о прекращении договора страхования № х от 15.10.2014, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 16.10.2017.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 15.10.2017, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья О.А. Толкачева