Решение № 2-2115/2024 2-2115/2024~М-1411/2024 М-1411/2024 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-2115/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2024 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2115/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 26.09.2022 по состоянию на 28.12.2023 в размере 674 860 рублей 90 копеек, в том числе: 599 873 рубля 38 копеек - задолженность по основному долгу, 74 987 рублей 52 копейки - задолженность по процентам, проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.12.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – 9 949 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что банк предоставил ФИО1 денежную сумму по договору <***> от 26.09.2022 в размере 600 000 рублей. Согласно условиям договора заемщик обязался в срок не позднее 26.09.2023 включительно, с последующей пролонгацией, полностью погасить кредит ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а также ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых. Договор заемщиком подписан лично и получен на руки. ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, задолженность по договору заемщиком на сегодняшний день не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представителем истца по доверенности ФИО2 изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала. Суду пояснила, что кредитный договор она подписывала, денежные средства получила. Прекратила вносить платежи по кредиту в связи с потерей бизнеса, работы в сентябре 2023 года, а также в связи с необходимостью заботы о несовершеннолетнем сыне. Также пояснила, что не отказывается выплачивать задолженность по кредиту, ей просто нужно решить вопрос с работой. Просила снизить размер процентов.

С согласия ответчика, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В силу требований пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 26.09.2022 ФИО1 обратилась в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита, в котором просила банк предоставить ей кредит на потребительские цели в сумме 600 000 рублей сроком на 12 месяцев. Подписав указанное заявление-анкету, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц» и Тарифами Банка, присоединяется к ним, и обязуется их неукоснительно исполнять.

Указанное заявление подписано лично ФИО1 и подано в банк 26.09.2022.

На основании поданного ФИО1 заявления-анкеты 26.09.2022 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (для револьверных кредитов) <***>, по условиям которого, ответчику был предоставлен лимит кредитования на сумму 600 000 рублей со сроком действия до востребования, со сроком возврата кредита по каждому платежному периоду согласно счет-выписки, под 21% годовых, цель кредита: на потребительские цели, то есть в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункты 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита (для револьверных кредитов) (далее по тексту – индивидуальные условия договора).

В пункте 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде начисления на сумму просроченного основного долга повышенных процентов по ставке 36,5% годовых.

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (для револьверных кредитов) в рамках «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц» (пункт 14 индивидуальных условий договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Из представленной в материалы гражданского дела выписки из лицевого счета № за период с 26.09.2022 по 14.12.2023 следует, что ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» во исполнение договорных обязательств осуществлял кредитование счета ФИО1, то есть исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В статье 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору потребительского кредита <***> от 26.09.2022, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и им не оспаривается.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 26.09.2022 по состоянию на 28.12.2023 составляет 674 860 рублей 90 копеек, в том числе: 599 873 рубля 38 копеек - задолженность по основному долгу, 74 987 рублей 52 копейки - задолженность по процентам.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственного расчета суду не представлено.

Процентная ставка по кредитному договору была согласована сторонами при его заключении, размер процентов банком рассчитан исходя из срока фактического пользования кредитом, а потому у суда отсутствуют основания для снижения размера процентов.

Ответчиком ФИО1 какие-либо доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлены, в материалах дела такие доказательства также отсутствуют.

Изложенные ответчиком доводы о недостаточности денежных средств, отсутствии работы не носят исключительного характера и относятся к факторам экономического риска, которые ответчик должен был учитывать при заключении кредитного договора с ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». ФИО1 в любом случае должна предпринимать надлежащие меры для исполнения обязательств, принятых на себя при заключении кредитного договора.

Отсутствие у ФИО1 на текущий момент денежных средств, необходимых для погашения задолженности в полном объеме, равно как и наличие иных финансовых обязательств, расходов надлежащими доказательствами не подтверждено и не является основанием для отказа в удовлетворении иска или для уменьшения размера взыскиваемой задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что заемщиком обязательство по возврату суммы кредита не исполнено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> от 26.09.2022.

Разрешая исковое требование о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.12.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В пункте 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу требований пункта 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из системного анализа вышеприведенных правовых норм, а также условий, согласованных сторонами в кредитном договоре, суд приходит к выводу о том, что ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» вправе требовать уплаты ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.12.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 949 рублей, факт несения которых подтвержден платежным поручением № 122125 от 16.01.2024.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 26.09.2022 по состоянию на 28.12.2023 в размере 674 860 рублей 90 копеек, в том числе: 599 873 рубля 38 копеек – задолженность по основному долгу, 74 987 рублей 52 копейки – задолженность по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 949 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.12.2023, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 26.04.2024.