Решение № 2-24/2019 2-24/2019~М-36/2019 М-36/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-24/2019

Дело № 2-24/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 25 февраля 2019 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Тарабукина А.П., при секретаре Мырееве Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился в Сунтарский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ../../.... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей, сроком на 104 месяцев под 37 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил и предоставил ответчику денежные средства, однако ответчик свои обязательства не выполняет и не погашает задолженность по кредиту. В связи с неисполнением ФИО1 принятых обязательств, просят взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ../../...., в размере 724 664 рублей 66 копеек, в том числе: - по основному долгу 297 911 рублей 88 копеек, по процентам за пользование кредитом – 407 597 рублей 07 копеек, неустойке – 19 155 рублей 71 копейка и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10 446 рублей 65 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством просит о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором указал, что заявленные требования Банк поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, ходатайством просит рассмотреть дело без ее участия, в котором указала, что в данное время она не работает, сидит по уходу за внучкой и оплачивает кредит другого банка, обеспеченный залогом недвижимости, а также просит уменьшить сумму начисленных процентов за кредит.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что заявленное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела наименование банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) решением внеочередного общего собрания акционеров от 08 июня 2015 года изменена на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (л.д. 45).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. По правилам ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Действия «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Условиях открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования, открытия и кредитования специального карточного счета, на основании оформленного и подписанного им анкеты-заявления.

Согласно исковому заявлению материально-правовым требованием по делу является взыскание задолженности по кредитному договору.

Как усматривается из материалов дела, ../../.... ответчик ФИО1 подписала и предъявила в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) анкету-заявление на установление кредитного лимита с предоставлением кредитной карты, просила Банк открыть ей текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на текущий банковский счет, где она ознакомилась и согласилась с Условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования, получила копию данного заявления, которое является составной и неотъемлемой частью кредитного соглашения (кроме того включающего в себя предложенные заявителю проект кредитного соглашения, условия кредитования физических лиц, график погашения кредита) (л.д. 29).

../../.... между «Азиатско-Тихоокеанским Банком»(ОАО) и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № на по которому Банк открыл ФИО1 лимит кредитования специального карточного счета в режиме Кредитной линии на сумму 300 000 (триста тысяч) рублей сроком на 104 месяцев под 37 % годовых, в том числе в режиме револьверной карты (кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом) сроком на 84 месяца с ../../.... по ../../...., в режиме погашения задолженности сроком на 20 месяцев с ../../.... по ../../.... которым согласован график погашения платежей (приложение к договору). ФИО1 своей подписью подтвердила, что получила график погашения кредита и уплаты процентов и ознакомлена с порядком погашения кредита (л.д. 33-34).

Согласно п.1.1 кредитного соглашения Банк открывает Заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соки, определенные договором СКС в режиме кредитной линии за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, настоящим Заемщик дает согласие Банку на пролонгацию срока кредитования Револьверной кредитной карты, и общего срока действия кредитного лимита. Пунктом 1.3. договора определено, что кредитование Заемщика осуществляется следующим образом: если в соответствии с условиями договора, Банк принимает документы от Заемщика для списания средств с его банковского счета сверх имеющихся на нем средств, то документы оплачиваются с этого счета. В этом случае возникает операция кредитования счета Заемщика, образовавшееся дебетовое сальдо (итоговая сумма превышения расходов Заемщика над суммой поступивших на СКС средств) в конце дня перечисляется со специального банковского счета (СКС) на счет по учету кредитов, представленных Заемщику (ссудный счет), увеличивая его ссудную задолженность. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС Заемщика. В пункте 2 договора указано, что процентная ставка за пользование Кредитом составляет 37% в год, п. 2.2. договора гласит, что годовая процентная ставка по Кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования Кредитом составляет 42,71% годовых и в перечень платежей, включенных в ПСК, входят: платеж по погашению основной суммы долга, в размере 300 000 рублей, платеж по уплате процентов по Кредиту, в размере 183 368 рублей 63 копеек. Пунктом 2.7 договора предусмотрено, что максимальная сумма кредита при ежемесячном гашении Заемщиком в порядке и сроки составляет 483 368 рублей 63 копейки. В п. 3 договора установлено, что погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на специальный карточный счет Заемщика путем их списания Банком без распоряжения Заемщика и (или) на условиях заранее данного Заемщиком акцепта. При этом учитываются следующие условия: в период действия карты в режиме Револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности Заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме Револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного кредитного лимита до нуля. В период действия Карты в режиме погашения задолженности восстановление Кредитного лимита не происходит. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) в течении периода отсрочки платежа или его неоплаченная часть считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету просроченной кредитной задолженности. На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Уплата пени производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности.

В силу п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - «Заем» главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» Кодекса и не вытекает из существа кредитного соглашения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании вышеуказанной оферты ../../.... Банком открыт специальный карточный счет №.

Выпиской по счету №, подтверждается, что ответчиком в период с ../../.... по ../../.... были списаны денежные средства в общем размере 554 184 рубля.

Судом установлено, что в течение действия соглашения, ответчик надлежащим образом не выполняла принятые обязательства по возврату кредита, вносил платежи в счет погашения кредитных обязательств несвоевременно и не в полном объеме. Всего за период с ../../.... по ../../.... за пользование кредитными средствами ответчиком оплачено 342 714 рублей 60 копеек, из которых в счет возврата по основному долгу 256 272 рубля 41 коп., по процентам за пользование кредитом – 86 427 рублей 22 коп., пени за просрочку платежей 14 рублей 97 копеек.

Из предоставленного представителем истца расчета устанавливается, что размер задолженности ответчика по состоянию на ../../.... по основной сумме займа составляет 297 911 рублей 88 копеек, по процентам – 407 597 рублей 07 копеек. Данный расчет проверен в ходе судебного заседания, является обоснованным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, и при вышеуказанных обстоятельствах эти суммы подлежат взысканию с ответчика.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из исследованных материалов дела исходит, что ответственность заемщика при несвоевременном возврате суммы кредита определена в виде неустойки из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Согласно расчета задолженности, размер начисленной неустойки за период с ../../.... по ../../.... составляет 14 701 917 рублей 13 копеек, которая истцом добровольно уменьшена до 19 155 рублей 71 копеек. Данный расчет судом также проверен, требование о взыскании неустойки является обоснованным, поскольку заявлен в соответствии с п. 3.3. заключенного соглашения. Оснований считать, что уменьшенный истцом размер неустойки является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает, в связи с чем, заявленная сумма неустойки, также подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчика, о том, что в данное время она не работает, сидит по уходу за внучкой, оплачивает кредит другого банка, обеспеченный залогом недвижимости и просит уменьшить сумму начисленных процентов, не могут являться основанием к отказу в удовлетворении требований истца либо уменьшению взыскиваемых сумм, поскольку отсутствуют основания для прекращения обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, суд приходит к выводу, что предъявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ../../.... (л.д. 4), истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции в размере 10 446 рублей 65 копеек, которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 724 664 рубля 66 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 10 446 рублей 65 копеек, а всего 735 111 (семьсот тридцать пять тысяч сто одиннадцать) рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха/Якутия/ через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.П. Тарабукин

Копия верна

Судья А.П. Тарабукин