Решение № 2-996/2019 2-996/2019~М-777/2019 М-777/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-996/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 30 августа 2019 года

Моршанский районный суд <адрес> в составе:

Федерального судьи Комаровой И.А.,

при секретаре Ходяковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № на сумму 223 232,00 рублей, в том числе 200 000,00 - рублей сумма к выдаче, 23232,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту -54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 223 232 рублей, на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету. Денежные средства в размере 200 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса Банка, по распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 232,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены: заявка, график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 632.62 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного Договора Заемщик не производил платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68516.38 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 335 525.96 рублей, из которых:

сумма основного долга - 206 718.50 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом – 60 291.08 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 68516.38 рублей.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 525.96 рублей, из которых: сумма основного долга 206 718.50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 60 291.08 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 68516.38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 555.26 рублей.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя, заявленные требования по иску поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующая по устному заявлению, в судебном заседании исковые требований не признали. При этом пояснили, что ответчица действительно брала кредит в ООО «ХКФ Банк», который изначально погашала, но в настоящее время у нее отсутствует возможность оплатить полностью возникшую задолженность. Расчет банка ими был проверен, они с ним согласны. Но при этом считают, что банком пропущен срок исковой давности на обращение в суд, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежа) до дня подачи искового заявления, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. Последний платеж был исполнен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по почте было получено простое письмо с уведомлением, в котором говорилось, что ДД.ММ.ГГГГ начало процедуры принудительного взыскания. В связи с чем, просили удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Выслушав истицу и ее представителя, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № на сумму 223 232,00 рублей, в том числе 200 000,00 - рублей сумма к выдаче, 23232,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 223 232 рублей, на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Денежные средства в размере 200 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса Банка. Кроме того, согласно распоряжению Заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться 23 232,00 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования но усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

В соответствии с п.3 раздела I условий договора Срок кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере на каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

В нарушение условий заключенного кредитного Договора Заемщик не производил платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно действующему на момент заключения указанного кредитного договора пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Таким образом, согласно вышеуказанным положениям закона, учитывая, что ответчик допускал ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, в связи с чем банком было направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, которая ФИО1 не погашена, у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами.

Согласно условиям кредитного договора последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68516.38 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 25.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 525.96 рублей, из которых: сумма основного долга - 206 718.50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 60 291.08 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 68516.38 рублей.

У суда нет сомнений по поводу правильности представленного истцом расчета суммы подлежащей к взысканию задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, указанный расчет стороной истца не оспорен.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При рассмотрении дела стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, возврат кредита установлен периодическими платежами. Ответчицей произведен последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей, следующий платеж ответчица должна была совершить ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с даты образования задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав.

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, данный период прерывает течение срока исковой давности. Срок 6 месяцев 29 дней подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 6 месяцев 29 дней), в то время как истец обратился с иском в Моршанский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 335 525 рублей 96 копеек

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 6555 рублей 26 копейки. С учетом удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6555 рублей 26 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 335 525 (триста тридцать пять тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 96 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 206718 рублей 50 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом – 60 291 рубль 08 копеек;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68516 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6555 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: И.А. Комарова