Решение № 2-2629/2017 2-2629/2017 ~ М-2184/2017 М-2184/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-2629/2017

(№)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«(Дата обезличена) года

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Михайловой Л.Н.,

При секретаре Курочкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, ссылаясь на то, что (Дата обезличена) г. между ним и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.. Банком была списана со счета сумма в размере <данные изъяты> руб. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья + защита от потери работы и дохода. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения не доводилась и была включена в сумму кредита без согласования с ним. (Дата обезличена) в адрес Банка направлена претензия о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от договора страхования в связи с утратой интереса, однако данная претензия ответчиком оставлена без удовлетворения. В связи с тем, что он фактически добровольно отказался пользоваться услугами по страхованию с (Дата обезличена) по (Дата обезличена) в силу положений ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в его пользу часть суммы платы страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> руб., моральный вред в размере <данные изъяты> руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, письменным ходатайством просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалы дела представлено письменное возражение на исковое заявление.

Представители третьих лиц ООО «АльфаСтрахование Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, (Дата обезличена) между ФИО1 и АО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор, по условиям которого сумма кредита с учетом страховой премии (при наличии отметки клиента о желании заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и ОАО "АльфаСтрахование") составила <данные изъяты> руб., срок возврата кредита (Дата обезличена) месяцев, ежемесячный платеж - <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых.

Согласно заявлению, истец изъявил желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", ОАО "АльфаСтрахование" по программе "страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными защита от потери работы и дохода", о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении.

В соответствии с заявлением на страхование, ФИО1 изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и просил увеличить запрашиваемую сумму кредита на сумму страховой премии.

В заявлении на страхование от (Дата обезличена) содержится прямое указание, что «Страхование является добровольным и при заключении договора страхования может быть оплачено любым удобным способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией».

На основании ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 4 ст. 935 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Так, из анкеты-заявления усматривается, что подключение к программе добровольного страхования при заключении соглашения о кредитовании осуществляется при наличии желания потребителя. В целях реализации права выбора, в анкете-заявлении предусмотрены графы "да" и "нет", позволяющие заемщику сделать свой выбор относительно заключения договора страхования. В указанном заявлении истец ФИО1 выбрал форму оплаты услуги страхования путем безналичного перечисления с текущего кредитного счета, он же выдал банку поручение на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии в ООО "АльфаСтрахование - Жизнь", тем самым по существу просил увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитываемую от суммы кредита на весь срок кредитования.

При этом в соответствии с офертой истца кредитный договор, заключенный между ОАО "Альфа-Банк" и ФИО1 включает в себя договор предоставления кредита наличными заключаемый в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными. Общие условия предоставления кредита наличными не содержат положений о том, что присоединение к дополнительной услуге страхования является обязательным условием для получения кредита.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства по страхованию указанных выше рисков, при заключении договора банк предоставил истцу всю необходимую информацию, на основании которой, истец понимал, в какие правоотношения с банком он вступает и на каких условиях, что также подтверждается рядом целенаправленных действий истца, направленных на получение денежных средств, а также их фактическим исполнением начиная с (Дата обезличена) года, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО1 при заключении договора не был ограничен в своем волеизъявлении, услуга страхования не была навязана ответчиком, следовательно, его права как потребителя услуги не нарушены.

Вместе с тем, услуга по страхованию была оказана ФИО1 ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование», а не АО «Альфа - Банк», который в соответствии со ст. 845 ГК РФ выполнил лишь распоряжение клиента о перечислении соответствующих сумм со счета в пользу третьих лиц в исполнение заключенного договора страхования.

Поручение Истца о перечислении сумм в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» носило распорядительный характер. Денежные средства, перечисленные Банком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были списаны со счета Истца, на основании поданного заявления.

Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету Истца, а именно перечислением денежных средств с текущего счета Истца в счет оплаты по договору «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», заключенному между Истцом, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование».

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования о возмещении ему суммы, уплаченной по договору страхования, предъявлены к ненадлежащему ответчику, поскольку, АО «Альфа-Банк» не является стороной в договоре страхования и не может нести ответственность за денежные суммы, перечисленные ФИО1 иным юридическим лицам во исполнение заключенных с ними договоров.

Поскольку суд пришел к выводу о предъявлении требований к ненадлежащему ответчику в удовлетворении требований отказывает.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований истцу отказано, в удовлетворении производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов, суд также отказывает.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иску ФИО1 ФИО6 к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение изготовлено (Дата обезличена)