Решение № 2-1992/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1992/2019

Дело №

УИД: №


Решение

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шетовой А.М.,

представитель ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывает, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения оглашена 20.09.2016г.) по делу №№ ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику в прядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору Должника составляет 2 906 321 рубль 90 копеек, из которых: сумма срочного основного долга 26 429 рублей 14 копеек; сумма просроченного основного долга 473 570 рублей 86 копеек; сумма срочных процентов 7 123 рубля 29 копеек; сумма просроченных процентов 630 411 рублей 06 копеек; штрафные санкции на просроченный основной долг 659 602 рубля 61 копейка; штрафные санкции на просроченные проценты 1 109 184 рубля 94 копейки.

В настоящее время, заемщик не возвратил Банку полученную сумму кредита, а так же не уплати предусмотренные договором проценты.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего –ГК «АСВ» задолженность по договору в размере 2 906 321 рубль 90 копеек. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 731 рубль 70 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не уведомил, ходатайств об отложении дела не представил. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила для участия в деле своего представителя ФИО4

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 с участием ее представителя ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО4, возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку ответчиком ФИО1 были внесены проплаты в счет погашения кредитной задолженности, а так же просил применить срок исковой давности. Ответчик неоднократно обращалась в ПАО КБ «ЕвроситиБанк» с просьбой предоставить ей выписку по счету, но получала отказ со ссылкой на сбой в программном обеспечении, а технический сбой в программном обеспечение и отсутствие электронных носителей ПАО КБ «ЕвроситиБанк» не могут являться основанием для взыскания с нее повторно полной суммы кредиты, тем более с применением штрафных санкций, поскольку погашение кредитных обязательств было прекращено по независящим от нее обстоятельствам. Истец, в свою очередь, своевременно не уведомил ее, на какой именно расчетный счет необходимо перечислять денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N № ПАО КБ "ЕвроситиБанк" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику в прядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора проценты уплачиваются не позднее 10-го числа (включительно) каждого календарного месяца, следующего за месяцем начисления процентов.

Согласно п. 3.3. договора в случае в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, в том числе в случае досрочного истребования кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2% процента от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки в их уплате.

Как видно из расчета задолженности банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - предоставил ответчику денежные средства, а последний воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 не отрицает факт получения кредитных средств в размере 500 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ответчик не согласна с размером, предъявленных к ней исковых требований, в подтверждение чего ею представлены копии приходных кассовых ордеров о внесении ею ежемесячно денежного платежа согласно графика погашения кредита, из которых усматривается, что всего ею были выплачено Банку денежные средства в размере <данные изъяты>

При этом, представитель ответчик ссылается на то, что на день рассмотрения спора, у ответчика сохранились не все квитанции, поэтому она точно не может указать, какую именно денежную сумму она внесла на счет Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом ЦБ РФ от 07.07.2016г. №ОД-2157 у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с чем, в дальнейшем, платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не вносились, что ею также не отрицается.

Таким образом, последний платеж ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ., что в ходе судебного заседания её представителем не отрицалось и подтверждено материалами дела.

Вместе с тем, представитель ответчика ссылается на то, что ответчик неоднократно обращалась в ПАО КБ «ЕвроситиБанк» с просьбой предоставить ей выписку по счету, но получала отказ со ссылкой на сбой в программном обеспечении, а технический сбой в программном обеспечение и отсутствие электронных носителей ПАО КБ «ЕвроситиБанк» не могут являться основанием для взыскания с нее повторно полной суммы кредиты, тем более с применением штрафных санкций, поскольку погашение кредитных обязательств было прекращено по независящим от нее обстоятельствам. Истец, в свою очередь, своевременно не уведомил ее, на какой именно расчетный счет необходимо перечислять денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Однако, изложенное ответчиком не может расцениваться судом как освобождение ответчика ФИО1 от исполнения своих обязательство по кредитному договору, поскольку они исполнены ответчиком не в полном объеме.

Согласно представленного уточненного расчета Банка с учетом произведенных платежей за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма срочных процентов; <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - штрафные санкции на просроченные проценты.

Кроме того, ответчик просит к рассматриваемым кредитным отношениям применить срок исковой давности, который, как считает ответчик истек, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Таким образом, с заявленными требованиями суд не может согласиться, поскольку, как усматривается из представленных ответчиком квитанций об оплате задолженности, последний платеж ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ., что не отрицается, тогда как исковое заявление Банком подано в суд ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено штампом Почты России» на почтовом конверте. В связи с чем, трехлетний срок исковой давности предъявления исковых требований к ответчику ФИО1 на день подачи искового заявления еще не истек.

Вместе с тем, согласно исковому заявлению и приложенных к нему материалов дела, а также подтверждено ответчиком в письменных возражениях и в судебном заседании представителем ответчик, ФИО1 банком был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства истец исполнил, тогда как ответчик исполняла свои обязательства с нарушением графика погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой согласно представленного первоначального расчета составляет <данные изъяты> рублей.

В подтверждение своих доводов, истец ссылался на расчет исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., с которыми суд не может согласиться, считает его необоснованным и недоказанным в части, по следующим основаниям.

Как установлено судом, на день рассмотрения спора ответчиком частично выплачена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также, что последний платеж ФИО1 был внесен за ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, суд, с учетом представленного Банком расчетного графика погашения кредита, и уточненного расчета суммы иска, представленного истцом, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежит частичному удовлетворению, а именно в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей- сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей- сумма срочных процентов.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить иск в части в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе взыскать <данные изъяты> рублей – сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – сумму просроченных процентов, -<данные изъяты> рублей - сумму срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма срочных процентов исчисленных на дату вынесения решения суда, а также отказать во взыскании штрафных санкций на просроченный основной долг, штрафных санкций на просроченные проценты а также и в том числе, в связи с тем, что вины ФИО1 в невозможности внесения необходимых платежей в счет погашения кредитной задолженности, не имелось.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, вина заемщика в неисполнении своих обязательств отсутствует, выплата неустойки предполагает виновное неисполнение обязательств должником, а потому требования истца о взыскании с него штрафных санкций не обоснованы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубль, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом исковые требования удовлетворены в части в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, размер государственной пошлины, подлежащей в данном случае взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ», составляет <данные изъяты> рубля. В связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> = <данные изъяты>), суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, судья,

решил:

исковые требования ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» (в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей - сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма срочных процентов, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» (в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части требований в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Приходько