Решение № 2-546/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-546/2021

42RS0009-01-2021-002117-61

Дело № 2-546/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Сальникова Е.Н., при секретаре Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

28 июля 2021 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) первоначально обратились в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1, в котором просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 86424,38 рублей по состоянию на 04.03.2021, из которых: 72766,72 рублей - сумма основного долга; 9257,66 рублей - проценты за пользование кредитом, 4400 рублей - плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2792,73 рубля.

Свои требования мотивировали тем, что ответчик ФИО1 обратилась к Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила Банк заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого просила: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента. В рамках договора банк открыл ей банковский счет, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора. В заявлении ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что она обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. Таким образом, --.--.----. между сторонами был заключен Договор потребительского кредита № путем акцептирования истцом Оферты Ответчика о заключении Кредитного Договора.

Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование об оплате задолженности в сумме 86424,38 рубля. В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

12.07.2013 мировым судьей судебного участка № <****> по заявлению банка был выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от --.--.----. в размере 87820 руб. 75 коп. Указанная задолженность ответчиком погашена в полном объеме. Определением мирового <данные изъяты> от 03.12.2020 вышеуказанный судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен. На рассмотрении мирового судьи судебного участка <данные изъяты> находится заявление ФИО1 о повороте исполнения отмененного судебного приказа и взыскании с Банка денежных средств в сумме 70888,60 рублей.

В связи с этим Банк, реализуя свое право на получение причитающихся ему в рамках договора денежных средств, обратился с настоящим иском в порядке искового судопроизводства.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от 27.04.2021 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка по месту жительства ответчика (л.д. 65-66), принято к производству Кузнецким районным судом г. Новокузнецка определением от 03.06.2021 (л.д. 69).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Д., действующая на основании доверенности от --.--.----. № сроком по --.--.----., не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом, письменно при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Представителем <данные изъяты> направлены в суд уточненные исковые требования, в соответствии с которыми истец просит зачесть полученную в рамках исполнения судебного приказа сумму в размере 86424,38 руб. в счет погашения задолженности по решению суда по настоящему иску; признать Кредитный договор № от --.--.----., заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, исполненным в полном объеме; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 2792 руб. 73 коп.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, письменно просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 92). Согласно направленным в суд письменным ходатайствам, ответчик исковые требования не признает, просит суд отказать в их удовлетворении. Доводы возражений мотивирует тем, что в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании вынесенного в отношении нее судебного приказа с нее была фактически удержана задолженность по кредиту в сумме 70888,60 рублей. Обращаясь в суд с настоящим иском, банк желает получить за счет нее неосновательное обогащение, так как задолженность по кредитному договору ею полностью погашена. Кроме того, просит применить срок исковой давности, отказать в иске в полном объеме, а также произвести поворот исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка <данные изъяты>, взыскать с банка в свою пользу 70888,60 рублей.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.

Судом установлено, что --.--.----. между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк открыл на имя ответчика банковский счет, предоставил ответчику кредит в сумме 160278,72 рублей, под 36,00 % годовых на срок 1096 дней, с 10.12.2010 по 10.12.2013, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, заключил с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыл банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 17-18, 19-20, 22-25 26-27). Также 10.12.2010 между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования №, период страхования 36 месяцев, страховая премия 35838,72 рублей (л.д. 17, 28).

При подписании заявления на кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, содержащего в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

--.--.----. Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, и считается заключенным с момента открытия счета.

Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» (далее – Условия), кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. При этом возврат Кредита (погашение основного долга) и погашение задолженности в целом производятся в порядке определенном разделами 4 и 5 Условий.

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения основного долга, а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п. 4.1 и п. 4.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей (л.д. 26-27), равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В соответствии с п. 6.3 и п. 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа (платежей) банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа, совершенный: впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 рублей. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 15-ти дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (л.д. 23) В случае возникновения пропущенного платежа ответчик должен был уплатить Банку плату в указанном размере.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносила ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, допуская просрочки, что подтверждается расчетом требований по возврату основного долга по договору № и выпиской из лицевого счета (л.д. 13-15, 30-34).

Истец на основании п. 6.3 и 6.3.2 Условий 10.04.2013 направил ответчику заключительное счет-требование о досрочном возврате в срок до 10.05.2013 задолженности по кредитному договору в общей сумме 86424,38 рубля (л.д. 29).

Поскольку требование оставлено ответчиком без удовлетворения, банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору

12.07.2013 мировым судьей судебного участка № <****> по заявлению банка выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от --.--.----. в размере 87820 руб. 75 коп.

Согласно позиции представителя истца, задолженность по кредитному договору ответчиком погашена в полном объеме, в связи с чем, просит зачесть оплаченную задолженность в сумме 86424,38 рубля в счет погашения задолженность по решению суда, вынесенному по данному иску.

Внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от --.--.----. после выставления банком заключительного счета и вынесения судебного приказа подтверждается выпиской по счету (л.д. 86-90).

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <****>, и.о. мирового судьи судебного участка № <****> от --.--.----. судебный приказ от --.--.----. по заявлению ФИО1 отменен.

ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <****> с заявлением о повороте исполнения судебного приказа. Определением от --.--.----. в удовлетворении заявления отказано, поскольку 12.03.2021 к производству Центрального районного суда <****> принято исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --.--.----. (л.д. 73-74).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составила 86424,38 руб., из которых 72766,72 руб. – сумма основного долга, 9257,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 4400 руб. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка (л.д. 13-15).

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно позиции представителя истца, неоднократно изложенной в направленных в суд письменных пояснениях, задолженность по кредитному договору ответчиком погашена в полном объеме. Данное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету за период с 10.12.2010 по 21.06.2021 (л.д. 86-90), в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от --.--.----. не имеется. Обязательства ответчиком перед банком исполнены в полном объеме.

Суд отклоняет довод ответчика, изложенный в письменных возражениях на иск, о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено, что 10.04.2013 истец сформировал и направил ответчику заключительное требование об оплате в срок до 10.05.2013 задолженности по кредитному договору. То есть, течение срока исковой давности началось 11.05.2013 (по истечении срока оплаты по выставленному заключительному счету) и должно было завершиться 11.05.2016.

Вместе с тем, на основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец в пределах срока исковой давности обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, 12.07.2013 вынесен судебный приказ, который отменен 03.12.2020, течение срока исковой давности прервалось.

Кроме того, судом из представленной банком выписки по счету установлено, что в период с 10.12.2013 по 12.12.2017 ответчиком производилось погашение задолженности путем внесения денежных средств. Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что иск, направленный в суд 10.03.2021, предъявлен в пределах срока исковой давности.

Представитель истца просит взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в сумме 2792,73 рубля.

Суд находит указанные требования, подлежащими удовлетворению частично, в сумме 1396,36 рублей, подтвержденной документально – платежным поручением № от --.--.----. (л.д. 16). Расходы по оплате государственной пошлины в оставшейся сумме истцом не доказаны. Несение данных расходов обусловлено процедурой взыскания задолженности по кредиту, предусматривающей обязательное обращение к мировому судье, а при отмене судебного приказа в исковом порядке. Поскольку ответчиком было заявлено после отмены судебного приказа ходатайство о его повороте и взыскании оплаченных по кредиту денежных средств, обращение Банка в суд с настоящим иском было обоснованно, и при таких обстоятельствах госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 1396,36 руб. с учетом документально подтверждения понесенных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1396,36 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2021 года.

Судья Е.Н. Сальникова