Решение № 2-106/2018 2-106/2018~М-96/2018 М-96/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-106/2018

Дело № 2-106/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 06 ноября 2018 года.

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего

судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 259 рублей 31 копейки,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 259 рублей 31 копейки, в обоснование своего требования указав, что 18.02.2013 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № ... с лимитом задолженности 60 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условии нескольких гражданско - правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, Составными частями заключенного договора являются : Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 21.06.2014 по 16.01.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 16.01.2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор ...). 30 марта 2015 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.03.2015 года и актом приема- передачи прав требований от 30.03.2015 к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 122 259 рублей 31 копейка, что подтверждается актом приема - передачи прав (требований) от 30.03.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк справе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для такой уступки банк справе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального пользования. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком и уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на уплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору № ... принадлежит ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истом составляет 122 259 рублей 31 копейка.

На основании вышеизложенного истец, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.06.2014 по 16.01.2015 включительно, в размере 122 259 рублей 31 копейки, а также взыскать государственную пошлину в размере 3 645 рублей 19 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела по существу, ранее при подаче иска предоставил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, местонахождение неизвестно, его интересы представлял адвокат Данилов В.Ф., назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ, который с исковыми требованиями истца согласился, пояснив, что действительно исходя из материалов дела, ФИО1 имеет неисполненное обязательство перед ОО «Феникс».

При таком положении, учитывая, что истец надлежащим образом извещен, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив документы, имеющиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом перехода к другому лицу права кредитора не требует согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 13.02.2013 года ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные системы» с офертой путем подачи заявления - анкеты на оформление кредитной карты и между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные системы» заключен договор кредитной линии № ... с лимитом задолженности 60 000 рублей, тарифный план - ..., карта ....

При заключении договора истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 40,7 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ... по тарифному плану ... (Рубли РФ), беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты- 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги СМС- инфо - бесплатно, за предоставление услуги СМС-банк- 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей.

В соответствии с п.5.1, 5.2,5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью договора банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности, с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью договора, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.11 общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете -выписке.

Согласно п. 5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку о числе месяца, в которое формируется счет - выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Согласно п. 5.9 Условий, счет - выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении -Анкете.

При этом, в силу п. 5.10 Условий, при неполучении счета - выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета - выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, должнику ФИО1 АО «Тинькофф Банк» был сформирован по состоянию на 16.01.2015 и 16 января 2015 года направлен заключительный счет, в котором к оплате указана сумма в размере 122 259 рублей 31 копейка, которую необходимо было выплатить ответчику в течение 30 дней, с момента выставления Заключительного счета.

В соответствии с п. 3.4.6 УКБО в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) и согласно дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав ( требований) от 24 февраля 2015 года, заключенному 30 марта 2015 года банк уступает и продает, а компания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров, приложение акт- приема- передачи прав требования от 30.03.2015 года, и согласно выписки из данного акта переданы права по договору № ..., в отношении ФИО2, сумма задолженности 122 259 рублей 31 копейка.

Согласно уведомлению об уступке права требования, ответчик уведомлен о уступки прав (требований) из АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, судом установлено, что истец был ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» и тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете. Данный договор является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом, банк свои обязательства по договору выполнил, ответчик использовал карту для осуществления своих денежных расчетов, что подтверждается выпиской по номеру договора кредитной линии №..., клиент ФИО1. В период действия вышеуказанного договора, ответчик, начиная с 17 января 2014 года, платежи по кредиту и выплату процентов производил нерегулярно и не в полном объеме.

Доказательств полного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком суду представлено не было.

15 января 2015 года банком в адрес ответчика был направлен заказным письмом Заключительный счет, с указанием размера задолженности и уведомлением о расторжении договора кредитной карты № ..., данное письмо согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором было возвращено адресату.

Из имеющегося в материалах дела расчета, следует, что сумма задолженности ответчика перед банком по договору кредитной карты по состоянию на 16.01.2015 года составляет 122 259 рублей 31 копейка, которая состоит из: 68 043 рубля 48 копеек - кредитная задолженность; 41 052 рубля 09 копеек - проценты; 13 163 рубля 74 копейки - штрафы.

Данный расчет судом проверен, представляется верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что при зачислении денежных средств, они списывались с нарушением очередности суду не представлено, как и не представлено какого либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты не исполнен.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора кредитной карты, по которому все существенные условия были согласованы сторонами, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводуоб обоснованности иска и его удовлетворении в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из удовлетворенной суммы, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит государственная пошлина в размере 3 645 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 259 рублей 31 копейки - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> заключенному 18.02.2013, образовавшуюся за период с 21.06.2014 года о 16.01.2015 года в размере 122 259 (сто двадцать две тысячи двести пятьдесят девять) рублей 31 копейка, из которых:

- кредитная задолженность - 68 043 рубля 48 копеек;

- проценты- 41 052 рубля 09 копеек ;

- штрафы - 13 163 рубля 74 копейки.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 645 (три тысячи шестьсот сорок пять) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме принято 09 ноября 2018 года.

Председательствующий судья (подпись) С.П. Филиппов

...: судья С.П. Филиппов