Решение № 2-1711/2018 2-1711/2018~М-1437/2018 М-1437/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-1711/2018

Дело № 2-1711-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года город Кемерово

Заводский районный суд города Кемерово

В составе:

председательствующего Маковкиной О.Г.,

при секретаре Малиновской В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово гражданское делопоискуПубличного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженностипокредитномудоговору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд сискомк ФИО1 о взыскании ссудной задолженностипокредитномудоговору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 66579.07руб., сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: суму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достаточная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его оплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 16.04.2018г. задолженность по договору составляет 178524.71руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

64698.31руб. (задолженность по основному долгу)+82826.40руб. (задолженность по процентам за пользование кредитом)+ 31 000руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг)=178524.71руб.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.12.2014г. по 16.04.2018г.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 178524.71руб., в том числе:

- 64698.31руб. – задолженность по основному долгу;

- 82826.40руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 31 000руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать сумму государственной пошлины в размере 4770.49руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании просила снизить неустойку.

Представитель ответчика ФИО2., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании просил снизить размер неустойки, применить сроки исковой давности, мотивируя данное ходатайство тем, что при подачи искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, согласно п.4.3 Условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисление процентов. Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № срок возврата –до востребования. Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно выписке. Дата начала платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке из лицевого счета денежные средства в счет погашения кредитной задолженности вносились ФИО1 ежемесячно до 13.11.2014г. В декабре 2014г. обязательный платеж по кредиту не был внесен. В своем исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» указывает, что задолженность образовалась 19.12.2014г., сторона ответчика против этого не возражает. Но это значит, что 19.12.2014г. истец узнал о нарушении своего права, однако в течение трех лет не обратился за его защитой. Считает, что тот факт, что договор кредитования не ограничен сроком, не позволяет истцу требовать исполнения обязательства по кредитному договору по истечению срока исковой давности. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 26.04.2018г., то есть как полагает ответчик после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав, ответчика, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 66579.07руб., сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: суму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достаточная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его оплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существакредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

В период с 19.12.2014г. по 16.04.2018г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 16.04.2018г. задолженность по договору составляет 178524.71руб.

Согласно прилагаемому расчету, проверенному и принятому судом по состоянию на 16.04.2018г. неустойка (пеня) за просрочку кредита составляет 31 000руб.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за просрочку кредита и неустойки за просрочку процентов является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик в судебном заседании просила снизить сумму неустойки.

При решении вопроса о снижении неустойки суд учитывает, что кредитором доказано неисполнение обязательства должником, которое согласно соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), период допущенной просрочки платы по кредиту, сумму задолженности, размер определенной сторонами неустойки и считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка, по мнению суда, является несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, в связи с чем размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу, должен быть снижен до 15 000 руб.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196, ч.2 199, ст. 203 ГК РФ общей срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению содом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктом 3 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013г.) предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела также следует, что до обращения в Заводский районный суд г. Кемерово истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. 03.02.2017г. мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № в размере 112690.44руб., из которых сумма основного долга и начисленных процентов – 110980.63руб., государственная пошлина в размере 1 7709.81руб. период образования задолженности с 20.12.2014г. по 08.12.2016г. С настоящим исковым заявлением истец обратился 03.05.2018г.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» заявлены к ФИО1 в установленный законом срок.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4770.49 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк» (ОГРН №, дата присвоения ДД.ММ.ГГГГ. место нахождения: 675000, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; – 64698.31руб. – задолженность по основному долгу; - 82826.40руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; - 15000руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать сумму государственной пошлины в размере 4770.49руб., а всего: 167295.20 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2018г.

Председательствующий: О.Г. Маковкина

<данные изъяты>