Решение № 2-225/2020 2-225/2020(2-5017/2019;)~М-4733/2019 2-5017/2019 М-4733/2019 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-225/2020

Дело № 2-225/2020

УИД 66RS0002-02-2019-004740-29


Решение в окончательной форме принято 06.07.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2020 года г.Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Матвеевой Ю.В.,

при секретаре Ватолиной А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя третьего лица ФИО2, помощника прокурора Баранской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании договора недействительным в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО3 обратился в Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга с иском к ООО СК «Райффайзен Лайф» о признании договора недействительным в части, взыскании страхового возмещения в размере 1000 000 руб., неустойки в размере 9900 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы исковых требований, расходов по оплате госпошлины в размере 49,50 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 04.02.2019 между ним и ООО СК «Райффайзен Лайф» был заключен договор страхования ***, сроком действия 60 месяцев, по 04.02.2024 года. Страховая премия уплачена истцом в полном объеме. Согласно условиям договора страхования страховым случаями являются, в том числе, диагностирование онкологического, страховая сумма по которому составляет 1000000 руб. *** у истца было диагностировано <...> заболевание <...>, что подтверждается выпиской из популяционного канцер-регистра, выданной <...>, диагноз подтвержден 27.05.2019 года. 02.06.2019 истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако выплата не была произведена. Претензия истца также оставлена ответчиком без удовлетворения. В связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения истец вправе требовать выплаты неустойки в размере страховой премии – 9900 руб. Действиями ответчика, нарушившими права истца как потребителя услуги, ему причинен моральный вред. Истец полагает, что пункты п.2. Приложения к страховому сертификату, а также п.6.2.2 Полисных условий, которые устанавливают период ожидания 90 календарных дней и условие о том, что любые заболевания, которые были диагностированы либо симптомы которых проявились в указанный период не являются страховым случаем, являются недействительными, так как нарушают требования закона «О защите прав потребителей», поскольку страховая премия уплачена за весь период действия договора. Просит признать недействительными пункт 2.2 Приложения к страховому сертификату *** от 04.02.2019, п.6.2.2 Полисных условий страхования жизни и на случай диагностирования смертельно опасных заболеваний, применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика вышеуказанные денежные суммы.

Истец в судебное заседание не явился, направил в суд для участия в деле представителей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 (по доверенности), поддержал исковые требования по указанным основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что страховой случай по договору страхования не наступил, так как симптомы заболевания были диагностированы у истца в период ожидания – до 05.05.2019 года. Просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.1-7 т.2, 12-14 т.3).

Представитель третьего лица ГАУЗ СО «Свердловский областной онкологический диспансер» ФИО2 (по доверенности) в судебном заседании поддержала доводы отзыва на иск (л.д.151 т.2), согласно которому ФИО3 обратился в диспансер за медицинской помощью 13.05.2019. На момент обращения были проведены следующие обследования: <...> Таким образом, впервые симптомы заболевания проявились в ноябре 2018 года, <...> проводились в феврале 2019, операция <...> проведена 19.04.2019, результаты получены 26.04.2019, диагноз подтвержден 13.05.2019.

Помощник прокурора Железнодорожного района г.Екатеринбурга Баранская М.В. в судебном заседании дал заключение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителей, заключение прокурора, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2019 между ФИО3 (страхователь) и ООО СК «Райффайзен Лайф» (страховщик) был заключен договор страхования ***, что подтверждается страховым сертификатом (л.д.50-53 т.2).

Согласно условиям договора страхования страховым случаями является, в том числе, диагностирование <...> заболевания. Страховая сумма по указанному случаю установлена в размере 1000000 руб. Срок действия договора: с 00 часов со дня, следующего за днем, когда был заключен договор, на 60 месяцев, по 04.02.2024 года.

Приложением к Полису (неотъемлемая часть договора) являются: Приложение № 1 – «Программа страхования» и «Полисные условия страхования на случай диагностирования смертельно опасных заболеваний, утвержденные приказом *** от 06.07.2018.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При этом договор страхования должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключить, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми (в соответствии с п.2 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017).

В судебном заседании из данных медицинских карт ФИО3, представленных по запросу суда ГАУЗ СО «Свердловский областной онкологический диспансер», НУЗ «Дорожная больница» установлены следующие обстоятельства.

13.05.2019 истцу поставлен диагноз <...>, что следует из выписки из популяционного канцер-регистра, выданной ГАУЗ СО «Свердловский областной онкологический диспансер».

Впервые симптомы заболевания проявились в ноябре 2018 года, что отражено в медицинских документах со слов пациента ФИО3 05.02.2019 ФИО3 проведено УЗИ <...>.

<...>

<...>

<...>

<...>

Согласно п.2.2 Приложения № 1 к страховому сертификату, в отношении страхового случая диагностирование смертельно-опасного заболевания установлен период ожидания 90 календарных дней со дня вступления договора страхования в силу. Любые заболевания, которые были диагностированы или симптомы которых проявились в указанный период, не признаются страховыми случаями. Аналогичное условие предусмотрено в п.6.2.2 «Полисных условий страхования» (л.д.55-72 т.2).

Таким образом, период ожидания установлен договором до 05.05.2019 года.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают требования о надлежащем исполнении обязательств, недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

В силу 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Учитывая, что симптомы диагностированного у ФИО3 заболевания проявились до истечения периода ожидания, следует признать, что страховой случай по договору страхования от 04.02.2019 года не наступил, соответственно, у ответчика не возникла обязанность выплатить истцу по договору страхования страховое возмещение (статья 309, пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований для признания пунктов п.2.2 Приложения № 1 к страховому сертификату, п.6.2.2 «Полисных условий страхования» недействительными (ст.168 ГК РФ) суд не усматривает, поскольку положениям закона они не противоречат (ст.421, 422, 942 Гражданского кодекса РФ, ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

На основании вышеизложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о признании договора недействительным в части, взыскании страхового возмещения в размере 1000 000 руб., неустойки в размере 9900 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., штрафа.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, судебные расходы по оплате госпошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат (ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании договора недействительным в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга.

Судья Ю.В.Матвеева