Решение № 2-3251/2025 2-3251/2025~М-2153/2025 М-2153/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-3251/2025

Дело №2-3251/2025

УИД-09RS0001-01-2025-003644-91


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи – Джанибекова Р.М.,

при секретаре судебного заседания – Салпагаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Черкесского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

Свое обращение банк мотивировал тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 20.04.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 4 290 060,50 руб. на срок 312 мес. под 13.7% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>, Зеленая, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>. Кадастровый № Площадь: общая 62,3 м2 Запись в ЕГРН: №-09/043/2023-18 от 28.04.2023 г. Была использована ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.12.2024 по 08.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 642 404,41 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 373 501,38 руб.

- просроченный основной долг - 4 258 727,84 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 1 598,48 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 384,61 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 8 192,10 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд:

- Расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2023;

- Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору № от 20.04.2023 за период с 09.12.2024 г. по 08.07.2025 г. (включительно) в размере 4 642 404,41 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 373 501,38 руб.

- просроченный основной долг - 4 258 727,84 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 1 598,48 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 384,61 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 8 192,10 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 497,00 руб.

- за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 1 200 руб.

Всего взыскать с ответчика 4 720 101 рубль 41 копейка

- Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>. (кадастровый №, Площадь: общая 62,3 м2, Запись в ЕГРН: №-09/043/2023-18 от 28.04.2023 г., ипотека в силу закона).

- Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 368 800,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в своем заявлении, направленном в адрес суда исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, рассмотрев дело без его участия. Банк возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в своем заявлении от 06.11.2025 г. исковые требования признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных явившимися участниками, процесса доказательств. В данном случае причину неявки ответчика ввиду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит доводы истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 3-4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, граждане вправе обращаться в суд за защитой своих нарушенных или оспоренных прав, свобод и охраняемых интересов. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения любого типа. Понуждение к заключению договора по общему правилу не должно иметь места. В виде исключения оно допускается, когда такая обязанность предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, иным законом или добровольно принятым сторонами обязательством.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 20.04.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 4 290 060,50 руб. на срок 312 мес. под 13.7% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>, Зеленая, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>. (кадастровый №, Площадь: общая 62,3 м2, Запись в ЕГРН: №-09/043/2023-18 от 28.04.2023 г.). Была использована ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 21% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.12.2024 по 08.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 591 005,01 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 373 501,38 руб.

- просроченный основной долг - 4 258 727,84 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 1 598,48 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 384,61 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 8 192,10 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчету об оценке № «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка» от 30.07.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4211000,00 руб.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3368800,00 руб.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) денежные средства, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

При этом статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно кредитному договору, определена ответственность ответчика по кредиту. Ответственность заемщика перед кредитором включает себя уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга других расходов ПАО «Сбербанк России», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что спора по подсудности между сторонами нет.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что заемщик ненадлежащее исполнял свои обязательства по договору, а поэтому требование истца о взыскании задолженности по указанному договору подлежит удовлетворению.

В данном случае ответственность заемщика перед кредитором предусмотрена договором и законом (часть 1 статьи 393, часть 1 статьи 395 ГК РФ). При таких обстоятельствах, требования истца о возложении ответственности на заемщика полностью соответствует условиям договора и требованиям гражданского законодательства.

Пункт 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с абзацем 5 пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство должником не было исполнено, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы по гражданскому делу состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как указано в части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 76497,00 руб., что подтверждается платежным поручением.

К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статьи 94, 100 ГПК РФ).

Перечень судебных издержек, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд, признаются судебными издержками, если несение таких расходов необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости (абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года1Ч 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1200,00 руб.

Указанная сумма также должна быть возмещена истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2023;

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (паспорт серии №) задолженность по кредитному договору № от 20.04.2023 за период с 09.12.2024 г. по 08.07.2025 г. (включительно) в размере 4 642 404,41 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 373 501,38 руб.;

- просроченный основной долг - 4 258 727,84 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 1 598,48 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 384,61 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 8 192,10 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 497,00 руб.

- за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 1200 руб.

Всего взыскать с ответчика в пользу истца 4 720 101 руб. 41 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>. (кадастровый №, Площадь: общая 62,3 м2, Запись в ЕГРН: №-09/043/2023-18 от 28.04.2023 г., ипотека в силу закона).

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 368 800,00 руб.

Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 19.11.2025 года.

Судья Черкесского городского суда Р.М.Джанибеков