Решение № 2-111/2018 2-111/2018~М-91/2018 М-91/2018 от 18 июля 2018 г. по делу № 2-111/2018

Изготовлено в совещательной комнате Дело №


Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> 19 июля 2018 года

Мантуровский районный суд <адрес> в составе

судьи Лукьянчикова В.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №ILO№, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 118 000 рублей под 36,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Кроме того, между ФИО3, ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования №ILO№ от 27.06.2015г. на оснований «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №», Условий добровольного финансовых рисков клиентов финансовых организаций №. В соответствии с условиями Договора страхования ФИО3 была застрахована в том числе по риску «Смерть застрахованного». По данному риску выгодоприобретателями являются наследники ФИО3. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование кредитом не уплачивала. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла, наследником заемщика является ФИО1. Задолженность ответчика составляет 114 560 руб. 38 коп., из которых: 101 787 руб. 23 коп. - основной долг, 11 766 руб. 64 коп. - начисленные проценты, 1 006 руб. 51 коп.- штрафы и неустойки. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчиков указанную сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 491 руб..

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное уточнение исковых требований, в котором указала, что наследником является ФИО1, с которой просила взыскать сумму долга и расходы по оплате государственной пошлины, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель соответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного отзыва в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать, поскольку, по факту смерти ФИО3 в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» ФИО1 с заявлением о страховой выплате не обращалась.

В силу ст. 167 ГК РФ, дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2015г. ФИО3 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением (офертой) на предоставление кредита наличными в размере 118 000 рублей.

АО «АЛЬФА-БАНК» акцептовал оферту, в связи с чем, 27.06.2015г. между ФИО3 и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено Соглашение о кредитовании №ILO№, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 118 000 рублей под 36,99 % годовых.

На момент подачи заявления (оферты) ФИО3 (заемщик) с условиями и правилами предоставления потребительского кредита, Общими условиями была ознакомлена в полном объеме, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на каждой странице Индивидуальных условий и анкеты-заявления.

Таким образом, с заемщиком был заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Пунктом 6 Индивидуальных условий и графиком платежей предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком платежей в погашение кредита и уплате процентов в размере 5500 рублей не позднее 27-го числа каждого месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке:-0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кроме того, между ФИО3, ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования №ILO№ от 27.06.2015г. на оснований «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №», Условий добровольного финансовых рисков клиентов финансовых организаций №. В соответствии с условиями Договора страхования ФИО3 была застрахована в том числе по риску «Смерть застрахованного». По данному риску выгодоприобретателями являются наследники ФИО3.

Судом также установлено и из материалов дела усматривается, что ФИО3 свои обязательства по кредитному договору о внесении ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей не исполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 114 560 руб. 38 коп., из которых: 101 787 руб. 23 коп. - основной долг, 11 766 руб. 64 коп. - начисленные проценты, 1 006 руб. 51 коп.- штрафы и неустойки.

Доказательств в опровержение расчета истца на 21.05.2018г. в суд ответчиком не представлено, а потому суд принимает во внимание вышеуказанный расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет, судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из смысла ст. ст. 809, 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты за пользование кредитом в размерах и в порядке, определенных договором.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно свидетельству о смерти III-ЖТ №, выданному 04.03.2016г. Отделом ЗАГС администрации <адрес> заемщик ФИО3 умерла 01.03.2016г..

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства(например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и следует из наследственного дела №, что после смерти ФИО3 отрылось наследство в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 697544,29 руб. и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 787820 руб., которое приняла ее дочь-ФИО1.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ее дочь - ФИО1.

Указанный факт ответчик ФИО1 не оспаривала, как и факт принятия, ею наследства после смерти ФИО3.

Согласно выданному ответчику нотариальному свидетельству от 16.11.2017г.№<адрес>8 о праве на наследство по закону ФИО1 приобрела право на земельный участок площадью 2200 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно кадастровой справке от 22.08.2016г. кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка на день смерти наследодателя составила 787820 руб..

Кроме этого, согласно свидетельству о праве на наследство по закону №<адрес>7 от 16.11.2017г. ФИО1 приобрела права на жилой дом, площадью 50,9 кв.м., с кадастровым номером 46:14:010101:805, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно кадастровой справке от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость вышеуказанного жилого дома на день смерти наследодателя составила 697544 руб. 29 коп..

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 являющейся наследником заемщика ФИО3, задолженности по кредитному соглашению №ILO№ от 27.06.2015г. в общей сумме 114 560 руб. 38 коп., из которых: 101 787 руб. 23 коп. - основной долг, 11 766 руб. 64 коп. - начисленные проценты, 1 006 руб. 51 коп.- штрафы и неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании №ILO№ от 27.06.2015г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 114 560 руб. 38 коп., в пределах стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, составляющая в денежном выражении 1 485 364 руб. 29 коп. (787820+697544,29), которого достаточно для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.9.5 Условий страхования выгодоприобретатель обязан:- при наступлении событий, имеющих признаки страховых случаев, указанных п.3.1 Условий страхования, принять от представителей страхователя (застрахованного) комплект документов в соответствии с п.8.4 Условий страхования с их последующей передачей страховщику; - при поступлении от представителей застрахованного документов, подтверждающих факт события, имеющего признаки страхового случая, не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты их получения направить страховщмику в письменном виде заявления на осуществление страховой выплаты по форме, утвержденной страховщиком, вместе с документами, полученными от представителей застрахованного; - сообщить страховщику о ставших известными фактах, имеющих существенное значение для признания/не признания случая страховым.

Для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая страховщику должны быть предоставлены документы в соответствии с п.8.4 Условий страхования.

Согласно п.8.5 Условий страхования копии данных документов, должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.

Поскольку, в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО1 по факту смерти ФИО3 с заявлением о страховой выплате не обращалась, в исковых требованиях к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 415 рублей 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №ILO№ от 27.06.2015г. в размере 114 560 руб. 38 коп., из которых: 101 787 руб. 23 коп. - основной долг, 11 766 руб. 64 коп. - начисленные проценты, 1 006 руб. 51 коп.- штрафы и неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 491 (три тысячи четыреста девяносто один) рубль 00 коп..

В удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья В.А. Лукьянчиков