Решение № 2-158/2018 2-158/2018~М-115/2018 М-115/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-158/2018

Дело № 2-158/2018 г.

УИД 32RS0029-01-2018-000248-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года п. Суземка

Суземский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Шпырко Н.О.,

при секретаре судебного заседания Стародубцевой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежных средств в общей сумме <данные изъяты>, а так же уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № (далее - Кредитный договор), согласно которому ЗАО «КБ «СИБЭС» предоставило Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на потребительские цели. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 21,00 % годовых.

Согласно Договору потребительского кредитования, количество платежей – 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

При нарушении порядка оплаты (возврата) кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ. между «Коммерческий Банк «СИБЭС» (закрытое акционерное общество) (Цедент) и Банком «Церих» (закрытое акционерное общество) (Цессионарий) был заключен Договор цессии № (уступки права требования), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает по Дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения № к договору, права требования, принадлежащие Цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ЗАО «Коммерческий Банк «СИБЭС», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированными Цедентом. В том числе, Банку «Церих» передано право требования по обязательствам ФИО1

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с ДД.ММ.ГГГГ от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ., и в адрес заемщика Kириенко Л.А. было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика Kириенко Л.А. также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Как следует из искового заявления, свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Заемщик должным образом исполнять перестала, за заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Kириенко Л.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Представитель истца ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Kириенко Л.А. в судебном заседании возражала против исковых требований. Пояснила, что она выплатила сумму по кредиту в полном объёме и задолженности не имеет. Все платежи оплачивала в соответствии с условиями кредитного договора, по указанным в нем реквизитам. В подтверждение представила справку, выданную ООО «РФЗ» о том, что спорный кредитный договор закрыт, обязательства исполнены, задолженность отсутствует.

Представитель третьего лица ООО «РФЗ» в суд не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения Kириенко Л.А., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с договором о потребительском кредитовании №, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № (далее - Кредитный договор), согласно которому ЗАО «КБ «СИБЭС» предоставило Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на потребительские цели. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 21.00 % годовых, количество платежей – 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При нарушении порядка оплаты (возврата) кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п.8 и п.8.12 условий Договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по кредиту: как в наличном, так и в безналичном порядке. В договоре указаны реквизиты для перечисления платежей в погашение кредита, а в приложении № к настоящему договору также адреса касс банковского платежного агента в лице ООО «РФЗ», пункты приема платежей ООО «РФЗ» по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ. между «Коммерческий Банк «СИБЭС» (закрытое акционерное общество) (Цедент) и Банком «Церих» (закрытое акционерное общество) (Цессионарий) был заключен Договор цессии № (уступки права требования), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает по Дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения № к договору, права требования, принадлежащие Цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ЗАО «Коммерческий Банк «СИБЭС», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированными Цедентом.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ. Цедент передает, а Цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 Договора цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ. Реквизиты Договоров потребительского кредита, наименования (для юридических лиц), фамилии, имена и отчества (для физических лиц) Должников, размер требований по каждому Договору потребительского кредита и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного Должника отдельно в Приложении № к настоящему Дополнительному соглашению, являющимся его неотъемлемой частью. В соответствии с приложением к Дополнительному соглашению, Банк «Церих» приняло от «Коммерческий Банк «СИБЭС», в том числе и право требования долга от ФИО1 в соответствии с договором о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. Приказом Банка России № у ЗАО Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из справки № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной ООО «РФЗ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. все обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ФИО1 исполнены и договор закрыт, задолженность отсутствует.

Как следует из Расчета задолженности, ФИО1 добросовестно ежемесячными платежами погашала долг в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита. В расчете задолженности платежи, внесенные ФИО1 отражены по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. При этом, задолженность по основному долгу ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. полностью соответствует графику платежей, что свидетельствует о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата заключения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 надлежащим образом выполняла свои обязанности по возврату кредита.

Однако, как указывает истец, платежный агент ООО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ. нарушает условия заключенного с банком Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ. и не перечисляет платежи физических лиц банку, что привело к образованию задолженности.

Принимая во внимание справку ООО «РФЗ» о полном погашении кредита заемщиком ФИО1, учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение ею денежных средств через кассы банковского платежного агента, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Факт уведомления ФИО1 о смене платежных реквизитов для уплаты кредита суд не принимает во внимание, так как Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились.

В соответствии с п.п.14,15 ст.4 Федерального закона от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет.

Нарушение банковским платежным агентом ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. не влечет для ФИО1 никаких правовых последствий, так как ФИО1 по обязательствам ООО «РФЗ» не отвечает. Возложение на ответчика ФИО1 ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств банковским платежным агентом ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» перед истцом, не предусмотрено действующим законодательством.

С учётом того, что в судебном заседании факты нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. своего подтверждения не нашли, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суземский районный суд в течение месяца.

Судья Суземского районного суда Шпырко Н.О