Решение № 2-2065/2018 2-2065/2018~М-1238/2018 М-1238/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-2065/2018

Дело № 2-2065/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Смоленск 5 июля 2018 года

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Потапенковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указали, что на основании заявления ФИО1 24.04.2011 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от 12.05.2011 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, сроком действия по 30.04.2014, открыл счет. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 873 630,62 руб., из которых: 423 422,30 руб. – сумма основного долга, 77 483,37 руб. – проценты, комиссии и платы, 6900 руб. – неустойка за неуплату обязательных платежей, 369 224,95 руб. - неустойка. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительный Счет-выписку, которая до настоящего времени заемщиком не исполнена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 873 630,62 руб., а также расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 11 936,30 руб.

Истец, извещенный надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просили суд рассмотреть дело без участия представителя. В представленном письменном заявлении требования иска уточнили, указав, что срок исковой давности необходимо исчислять с предполагаемой даты оплаты задолженности, указанной в сформированном Заключительном счете-выписке, а именно с 23.02.2015. Изначально с исковым заявлением Банк обратился в суд 26.02.2018, то есть в пределах срока (23.02.2018 нерабочий праздничный день, 24-25.02.2018 выходные дни). Однако определением суда от 05.04.2018 иск был возвращен. Таким образом, срок исковой давности не пропущен. Как следует из выписки по лицевому счету последний платеж по карте был совершен ФИО1 22.03.2014 в сумме 18 000 руб. В соответствии с информацией, содержащейся в Заключительном счете-выписке, и ранее представленном расчете, основной долг (исходящий баланс) на 23.01.2015 составляет 423 422,30 руб. Истец рассчитал задолженность ФИО1 по оплате минимальных платежей в соответствии с пунктом 13 Тарифного плана за период с 19.04.2015 по 18.06.2018, при этом снизив фактический размер до суммы, равной задолженности по основному долгу - 423 422,30 руб., при этом размер просроченных процентов исходя из согласованной с ФИО1 годовой процентной ставки 36%, за период с 19.04.2015 по 18.06.2018 составляет 483 188,65 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28 Условий по картам, Банком начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 19.04.2015 по 18.06.2018 в размере 1 167 194,72 руб., которая самостоятельно снижена истцом до размера, равного задолженности по основному долгу - 423 422,30 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 330 033,25 руб., а также расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 14 850,17 руб.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поддержал заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что последний платеж был произведен ею 23.08.2014, соответственно с указанной даты истец должен был узнать о нарушении своего права, однако Банк обратился в суд с заявленными требованиями только 19.04.2018. Документального подтверждения обращения истца с иском к ФИО1 ранее указанной даты в материалы дела не представлено. Просит в иске отказать.

Выслушав представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 24.04.2011, 12.05.2011 между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после внесения изменений в учредительные документы - АО «Банк Русский Стандарт») заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, сроком действия по 30.04.2014, открыл счет № (л.д. 6-26).

ФИО1 своей подписью в Заявлении от 24.04.2011, Анкете на получение карты и расписке в получении карты подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора и договоров по карте Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиента счета. Подписывая заявление от 24.04.2011, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета.

Поскольку Банк принял предложение ответчика, на ее имя был открыт счет №, и находящимися на нем денежными средствами она воспользовалась.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В силу п. 8.11 Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий.

Согласно п. 5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.29-34).

В силу п. 9.18 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительное требование по состоянию на 24.01.2015, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.28).

Как следует из уточненного искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 330 033,25 руб., из которых: 423 422,30 руб. – сумма основного долга, 483 188,65 руб. – просроченные проценты, 423 422,30 руб. - неустойки.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, начало течения которого, она считает с уплаты последнего платежа 23.08.2014.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО "Банк Русский Стандарт" кредита, определяется моментом востребования задолженности АО "Банк Русский Стандарт". С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Учитывая приведенные положения, оснований для исчисления сроков исковой давности с даты последнего платежа, не имеется.

Из материалов дела следует, что заключительное требование сформировано и направлено ответчику 24.01.2015 с датой оплаты задолженности до 23.02.2015. Поскольку ответчик в установленные сроки задолженность не погасила, с 23.02.2015 следует исчислять срок исковой давности.

Данные обстоятельства в своих письменных пояснениях подтвердил и истец, соглашаясь с тем, что срок исковой давности начал течь с 23.02.2015 (л.д. 60).

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд 19.04.2018, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме надлежит отказать.

Ссылки представителя истца на то, что изначально с исковым заявлением Банк обратился в суд 26.02.2018, то есть в пределах срока для судебной защиты, с учетом того, что 23 февраля 2018 г. являлось нерабочим днем, однако судом заявление было возвращено, суд считает не влияющими на решение суда.

Никаких надлежащих письменных доказательств в обоснование своей позиции истец суду не представил, требований о восстановлении срока не заявлял, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская