Решение № 2-1571/2021 2-1571/2021~М-958/2021 М-958/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-1571/2021

Дело № 2-1571/2021 (37RS0022-01-2021-001553-25)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Сидоровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №958-38945542-810/15ф от 04.03.2015 за период с 22.09.2015 по 16.03.2021 в размере 244413 руб., в том числе, сумма основного долга – 69327, 48 руб., сумма процентов – 100412, 67 руб., сумма штрафных санкций – 74673, 07 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 04.03.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №958-38945542-810/15ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 88000 руб. со сроком погашения до 20.02.2020 под 51,1%.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании объявлены перерывы с 19.05.2021 по 07.06.2021, с 07.06.2021 по 10.06.2021, информация о перерывах размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда г.Иваново.

По ходатайству истца у банка запрошены подлинники кредитного договора и документа о выдаче денежных средств, после изучения представленных документов представителем истца в судебном заседании 07.06.2021 от ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности и положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 04.03.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №958-38945542-810/15ф, условия которого согласованы в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода, Общих условиях предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

По условиям заключенного кредитного договора, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 88000 руб. со сроком возврата – 31.12.2019.

Разделом 4 Индивидуальных условий кредитного договора определено, что в случае совершения клиентом операций по осуществлению оплаты товаров и услуг через сеть Интернет с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами со ставит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых для кредитных карт без льготного периода.

Порядок возврата кредита и процентов определен в разделе 4 Индивидуальных условий – в виде плановой суммы, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору определена в разделе 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Судом установлено, что истцом условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 88 000 руб. зачислена на счёт «до востребования» и снята наличными денежными средствами, что подтверждено выпиской по счету, расходным кассовым ордером от 04.03.2015 №514.

После ознакомления с подлинниками документов кредитного договора ответчиком возражений относительно заключения договора и получения денежных средств не представлено.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение порядка погашения кредита с сентября 2015 года допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Нарушение со стороны ФИО1 обязательств по кредитному договору в соответствии с положениями ст.ст. 330, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца сумм основного долга, процентов, штрафных санкций.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика составил 244413, 22 руб., в том числе:

- 69327, 48 руб. – сумма основного долга;

- 100071, 69 руб. – просроченные проценты за период с 21.09.2015 по 20.01.2020;

- 340, 97 руб. – проценты, начисленные на сумму основного долга, за период с 22.09.2015 по 16.03.2021;

- 24953, 03 руб. – неустойка на сумму основного долга, рассчитанная банком по двойной ставке рефинансирования ЦБ Российской Федерации за период с 22.09.2015 по 16.03.2021;

- 49720, 04 руб. – неустойка на сумму процентов, рассчитанная банком по двойной ставке рефинансирования ЦБ Российской Федерации за период с 22.09.2015 по 16.03.2021.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям, подлежащих взысканию с ответчика, поскольку алгоритм расчета соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком представленный расчет не оспорен.

Относительно довода ответчика о применении срока исковой давности, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора было предусмотрено погашение кредита по частям, путем внесения ежемесячных платежей по 20 число каждого месяца. Поэтому срок исковой давности, вопреки доводам ответчика, подлежит исчислению не с даты последнего платежа, а отдельно по каждому платежу с момента наступления срока исполнения обязательства по внесению соответствующего платежа.

Из материалов гражданского дела следует, что истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Фрунзенского судебного района г.Иваново 05.10.2018. Отменен судебный приказ был 05.02.2021, дата обращения в суд с настоящим иском – 29.03.2021. Таким образом, срок исковой давности, с учетом приведенных норм материального права и разъяснений Верховного суда Российской Федерации является пропущенным для платежей до даты – 05.10.2015.

Суд соглашается с доводом истца о пропуске срока исковой давности и полагает его пропущенным в отношении следующих платежей:

- 1386, 55 руб. – сумма основного долга (платеж по отчетной дате сентября 2015г.);

- 3025, 26 руб. – проценты (платеж по отчетной дате сентября 2015г.);

С учетом вывода суда относительно суммы основного долга и процентов, в отношении которых пропущен срок исковой давности, принимая во внимание положения ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что проценты на сумму просроченного основного долга, а также неустойка на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов подлежат перерасчету.

Проценты на сумму просроченного основного долга подлежат начислению за период с 21.10.2015 по 16.03.2015 на сумму просроченного основного долга за вычетом суммы 1386, 55 руб., срок исковой давности по которой является пропущенным. Сумма процентов на сумму просроченного основного долга, с учетом применения срока исковой давности (по фактическому начислению) составит 58,97 руб.

Неустойка на сумму просроченного основного долга, с учетом применения срока исковой давности, подлежит исчислению за период с 21.10.2015 по 16.03.2021 на сумму основного долга за вычетом суммы в размере 1386, 55 руб., по которой пропущен срок исковой давности (начисление производных платежей на данную сумму по смыслу ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации не допустимо), и составляет 23805, 29 руб. С учетом предмета иска, начисление неустойки подлежит исходя из их расчета по двойной ставке рефинансирования.

Неустойка на просроченные проценты, с учетом применения срока исковой давности, подлежит исчислению за период с 21.10.2015 по 16.03.2021 на сумму просроченных процентов за вычетом суммы в размере 3025, 26 руб., по которой пропущен срок исковой давности (в связи с чем, начисление производных платежей на данную сумму по смыслу ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации не допустимо), и составляет 47232, 23 руб.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, сумма задолженности составляет 236083, 85 руб. ((69 327,48 руб. – сумма основного долга – 1386,55 руб. – сумма основного долга, в отношении которой пропущен срок исковой давности) + (100071, 69 руб. - просроченные проценты – 3025, 26 руб. – сумма просроченных процентов + 58, 97 руб. – проценты на просроченный основной долг, в отношении которых пропущен срок исковой давности) + 71037, 52 руб. – штрафные санкции).

Несмотря на самостоятельное списание суммы штрафных санкций, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить общий размер неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до суммы 40000 руб., с учетом положений п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 5452, 23 руб. (пропорция 244 413, 22 руб./236 083, 85 руб., без учета снижения штрафных санкций, правомерность – 96,6%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №958-38945542-810/15ф от 04.03.2015 за период с 22.09.2015 по 16.03.2021 в размере 236083, 85 руб. (в том числе, 67940, 93 руб. – сумма основного долга, 97105, 40 руб. – проценты, 40000 руб. – неустойка), а также расходы по уплате госпошлины в размере 5452, 23 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н.

Решение в окончательной форме принято 17.06.2021