Решение № 2-3426/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-3426/2019

Дело № 2-3426/2019
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород (дата) года

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Марушиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» на основании Заявления на получение карты ФИО1 от (дата) открыло счет №... и предоставило Заемщику банковскую карту (далее - Карта):

Тип и номер Карты: Visa Gold №...

Лимит кредита (лимит овердрафта) в рублях: 75 000, 00 руб.

Процентная ставка по кредиту 20 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

Согласно п.п. 4.1. и 4.5. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету банковской карты. В случае установления лимита овердрафта по Счету, расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете.

В соответствии с п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на Счете, Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке установленной Тарифами Банка.

Согласно п. 4.7. Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету.

Пунктом 4.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесен платежа (не включая эту дату).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченные проценты - 20 649,30 руб.;

- просроченный основной долг - 74 183,01 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу: просроченные проценты - 20649,30 руб.; просроченный основной долг- 74183,01 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 044,97 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил представителя своих интересов для участия в деле.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 пояснил, что в апреле (дата) г. ответчик обращался с заявлением о закрытии счета карты, в связи с чем полагал, что данный счет закрыт. Возражал против взыскания процентов в связи с подачей письменного заявления о закрытии счета и в связи с закрытием счета. Истцом не было сообщено ответчику о том, что счет не закрыт и имеется задолженность.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагал возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком (дата). в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка был заключен кредитный договор.

(дата) истец открыл истцу счет №... и предоставил Заемщику банковскую карту Visa Gold №..., с лимитом кредита (лимит овердрафта) в рублях 75 000, 00 руб., с процентной ставкой по кредиту 20 % годовых.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

Согласно п.п. 4.1. и 4.5. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету банковской карты. В случае установления лимита овердрафта по Счету, расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете.

В соответствии с п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на Счете, Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке установленной Тарифами Банка.

Согласно п. 4.7. Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету.

Пунктом 4.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесен платежа (не включая эту дату).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Из материалов дела следует, что (дата) ответчик обращался к истцу с заявлением о закрытии счета, т.е. о прекращении (расторжении) кредитного договора.

Из ответа истца ответчику на обращение от (дата) следует, что (дата) в 17:23:31 (МСК) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для (марка обезличена) была совершена операция безналичного перевода средств с карты ответчика №... на карту Игоря ФИО9 №... на сумму 78020,00 руб. (780,20 руб. комиссия). При совершении данной расходной операции по карте, собственных средств было недостаточно, были использованы средства банка в общей сумме 74 183,01 руб.

(дата) зафиксирована блокировка карты (марка обезличена), и принято заявление на закрытие счёта.

После принятия заявления на закрытие счёта, не позднее 45 дней счёт должен быть закрыт, при этом клиент должен: уплатить комиссии и платы, предусмотренные Договором; погасить Техническую задолженность; погасить в полном объеме Общую задолженность, включая платы, предусмотренные Тарифами (для Дебетовых карт с овердрафтом), завершить мероприятия по урегулированию спорных операций; сдать Карты (Основные и Дополнительные), выпущенные к Счету Карты.

В связи с тем, что задолженность не была погашена, счёт не был закрыт через 45 дней.

Довод представителя ответчика о том, что ответчиком оформлялся дебетовый, а не кредитный счет, а со счета ответчиком были переведены личные средства, а не кредитные, опровергается заявлением, поданным ответчиком истцу, а также из материалов дела следует, что вход в мобильное приложение Сбербанк Онлайн произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте ответчика (марка обезличена); оспариваемые операции совершены с использованием персональных средств доступа ответчика.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

2.21. Договор вступает в силу с даты его подписания и прекращает свое действие при подаче заявления о закрытии Счета Карты Держателем в Подразделение Банка/Представителем в Подразделение Банка по месту ведения Счета Карты, при этом Держатель обязан: уплатить комиссии и платы, предусмотренные Договором; погасить Техническую задолженность; погасить в полном объеме Общую задолженность, включая платы, предусмотренные Тарифами (для Дебетовых карт с овердрафтом); завершить мероприятия по урегулированию спорных операций; сдать Карты (Основные и Дополнительные), выпущенные к Счету Карты.

5.3. Датой выдачи кредита является дата отражения Операции по Счету Карты.

5.4. Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения Операции по Счету Карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок Основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами за несвоевременное погашение овердрафта по Счету Карты.

5.5. Держатель осуществляет полное погашение Обязательного платежа, рассчитанного на дату погашения задолженности, не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты Отчета.

6.1. Информирование Держателя об Операциях, совершенных по Счету Карты производится путем предоставления Банком Держателю Отчета в соответствии с Условиями банковского обслуживания, а также в порядке, способом, указанным Держателем в Заявлении.

6.2. Банк осуществляет отправку Держателю 8М5-сообщения/Ри5п-уведомления по каждой совершенной Операции по Карте, которая подключена к полному пакету Услуги «Мобильный банк».

6.3. Держатель обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации об операциях, направляемой Банком в соответствии с п.п. 6.1 и 6.2 Условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования: с даты получения Держателем Отчета, но не позднее 7-го календарного дня с даты Отчета; даты получения Держателем СМС-сообщения/Рush-уведомления, но не позднее 3-х часов с момента отправки СМС-сообщения/Рush-уведомления Банком (по данным информационной системы Банка).

6.4. Держатель может обратиться в Подразделение Банка по месту ведения Счета Карты для изменения способа информирования, указанного в Заявлении, в течение срока действия Карты.

6.5. Банк не несет ответственности за искажение Отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет на указанный Держателем адрес электронной почты, а также за несвоевременное получение Держателем Отчета. В случае неполучения Отчета, направленного по сети Интернет, Держатель должен обратиться в Банк. Если Держатель уклоняется от получения Отчета, Банк считает, что Держатель был надлежащим образом проинформирован об операциях по Счету Карты.

6.6. Обязанность Банка по информированию Держателя о совершенных операциях считается исполненной при направлении уведомления о совершенных операциях в соответствии с п.6.1 и/или п.6.2 Условий согласованным с Держателем способом.

Из материалов дела следует, что по состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность:

- просроченные проценты - 20 649,30 руб.;

- просроченный основной долг - 74 183,01 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ответчиком доказательства отсутствия задолженности в указанном размере или в ином размере суду не представлены.

Таким образом, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте в размере: проценты - 20649,30 руб.; просроченный основной долг- 74183,01 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 044,97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» задолженность в размере 94832,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3044,97 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).