Решение № 2-4119/2024 2-4119/2024~М-2773/2024 М-2773/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-4119/2024

Производство № 2-4119/2024

(уникальный идентификатор дела

91RS0024-01-2024-006656-89)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2024 года г. Ялта

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Дацюка В.П., при секретаре Козак К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ялтинский городской суд Республики Крым с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании физического лица <дата> в общем размере 770335,13 рубля, состоящую из: просроченный основной долг – 738344,78 рубля, просроченные проценты – 28541,93 рубля, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2172,47 рубля, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1275,95 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10903 рубля.

Требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании физического лица №Доступный – 403665, состоящее из индивидуальных условий кредитного договора и общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк». В соответствие с индивидуальными условиями банк принял обязательства предоставить заёмщику кредит в сумме 992000 рублей /п. 1 индивидуальных условий/ со сроком возврата 60 месяцев или 1826 дней, а заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты по процентной ставке: процентная ставка 1: 14,50% годовых действует на дату предоставления кредита и на период участия заёмщика в программе «Финансовая защита заёмщика»; процентная ставка 2: 20,50% годовых действует в случае отказа заёмщика от участия в программе «Финансовая защита заёмщика»; на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением, а также общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк». В соответствии с п. 17 индивидуальных условий перечисляет сумму кредита на открытый в банке текущий счет заёмщика №<номер>, который также используется для погашения задолженности заёмщика по настоящему соглашению. Согласно п. 20.2 индивидуальных условий настоящим заёмщик предоставляет банку заранее данный акцепт на списание с его счетов денежных средств в счет погашения задолженности (суммы кредита, процентов, неустойки и др. платежей) по кредитному договору, а также оплаты стоимости участия в программе «Финансовая защита заёмщика» и получателем которых является банк, в том числе валютных, открытых до или после предоставления ссуды по кредитному договору, в сумме, достаточной для исполнения заёмщиком обязательств перед банком, возникшим на основании кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению, что подтверждается выпиской по счету №<номер>, в которой отражены банковские операции по зачислению суммы кредита (в порядке п. 17 индивидуальных условий) в размере 992000 рублей на ссудный счет заёмщика, последующее перечисление части суммы кредита в размере 124000 рублей за участие заёмщика в программе «Финансовая защита заёмщика» (на основании п. 20.2 индивидуальных условий и заявления заёмщика на страхование заёмщика кредита от несчастных случаев), а также о выдаче оставшейся суммы кредита в размере 868000 рублей заёмщику в наличной форме, что также подтверждается расходным кассовым ордером №<номер> от <дата>. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, количество, размер и даты платежей заёмщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения кредитного договора, указаны в Графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Кроме того, согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5% годовых). П. 2.2.9 общих условий предусмотрено право банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если клиент не выполняет своих обязательств по погашению задолженности в сроки, установленные кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 общих условий). С <дата> ответчик перестал выполнять кредитные обязательства перед банком, допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением соглашения. <дата> в целях возврата задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке банком в адрес заёмщика за №<номер> направлено уведомление-требование о расторжении кредитного договора, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки. Однако заёмщик не предпринимает меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке. Существующая задолженность не погашена. Согласно прилагаемому к иску расчету, по состоянию на <дата> общий размер задолженности заёмщика перед банком в рамках кредитного договора составляет 770335,13 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 738344,78 рубля; просроченные проценты в размере 28541,93 рубля; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 2172,47 рубля; неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 1275,95 рубля.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом.

Почтовая корреспонденция, направленная ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре и адресу регистрации, возвращена за истечением срока хранения.

Под надлежащим извещением судом принимается возвращение почтовой корреспонденции за истечением срока хранения, вручение извещения представителю стороны (ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Информации о дате и месте рассмотрения дела была своевременно размещена на официальном сайте Ялтинского городского суда Республики Крым в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании (индивидуальные условия кредитного договора) физического лица №<номер> согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 992000 рублей.

Согласно п. 2 соглашения срок его действия составляет 60 месяцев или 1826 дней.

Пунктом 17 договора установлено, что банк перечисляет сумму кредита на открытый в банке текущий счет заемщика №<номер>, который используется также для погашения задолженности заемщика по кредитному договору и оплаты стоимости подключения к программе «Финансовая защита заемщика».

В соответствии с п. 4 договора установлены процентные ставки за пользование кредитом:

процентная ставка 1: 14,50% годовых действует на дату предоставления кредита и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика»;

процентная ставка 2: 22,50% годовых действует в случае отказа заемщика от участия в программе «Финансовая защита заемщика».

Пунктом 12 договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5%).

Как следует из материалов дела, <дата> ответчику на названный счет предоставлены денежные средства в размере 992000 рублей, из которых в тот же день в пользу ООО «Крымская первая страховая компания» денежные средства в размере 124000 рубля за участие в программе «Финансовая защита заемщика», а сумма в размере 868000 рублей согласно расходному кассовому ордеру от <дата> №<номер> выдана ответчику, о получении которых им поставлена подпись в ордере.

Таким образом, обязательства истцом по предоставлению суммы кредита были исполнены.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В тоже время, согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 14 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ответчиком обязательства по уплате задолженности прекратились исполняться надлежащим образом в апреле 2024 года (при этом и до указанной даты имелись регулярные просрочки уплаты ежемесячного платежа – как по сумме, так и по дате платежа).

Как следует из расчетов истца в настоящее время задолженность по соглашению о кредитовании физического лица от <дата> №Доступный-403665 составляет 770335,13 рубля: просроченный основной долг – 738344,78 рубля; просроченные проценты – 28541,93 рубля; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2172,47 рубля; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1275,95 рубля.

Расчеты истца судом проверены, признаны арифметически верными. Доказательств исполнения обязательства, отсутствия вины в его неисполнении, в том числе и по независящим от ответчика причинам, суду не предоставлено.

При таком положении с ответчика надлежит взыскать задолженность в названном выше размере.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 10903 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Генбанк» №<номер>) к ФИО1 (паспорт серии №<номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт серии №<номер>, в пользу Акционерного общества «Генбанк», ИНН №<номер>, задолженность по соглашению о кредитовании физического лица от <дата> №<номер> в размере 770335 (семьсот семьдесят тысяч триста тридцать пять) рублей 13 копеек, состоящую из: просроченный основной долг – 738344,78 рубля, просроченные проценты – 28541,93 рубля, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2172,47 рубля, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1275,95 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10903 (десять тысяч девятьсот три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.П. Дацюк

Мотивированное решение составлено в окончательной форме <дата>