Решение № 2-3278/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-2573/2020

УИД № 38RS0004-01-2020-000462-40


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2020 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шаламовой Л.М.,

при секретаре Короткевич Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3278/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года в размере 236 943,14 руб., из которых: сумма основного долга – 173 567,08 руб., проценты за пользование кредитом- 45 525,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 850,48 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 534,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5569,43 руб.

В обоснование исковых требований ООО «ХКФ Банк» указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 23.01.2013 года на сумму 287 445 руб., процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 руб.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

В нарушение заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.03.2020 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года составляет 236 943,14 руб., из которых: сумма основного долга – 173 567,08 руб., проценты за пользование кредитом- 45 525,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 850,48 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 534,92 руб.

Заочным решением Братского городского суда Иркутской области от 03.09.2020 года исковые требования ООО «ХКФ Банк» были удовлетворены: с ответчика в пользу истца была взыскана за период задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года в размере 236 943,14 руб., из которых: сумма основного долга – 173 567,08 руб., проценты за пользование кредитом- 45 525,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 850,48 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 534,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5569,43 руб.

На основании определения Братского городского суда Иркутской области от 05.10.2020 года указанное заочное решение отменено, рассмотрение дела возобновлено по существу.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие, заявил о пропуске истцом сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 23.01.2013 года на сумму 287 445 руб., процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых, с суммой ежемесячного платежа 7582,8 руб. Дата перечисления каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком платежей.

По условиям указанного кредитного договора и в соответствии с графиком платежей ФИО1 обязался возвратить сумму кредита (основной долг) и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

Согласно указанному кредитному договору заемщик прочел и полностью согласился с содержанием Договора,

Также в дело представлены заявление на страхование, условия открытия банковского счета., которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка подтверждающим заключение договора, графиком погашения, тарифами Банка.

Пунктом 1.1 Раздела I Условий предусмотрено, что по настоящему договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная тарифами Банка (п. 1 раздела III).

В силу п. 3 Раздела III условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика с полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, действующими с 26.11.2012, Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения (п. 4.1); За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.2).

Оценивая кредитный договор <***> от 23.01.2013 года, его составляющие в виде Тарифов Банка, Условий кредитования, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Доказательств расторжения данного договора, признания его недействительным суду не представлено.

Выпиской по счету, подтверждается, что на счет ответчика истцом были перечислены денежные средства по договору <***> от 23.01.2013 года.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года, истцом ООО «ХКФ Банк» исполнены надлежащим образом.

Из обоснования искового заявления следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. Согласно графику платежей последний платеж поступил в августе 2015 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о движении денежных средств и ответчиком не оспорены.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору по возврату денежных средств ответчик не исполняет, кредит до настоящего времени не возвращен, доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года, суду не представлено.

В соответствии с кредитным договором, ответчик обязался возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года по состоянию на 25.03.2020 года составляет 236 943,14 руб., из которых: сумма основного долга – 173 567,08 руб., проценты за пользование кредитом- 45 525,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 850,48 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 534,92 руб.

Суд соглашается с расчетом, представленным ООО «ХКФ Банк», поскольку он соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным, при этом ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо ненадлежащего исполнения истцом своих обязательств по указанному кредитному договору. Данный расчет истца не был опровергнут ответчиком.

Вместе с тем, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По договору <***> от 23.01.2013 года кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа – 7582,80 руб., день погашения каждого ежемесячного платежа устанавливается графиком платежей, последний платеж поступил в августе 2015 года, с даты установленной графиком – 10.09.2015 года платежи в счет погашения задолженности не поступали. Процентная ставка – 19,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 7582,80 руб., кроме последнего платежа 28.12.2017 – 7289,57 руб. Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Доказательств исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется. То есть, начиная с сентября 2015 года, кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности по требованию для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности с 10.09.2015 года истекает 10.09.2018 года.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.9.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указывается, что в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с ч.3 ст.204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Судебный приказ мировым судьей судебного участка №52 Братского района Иркутской области был вынесен 12.10.2018 года, то есть истцом уже был пропущен срок исковой давности для предъявления требования о взыскании кредитной задолженности с 10.09.2015 года по данному договору. 28.10.2018 года мировым судьей судебного участка №52 Братского района Иркутской области судебный приказ от 12.10.2018 года был отменен. Исковое заявление в суд ООО «ХКФ Банк» было подано лишь 06.04.2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ Банк» не удовлетворены, соответственно, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.01.2013 года в размере 236 943,14 руб., из которых: сумма основного долга – 173 567,08 руб., проценты за пользование кредитом- 45 525,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 850,48 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 534,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5569,43 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.М. Шаламова