Решение № 2-1209/2018 2-1209/2018 ~ М-9142/2017 М-9142/2017 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-1209/2018

...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 19 февраля 2018 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бугарь М.Н.,

при секретаре Болдиновой М.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексу – АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО2 о взыскании задолженности, указав, что 22.02.2013 г. ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть клиенту банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

На основании вышеуказанного предложения, банк открыл ему счет карты N, совершил действия по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте N, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты.

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях.

Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 138047,94 руб., выставив и направив клиенту заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.03.2016 г.

До настоящего времени задолженность по карте ответчиком не погашена.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте N от 22.02.2013 г. в размере 138047,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3960,96 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО1, действующая на основании доверенности N от ..., в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещался судом по правилам главы 10 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела и установлено судом 22.02.2013 г. ФИО2 подписал заявление, в котором предложил ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить кредитование счета.

При подписании заявления ФИО2 указал, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями и Тарифами по картам, которые он обязался неукоснительно соблюдать.

На основании предложения клиента банк открыл ему счет N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте N от ..., выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафт) в пределах лимита.

Клиент получил карту, активировал и сразу же после активации воспользовался услугой кредитования счета, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету N.

Согласно п. 6.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями»; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 6.7, 6.7.2 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается банком клиенту, в том числе направляется клиенту в электронной форме по адресу электронной почты клиента, при условии, что клиент в заявлении обратился к банку с просьбой направлять по адресу электронной почты клиента документы, передача/вручение/выставление/направление клиенту которых предусмотрены заключенными между банком и клиентом сделками.

Пунктом 6.14.1 Условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 6.16 Условий денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь – издержки и/или расходы банка, указанные в п.п. 6.5.2-6.5.4 Условий; в третью очередь – сумма кредита.

В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу п. 10.25 Условий для осуществления контроля качества обслуживания вести запись телефонных переговоров с держателем при его обращении в Call-Центр Русский Стандарт, в службу клиентской поддержки банка или иные подразделения банка, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.

Согласно п. 10.26 Условий в интересах клиента с целью предотвращения убытков клиента и банка вследствие несанкционированного использования карты третьими лицами осуществлять обмен информацией о способах совершения мошеннических действий в рамках платежной системы, а также передавать и раскрывать информацию, касающуюся клиента, для конфиденциального использования.

В соответствии с п. 10.30 Условий банк вправе в одностороннем порядке заменить Тарифный план, применяющийся в рамках договора, на другой тарифный план в соответствии с п. 2.21 Условий.

Согласно тарифного плана ТП 236/1 плата за выпуск и обслуживание основной карты, в точности выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 3 000 руб., размер процентов, начисленных на сумму кредита составляет ... % годовых (п. 6.1-6.2), полная стоимость кредита составляет ... % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита составляет ... % (минимум 100руб.), в пределах остатка на счете не взимается; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 рублей, второй раз подряд- 500 рублей, в третий раз подряд- 1 000 рублей, в четвертый раз подряд- 2 000 рублей, льготный период кредитования до 55 дней; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете выписке составляет ... % от суммы задолженности, за каждый день просрочки; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячно составляет ... %. Сумма максимально возможного лимита составляет 750000 руб.

Между тем, подключение ответчика к программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов 22.02.2013 г. подтверждается скриншотом из истории подключения/отключения страховых пакетов. До клиента была доведена информация об условиях, порядке оказания данной услуги, ее стоимости, что также подтверждается аудиозаписью.

Из указанного скриншота следует также, что 14.11.2013 г. ответчик со своего мобильного телефона, указанного в анкете на получение карты произвел подключение к программе страхование, указанная услуга оказана.

В соответствии с п. 3.4 (3.4.2) Условий программы по организации страхования клиентов (дополнительные условия к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт») для участия в программе клиент должен обратиться в банк с заявлением о включении его в число участников программы, в том числе следующим способом: обратиться в банк по телефону Call-центра Русский Стандарт, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

Банк не организует страхование клиента в расчетный период, на дату начала которого сумма кредита, предоставленного банком клиенту и не возвращенного (не погашенного) клиентом, равна нулю (п. 4.3. Условий).

За участие клиента в программе банк взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами по картам «Русский стандарт» и условиями, при этом, в случае если банк в соответствии с п. 4.3 условий программы не организовал страхование клиента в соответствующий расчетный период, то банком комиссия за такой расчетный период не взимается (п. 4.5. Условий).

В соответствии с п. 5.2 Условий клиент вправе отказаться от участия в программе, уведомив банк одним из следующих способов: обратившись в банк с письменным заявлением по установленной банком форме; обратившись в банк по телефону Call-центра Русский Стандарт, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 138047,94 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.03.2016 г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 22.02.2013 г. по 27.12.2017 г. по договору ответчиком по операции «Снято наличными» остаток долга составляет 80459,16 руб., по операции «Покупка» остаток долга составляет 11875,72 руб., размер долга по процентам составляет 21762,59 руб., за плату за выпуск и обслуживание карты составляет 59,03 руб., комиссия за выдачу наличных в банкомате составляет 100 руб., комиссия за участие в программе банка по организации личного страхования клиентов составляет 11818,77 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа составляет 11972,67 руб.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты N от ..., по состоянию на 27.12.2017г., составляет 138047,94 руб.

01.04.2016 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Рубана В.В. задолженности по кредиту, который отменен, определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Оренбурга от 18.04.2016 г., на основании поступивших от Рубана В.В. возражений.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N от ... или иного меньшего размера задолженности.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу.

Суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о карте N от ... по операции «Снято наличными» в размере 80459,16 руб., по операции «Покупка» в размере 11875,72 руб., по процентам в размере 21762,59 руб., за плату за выпуск и обслуживание карты в размере 59,03 руб., за комиссию за выдачу наличных в банкомате в размере 100 руб., за комиссию за участие в программе банка по организации личного страхования клиентов в размере 11818,77 руб., обоснованны и подлежат удовлетворению.

В части требований о взыскании суммы неустойки за пропуск обязательного платежа в размере 11972,67 руб., приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что истцом переносились неблагоприятные последствия в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает возможным снизить размер неустойки за пропуск обязательного платежа с 11972,67 руб. до 1 000 руб., и взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца. В удовлетворении остальной части требований о взыскании суммы неустоек суд истцу отказывает.

На основании изложенного, общая сумма задолженности по договору о карте N от ..., подлежащая взысканию с Рубана В.В. в пользу истца составляет 127075,27 руб., из которых: 80459,16 руб. (по операции «Снято наличными») + 11875,72 руб. (по операции «Покупка») + 21762,59 руб. (проценты) + 59,03 руб. (плата за выпуск и обслуживание карты) + 100 руб. (комиссия за выдачу наличных в банкомате) + 11818,77 руб. (комиссия за участие в программе банка по организации личного страхования клиентов) + 1000 руб. (неустойка за пропуск обязательного платежа).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям N от ... на сумму 1980,48 руб. и N от ... на сумму 1980,48 руб., истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 3960,96 руб. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанную сумму госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте N от ... в размере 127 075 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 960 рублей 96 копеек, а всего 131 036 (сто тридцать одна тысяча тридцать шесть) рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы неустойки за пропуск обязательного платежа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Бугарь М.Н.

Решение в окончательной форме принято ....

Судья: подпись Бугарь М.Н.

...

...

...