Решение № 2-1595/2017 2-1595/2017~М-1151/2017 М-1151/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-1595/2017

Дело №2-1595/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» мая 2017 года г. Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ефимовой Д. А.,

при секретаре Аноприенко Е. В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)) и ФИО2 заключили договор, который включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.1.).

По условиям кредитного договора № общая сумма кредита, которая включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 3 по кредитному договору, составляет 486 400 руб. (п. 2.1.), срок кредита – 36 месяцев (п. 2.3.), Тарифный план – без комиссий 19,9 %, полная стоимость кредита (процентов годовых) – 21,81.

Разделом 4 (абз. 1) договора предусмотрено условие об оказании ФИО2 Банком услуги «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, в связи с чем Банк заключает со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования в отношении жизни клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховым случаем по которому является потеря заемщиком постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения) по основаниям, предусмотренным п.п.1 и 2 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (сокращение численности или штата работников организации или ликвидация организации) (договор страхования 3), на условиях, предусмотренных ниже, а также Условиях, Тарифах и Полисных условиях по программе страхования страховой компании с учетом договора страхования 3 между страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования 3). Этим же разделом (абз. 2) предусмотрена обязанность клиента уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 3 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

ФИО2 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с иском о признании в недействительным раздела 4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), взыскании денежных средств, уплаченных ей за подключение к программе страховании 3 в размере 86 400 руб., неустойки в размере 795 744 руб., про2ентов за пользование чужими денежными средствами в размере 34 102,41 руб., судебных расходов в общей сумме 3 417,40 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50% от удовлетворенной судом суммы.

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что на основании положения раздела 4 кредитного договора она получила кредит в размере 400 000 руб., сумма 86 400 руб. списана со счета заемщика как комиссия за присоединение к программе страхования. Приведенные положения раздела 4 истец считает не соответствующими требованиям Полисных условий, т.к. она не могла быть застрахована, поскольку являлась близким родственником работодателя (п.п. 1.21 и 1.22), Также считает, что заявление было подписано ею неосознанно ввиду нахождения в стрессовом состоянии под угрозой потери своего единственного жилья. К тому же Банк не ознакомил ее с Условиями страхования, Тарифами страхования, Памяткой застрахованного лица, которые ей были представлены после неоднократных обращений. Считает договор страхования незаключенным, поскольку нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актах такой банковской операции как «подключение к программе страхования» не предусмотрено.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, которая поддержала заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме, применив срок исковой давности.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч. 1 с. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия договора, предусматривающего плату за страхование, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате платежа за распространение условий договора страхования, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Из выписки по лицевому счету истца ФИО2 усматривается, что на момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ кредит составлял 486 400 руб., а дебет 400 000 руб., т.е. плата за страхование в размере 86 400 руб. впервые была списана со счета истца ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исполнение кредитного договора N № заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, было начато в день его заключения и было связано с предоставлением истице банком кредитных денежных средств, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было известно о нарушении ее прав, и утверждение представителя истца о том, что только ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно о нарушении ее прав неубедительно.

Обращение в суд с настоящим иском последовало ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требования о признании пункта договора недействительным.

Отказ в удовлетворении требования о признании пункта договора недействительным влечет необоснованность и производного от него требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по правилам ст. 94 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, о чем заявлено истцом, отсутствуют, поскольку в иске отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>.