Решение № 2-412/2025 2-412/2025~М-372/2025 М-372/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-412/2025

УИД 45RS0007-01-2025-001108-79 Дело № 2-412/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 7 ноября 2025 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Хужиной Л.В.,

при секретаре Ишаевой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в Катайский районный суд Курганской области с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 27.11.2019 за период с 13.06.2024 по 16.11.2024 в общем размере 183194,19 руб., в том числе: основной долг – 151653,87 руб., проценты – 29384,42 руб., иные платы и штрафы – 2155,90 руб.; а также в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины – 6 496 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.11.2019 между ФИО1 и АО «ТБанк» в простой письменной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 142000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 16.11.2024 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 13.06.2024 по 16.11.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, в связи с чем на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составила заявленную в иске сумму (л. д. 4-5).

Определением судьи Катайского районного суда от 25.09.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено акционерное общество «Т-Страхование» (далее – АО «Т-Страхование») (л. д. 1-2).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя (л. <...>).

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, хотя своевременно и надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представителем третьего лица АО «Т-Страхование» представлен ответ на запрос, в котором сообщают о том, что ФИО1 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее – Программа страхования) в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее – Условия страхования). Страховая защиты распространялась на договор кредитной карты № 0441792587 в периоды с 19.12.2019 по 18.09.2021, с 19.07.2023 по 18.11.2024. Согласно Условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. Также 26.03.2020 между АО «Т-Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев со сроком страхования с 02.04.2020 по 01.05.2020 с возможностью его автоматического продления. ФИО1 являлась застрахованной по договору страхования от несчастных случаев с 02.04.2020 по 26.02.2022 и с 11.05.2024 по 10.10.2024. Выгодоприобретатель – застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники. На дату 08.10.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 84-85).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании на основании заявления-анкеты и заявки ФИО1 от 22.11.2019 на заключение договора кредитной карты (л.д. 19), индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 22), Тарифного плана ТП 7.27 (л.д. 23), расчета/выписки задолженности по договору (л.д. 12-18) установлено, что 22.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» (изменившим наименование на АО «ТБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 300000 руб., согласно Тарифному плану, путем выдачи кредитной карты.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора срок его действия - бессрочно.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. ежегодно, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб., страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

В своей заявке на заключение договора кредитной карты ФИО1 выразила свое согласие с подключением ей услуги Оповещение об операциях и участием в Программе страховой защиты заемщика Банка (л.д.19 на обороте).

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия) (л.д. 30-33) минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный Банком.

На основании п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое она формируется, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание им данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем за 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила свое согласие с ними и Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Судом установлено, что обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором в полном объеме, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии № ФИО1 (л.д. 12-18), из которой следует, что ФИО1 пользовалась кредитной картой и заемными денежными средствами с 14.12.2019 по 18.10.2024, в том числе для оплаты товаров – по 10.05.2024.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение порядка и сроков внесения платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом расчета/выписки задолженности (л.д. 12-18), справки о размере задолженности (л.д. 11) следует, что по состоянию на 16.11.2024 задолженность по кредитному договору составила 183 194,19 руб., в том числе: основной долг – 151653,87 руб., проценты – 29384,42 руб., штраф – 2155,90 руб. Последнее пополнение кредитной карты произведено ФИО1 04.05.2024 в сумме 8 100 руб.

16.11.2024 истцом был сформирован и направлен в адрес ответчика (исх. №0441792587241116) Заключительный счет, в котором банк уведомил ФИО1 о расторжении договора кредитной карты № 0441792587 от 27.11.2019 и истребовании всей суммы задолженности по нему, которая по состоянию на 16.11.2024 составила заявленную в расчете сумму (л.д. 54).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Указанный расчет в судебном заседании не оспаривался, признается судом правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

07.02.2025 АО «ТБанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 27.11.2019 в размере 183194,19 руб. 12.02.2025 был выдан судебный приказ № 2-355/2025, который определением мирового судьи от 03.03.2025 отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 79-83).

Поскольку после отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была, АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

До настоящего времени обязательства по гашению кредита ответчиком не исполняются. Доказательств обратного ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 496 руб., несение которых подтверждено платежными поручениями (л. д. 7).

Учитывая, что требование о взыскании задолженности по кредитному договору судом удовлетворено в полном объеме, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины тоже в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 27.11.2019 за период с 13.06.2024 по 16.11.2024 в размере 183194 (Сто восемьдесят три тысячи сто девяносто четыре) рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 151653,87 руб., проценты – 29384,42 руб., иные платы и штрафы – 2155,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6496 (Шесть тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Хужина

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2025.