Решение № 2-5797/2023 от 27 сентября 2023 г. по делу № 2-5797/2023

УИД 63RS0038-01-2021-006821-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре Б.Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5797/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходов по оценке имущества № в размере <данные изъяты> руб.; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 443000 <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости равной <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 120 месяцев под 12,25% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана ответчику, что подтверждается выпиской по счету №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в залог было передано следующее имущество (ипотека в силу закона): квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается историей операций.

Ответчику направлено требования от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

Ответчик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1. условий кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 4.2. условий кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 5.3.4. Общих условий кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения Заемщиком их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с тем, что обязательство не исполнено, в соответствии с ст. 330 ГК РФ и п. 5.3.4. условий Кредитного договора Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворены частично.

Определением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

При новом рассмотрении дела представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в судебном заседании уточнил требования и просил: 1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; 2. Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты на основной долг -<данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 443000 <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости равной <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования признал в полном объеме, начальную продажную стоимость квартиры, являющейся предметом залога, не оспаривал.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 453 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договор (пункт 2 названной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 120 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ) под 12,25% годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 4.1 договора, погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 4.2 кредитного договора производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО3 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету, суммарная задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты на основной долг - <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Допущенное ответчиком нарушение условий кредитного соглашения суд признает существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. п. 2.1, 2.1.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно с пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

При определении начальной продажной цены имущества, суд исходит из условий п. 2.1.1. кредитного договора, согласно которому залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90% от её стоимости, установленной в отчете об оценке ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. <данные изъяты>

На основании п. 3 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд считает возможным установить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашает задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договора возникло право требовать досрочного погашения кредита, обращения взыскания на заложенное имущество, а поэтому исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, со ФИО1 в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате отчета об оценке имущества № в размере <данные изъяты> руб. и расходы оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 241 864,1 руб., в том числе: просроченные проценты на основной долг - 1 123,24 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 1684,85 руб., просроченный основной долг - 239 056,05 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере 289,57 руб., расходы оплате государственной пошлины в размере 5618,64 руб., а всего: 247 772 (двести сорок семь тысяч семьсот семьдесят два) руб. 31 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 443000, <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную цену в размере 2 292 300 (два миллиона двести девяносто две тысячи триста) рублей, способ реализации вышеуказанного имущества - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца, со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.10.2023 г.

Председательствующий: Беседина Т.Н.