Решение № 2-3620/2023 2-490/2024 2-490/2024(2-3620/2023;)~М-3200/2023 М-3200/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-3620/2023

Дело № 2-490/2024

УИД 52RS0009-01-2023-004357-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.02.2024 г. Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.

при секретаре Моисеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга. В обоснование иска указано, что 13.04.2013 г. банк и ФИО1 заключили кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 170592 рублей, в том числе сумма к выдаче 150000 рублей, 20592 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечислением денежных средств в размере 170592 руб. на счет заемщика № .... Денежные средства в размере 150000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению Заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Заемщиком получены заявка, график погашения. С условиями договора заемщик ознакомлен и согласился. По договору заемщику открыт банковский счет для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчета с банком, торговой организацией, страховщиком, иными лицами. Заемщик обязался возвратить кредит, оплатить проценты. Срок возврата кредита это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты подлежат уплате за каждый процентный период путем списания. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. На момент окончания последнего дня процентного периода заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их списания. Сумма ежемесячного платежа составляла 7726,11 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 16.03.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.04.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.03.2014 г. по 23.03.2017 г. в размере 126 724.33 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 03.10.2023г размер задолженности по кредитному договору составляет 300 211.30 рублей, из которых: сумма основного долга - 157 715.46 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 126 724.33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 771.51 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 13.04.2013 г. в размере 300 211.30 рублей, из которых: сумма основного долга - 157 715.46 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 126 724.33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 771.51 руб; а также расходы по оплате госпошлины в размере 6202,11 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования не признала, просила применить к исковым требованиям исковую давность.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что 13.04.2013 г. банк и ФИО1 заключили кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 170592 рублей, в том числе сумма к выдаче 150000 рублей, 20592 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,9 % годовых. Срок кредита 48 мес.

Выдача кредита произведена путем перечислением денежных средств в размере 170592 руб. на счет заемщика № .... Денежные средства в размере 150000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению Заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны производиться путем уплаты заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7726,11 рублей.

Согласно представленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сведениям, расчету задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере составляет 300 211.30 рублей, из которых: сумма основного долга - 157 715.46 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 126 724.33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 771.51 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № ... Арзамасского судебного района Нижегородской области от 02.12.2014 г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказано.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как с достоверностью подтверждается материалами дела, по заключенному ФИО1. кредитному договору возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7726,11 рублей в течение 48 процентных периодов с 13.05.2013 г., дата последнего платежа 23.03.2017г. Т.о. срок исковой давности по последнему платежу истек 23.03.2020г.

С иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 20.11.2023г (через портал Гасправосудие), т.е. спустя более чем три года с нарушения прав кредитора. При этом ответчик действий по признанию долга не совершал.

Следовательно, ООО «Хоум Кредит и Финанс Банк» пропущен срок исковой давности по исковым требованиям. Иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № ...) о взыскании долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 29.02.2024 г.