Решение № 2-2086/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-929/2023(2-3486/2022;)~М-3115/2022

62RS0001-01-2022-004095-81

2-2086/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Шереметьевой Н.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме был заключен кредитный договор №№. Договор, заключенный между АО <данные изъяты> и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в АО <данные изъяты> Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты> была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых с минимальным платежом 5 000 руб. в месяц в установленную договором дату.

Таким образом, договор между АО <данные изъяты> и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на веб-странице банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются общие условия в последней действующей редакции.

В соответствии с положениями общих условий, под графиком погашения для договора скс (кредитная карта) понимается совокупность информации о размере минимального платежа и дате его внесения. Из вышеизложенного следует вывод, что договор скс (кредитная карта) является бессрочным, и может быть расторгнут сторонами в случаях, предусмотренных общими условиями.

Пунктом 2.6 общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты> переуступил право требования задолженности ООО <данные изъяты> а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 136 636 руб. 04 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу 118 550 руб. 48 коп., задолженность по просроченным процентам 16 768 руб. 89 коп., задолженность по комиссиям 16 руб. 67 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 1 300 руб.

Уступка АО <данные изъяты> прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества АО <данные изъяты> в связи с признанием АО <данные изъяты> банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ №№ Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) АО <данные изъяты> в силу п.4 ст.15 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 136 636 руб. 04 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу 118 550 руб. 48 коп., задолженность по просроченным процентам 16 768 руб. 89 коп., задолженность по комиссиям 16 руб. 67 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 1 300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3932 руб. 72 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 – ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и ФИО1 на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме был заключен кредитный договор.

Договор между АО <данные изъяты> и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме. Подписав заявление на оформление кредитной банковской карты, заемщик согласился с общими условиями и обязался их исполнять.

Во исполнение договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты> была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 27,00 % годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Истцом во исполнение договора ответчику ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства в размере 40 000 рублей.

Согласно выписки по счету ФИО1 воспользовался кредитной картой, но в нарушение условий договора надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Указанные обстоятельства, а также условия предоставления и погашения кредитных обязательств подтверждаются: документами кредитного досье, тарифами АО «Связной Банк», общими условиями обслуживания физических лиц АО «Связной Банк», расчетом задолженности.

Одновременно установлено, что на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО <данные изъяты> переуступил право требования задолженности ООО <данные изъяты> а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются имеющимися в материалах дела платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществляла в рамках реализации имущества банка в связи с признанием АО "Связной Банк" согласно решению Арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ N № банкротом и введением в отношении его процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего АО <данные изъяты> осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в течение 7 дней.

Однако ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 136 636 рублей 04 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу 118 550 рублей 48 копеек, задолженность по просроченным процентам 16 768 рублей 89 копеек, задолженность по комиссиям 16 рублей 67 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 1 300 рублей.

Суд принимает данный расчет задолженности по кредитному договору, который произведен исходя из условий договора, математически верен и не противоречит действующему законодательству. Иного расчета ответчиком не представлено.

В ходе судебного рассмотрения стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекс РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что платеж, после которого образовалась просроченная задолженность, был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк, с учетом графика платежей, должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был внесен очередной минимальный платеж в счет погашения обязательств.

При этом, сторонами при заключении договора не был согласован график платежей, а также не определен окончательный срок возврата кредита в связи с особенностью использования кредитной карты.

Таким образом, суд полагает, что о нарушении своего права на возврат денежных средств кредитор узнал не позднее допущения со стороны ответчика не внесения очередного минимального платежа, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этого момента подлежит исчислению срок исковой давности по заявленным требованиям.

Определением мирового судьи судебного участка №, и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору в размере 136 636 рубля 32 копейки, государственной пошлины в размере 1 966 рублей 36 копеек, в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

С иском в суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что за выдачей судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности, более того, настоящее исковое заявление подано по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга в размере 118 550 рублей 48 копеек истцу необходимо отказать.

П.1 ст. 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истек срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, не имеется оснований и для удовлетворения дополнительных требований о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам в размере 16 768 рублей 89 копеек, задолженности по комиссиям в размере 16 рублей 67 копеек, задолженности по неустойкам в размере (штрафам, пеням) 1 300 рублей.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать полностью.

Поскольку суд принял решение об отказе в удовлетворении иска, не имеется оснований и для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 932 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН: №; ОГРН: №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 636 (Сто тридцать шесть тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 04 копейки, из которых задолженность по просроченному основному долгу 118 550 (Сто восемнадцать тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 48 копеек, задолженность по просроченным процентам 16 768 (Шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 89 копеек, задолженность по комиссиям 16 (Шестнадцать) рублей 67 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 1 300 (Одна тысяча триста) рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 932 (Три тысячи девятьсот тридцать два) рублей 72 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Рязани (т.е. с 01.09.2025 года).

Судья