Решение № 2-420/2024 2-420/2024~М-384/2024 М-384/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-420/2024

Дело № 2-420/2024

УИД 21RS0011-01-2024-000535-36

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе судьи Мокрушина А.А., при секретаре судебного заседания Смирновой Е.В., рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк или Банк) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания за предмет залога.

В обоснование требований, истец указал, что Банк на основании заключённого 23.05.2023 кредитного договора <***> выдал ответчикам кредит в сумме 561 600 руб. на срок 360 мес. под 12.9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 22.08.2024 задолженность ответчиков составляет 598 807,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 37 595,24 руб., просроченный основной долг - 560 533,42 руб., неустойка за просроченный основной долг - 29,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 649,94 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 651 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 520 800,00 руб. На основании изложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 23.05.2023, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с 04.03.2024 по 22.08.2024 (включительно) в размере 598 807,70 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 976,15 руб.; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 520 800 руб.

Истец ПАО Сбербанк, своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Мариинско-Посадского районного суда Чувашской Республики, не явился. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Третьи лица - Ленинское районное отделение судебных приставов г. Чебоксары УФССП России по Чувашской Республике-Чувашии и Московское районное отделение судебных приставов г. Чебоксары УФССП России по Чувашской Республике-Чувашии, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, явку представителей не обеспечили.

При изложенных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 23.05.2023 ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, заключили договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере 561 600 руб. сроком на 360 месяцев под 11,9% годовых, с целью индивидуального строительства объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, кадастровый номер земельного участка №.

Согласно п.7 индивидуальных условий кредитного договора заемщики оплачивают Банку 360 аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования, платежной датой является 23 число месяца, начиная с 23 июня 2023 года.

Согласно п.9 индивидуальных условий, погашение кредита производится в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условии кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (л.д. 6-13).

ПАО Сбербанк надлежащим образом исполнило обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ФИО2 денежные средства в сумме 561 600 рублей путем перечисления на банковский счет.

Вышеизложенное подтверждается:

-анкетами должников по кредитному договору, подписанным ФИО1 и ФИО2 (л.д. 14-15);

- выпиской по банковскому счету и справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 16 - 17);

-договором купли-продажи земельного участка с кадастровым номером № от 21.02.2023 (л.д. 21).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий кредитного договора, заемщики, принятые на себя обязательства, не исполняли надлежащим образом, производили платежи не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В адрес ответчиков в надлежащей форме и в установленном порядке направлены требования от банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и о расторжении кредитного договора, однако ФИО1 и ФИО2 требования истца оставлены без внимания, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена (л.д. 36-40).

По состоянию на 22.08.2024 задолженность ответчиков по кредитному договору составила 598 807,7 руб., которая состоит из: просроченных процентов в размере 37 595,24 руб., просроченного основного долга в размере 560 533,42 руб., неустойки за просроченный основной долг - 29,10 руб., неустойки за просроченные проценты - 649,94 руб. Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом расчетами, основания не согласиться с которыми у суда отсутствуют.

Суд считает, что неисполнение ответчиками обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должников образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора <***> от 23.05.2023 и о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 598 807,7 руб.

Как следует из материалов дела, 23.05.2023 ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, заключили договор ипотеки <***>, предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности земельного участка общей площадью 1125 -+/- 12 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

Согласно п. 2.1 договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств созаёмщиками ФИО2 и ФИО1 обязательств, возникших на основании договора <***> от 23.05.2023 об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Согласно п 1.4. договора ипотеки оценочная стоимость договора ипотеки составляет 624 000 руб., для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90 %, общая залоговая стоимость установлена в размере 561 600 руб.

Земельный участок общей площадью 1125 -+/- 12 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № принадлежит на праве собственности ФИО2, что подтверждается договором купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, представленной Филиалом ППК «Роскадастр» по Чувашской Республике по запросу суда (л.д.21, 89-92).

Согласно заключению о стоимости имущества № от 31.07.2024 ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость земельного участка общей площадью 1125 -+/- 12 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, по состоянию на 31.07.2024 составляет 651 000 руб. (л.д. 28-29).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании получил подтверждение факт обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита залогом (ипотекой) имущества - земельным участком общей площадью 1125 -+/- 12 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №..

Так, в ЕГРН произведена соответствующая запись №№№ от ДД.ММ.ГГГГ об обременении, которая в силу ч.3 ст.1 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости" от 13.07.2015 № 218-ФЗ представляет собой юридический акт признания и подтверждения возникновения ограничения /обременения недвижимого имущества.

Указанная запись о регистрации обременения ответчиками не оспорена и в установленном порядке не признана недействительной.

Ответчиками не представлено суду возражений относительно указанной истцом стоимости земельного участка, являющегося предметом залога. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы в суд не поступало. В этой связи стоимость земельного участка судом определяется в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. в размере 520 800 руб. (651000 х 0,8=520 800).

С учетом изложенного, суд считает обратить взыскание на земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 520 800 руб.

Как видно из материалов дела, истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 36 976,15 руб., что подтверждается платежным поручением № от 04.10.2024 (л.д. 5).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчикам пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, суд считает законным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в сумме 36 976,15 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.05.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН <***>) солидарно со ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 23.05.2023 за период с 04.03.2024 по 22.08.2024 (включительно) в размере 598 807 (пятьсот девяносто восемь тысяч восемьсот семь) рублей 70 коп., в том числе:просроченные проценты - 37 595 (тридцать семь тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 24 коп., просроченный основной долг - 560 533 (пятьсот шестьдесят тысяч пятьсот тридцать три) рубля 42 коп., неустойку за просроченный основной долг - 29 (двадцать девять) рублей 10 коп., неустойку за просроченные проценты - 649 (шестьсот сорок девять) рублей 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, кадастровый номер: №, и установить начальную продажную стоимость в размере 520 800 (пятьсот двадцать тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) солидарно со ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты> судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 36 976 (тридцать шесть тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 15 коп.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии мотивированного заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Мокрушин

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2024 года