Решение № 2-81/2017 2-81/2017~М-19/2017 М-19/2017 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-81/2017

Дело №2-81/2017
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года

город Онега

Онежский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Яровицыной Д.А.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Коротких ..., Коротких ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом уточнении в размере 967471 руб. 46 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска сославшись на факт заключения с ФИО1, ФИО2 кредитного договора от 06.08.2014 года, по условиям которого последним был предоставлен кредит в сумме 990000 руб. на срок 300 месяцев под 14,5 % годовых на приобретение квартиры .... Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено договором залога указанной квартиры. Заемщиками условия договора исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность по состоянию на 12.09.2016 года в общем размере 967471 руб. 46 коп., в связи с чем Банком направлены уведомления с требованиями погасить образовавшуюся задолженность, однако данная задолженность ответчиками в добровольном порядке погашена не была, в связи с чем, было принято решение по досрочному взысканию задолженности.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, согласно представленного ходатайства просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на исковых требованиях с учетом их уменьшения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями согласился, наличие и размер задолженности не оспаривал, указал, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Начальную стоимость задолженного имущества, на которое просит обратить взыскания истец также не оспаривал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте его проведения, ходатайств, доказательств погашения задолженности в суд не представила, возражений по расчету не привела.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд, извещенного о времени и месте судебного заседании признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что 06.08.2014 года между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого последним предоставлен кредит в размере 990 000 руб. сроком до 08.08.2039 года под 14,5 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки на условиях договора (п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5).

Согласно п. 2.1 Договора, кредит был предоставлен Заемщикам на приобретение жилого помещения (квартиры) состоящей из двух комнат, общей площадью 55,3 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <Адрес>.

Денежные средства в указанной сумме получены заемщиком ФИО1 в день заключения договора, что подтверждается банковским ордером ... от 06.06.2014 года.

В силу п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом исчисляются в размере, установленном в п. 1.3 Договора начиная с даты, следующей за датой выдачи кредит, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4.2.1 Договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к настоящему договору.

В соответствии с п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит надлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты, заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требований об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6.1.1 – 6.1.2 договора.

Пунктом 6.1.2.1 договора предусмотрено, что в период со дня предоставления кредита до даты начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуск планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа а размере 750 руб.; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1500 руб.

Пункт 4.7. Договора предусматривает право Банка потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (возврат кредита, уплата процентов) досрочно в том числе в случае просрочки любого из платежей по договору, заключенному между заемщиком и кредитором.

В силу пункта 4.9. Договора заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчики денежные суммы в счет погашения кредита, внесения платы за пользование кредитом своевременно не вносили, что в силу приведенных положений кредитного договора дает Банку право на предъявление требования о досрочном возврате суммы кредита.

Направленное истцом требование 11.11.2016 года о досрочном погашении задолженности было оставлено ответчиками без исполнения.

По состоянию на 12.09.2016 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 967471 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 924000 руб. (в том числе, просроченный основной долг с 21.05.2016 года – 13200 руб.); проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2016 года по 12.09.2016 года в размере 41221 руб. 46 коп.; штраф в общем размере 2250 руб.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, возражений по поводу расчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание, что ответчики допустили наличие задолженности по кредитному договору, не исполняют взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате иных установленных договором сумм, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ФИО1, ФИО2 от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения процент выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 4.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, требования о взыскании процентов, начисляемых по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, за период с 13 сентября 2016 года и по день фактической уплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО1, ФИО2 06.08.2014 года был заключен договор ипотеки, предметом которого являлась квартира, расположенная по адресу: <Адрес>

Всоответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Из положений ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ) следует, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета №Н-561, выполненного ООО «Сайн - Инвест» следует, что рыночная стоимость жилого помещения – двухкомнатной квартиры, общей площадью 55,3 кв.м., расположенной по адресу: <Адрес> составляет 1260000 руб.

С определенной стоимостью задолженного имущества ФИО1, в судебном заседании согласился, размер его не оспаривал.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ в размере 1008000 руб. (1260000 руб. x 80%), определив способ продажи имущества - с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 18875 руб., которая также подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Коротких ..., Коротких ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить

Взыскать в солидарном порядке с Коротких ..., Коротких ... в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 967471 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 924000 руб. (в том числе, просроченный основной долг с 21.05.2016 года – 13200 руб.); проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2016 года по 12.09.2016 года в размере 41221 руб. 46 коп.; штраф в размере 2250 руб., расходы по уплате государственной пошлины 18875 руб., всего 986346 руб. 46 коп.

Взыскать в солидарном порядке с Коротких ..., Коротких ... в пользу в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом из расчета 14,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с 13 сентября 2016 года по день фактической уплаты основного долга.

Обратить взыскание на принадлежащее Коротких ..., Коротких ... заложенное имущество квартиру с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: <Адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1008000 руб.; определив способ продажи имущества - с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Д.А.Яровицына

...

...

...