Решение № 2-65/2019 2-65/2019~М-57/2019 М-57/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-65/2019

Дело № 2-65/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Оленино 22 августа 2019 года

Оленинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Э.Ю.,

при секретаре Коростылевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1287549,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20637,74 руб., а также обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом залога. В иске указано, что 27.02.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 18-0006-1с-002585, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1449000,00 руб., с процентной ставкой 18,0% годовых, со сроком возврата кредита – 27.02.2023 г. В качестве обеспечения исполнения обязательства ответчика по кредитному договору являлся автомобиль, KIA Optima, VIN №, 2018 года выпуска, паспорт транспортного средства – <адрес>. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором, составляла 1534500,00 руб. Ответчик взял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере и в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Банк исполнил взятые на себя обязательства, представив ответчику сумму кредита. Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств, однако последний данное требование оставил без внимания. По условиям кредитного договора Банк вправе требовать досрочного погашения кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств. В соответствии с расчетом задолженности, сумма долга по кредитному договору за период с момента выдачи по 02.07.2019 г. составляет: задолженность по основному долгу – 1258618,57 руб.; задолженность по процентам – 20608,62 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного по возврату - 6821,91 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 1499,44 руб. В процессе эксплуатации транспортное средство подлежит износу, соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент покупки. Согласно произведенной истцом оценки заложенного имущества на текущий момент, с целью установления реальной стоимости заложенного имущества, (отчет об оценке № 953 от 16.06.2019 г.), стоимость автомобиля, являющегося предметом залога, составляет 1290000,00 руб. При таких обстоятельствах, ссылаясь на нормы действующего гражданского законодательства, истец просит взыскать с ответчика вышеназванные суммы задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 1290000,00 руб.

Определением Оленинского районного суда Тверской области от 10.06.2019 г. на транспортное средство Kia Optima, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет белый, наложен арест.

Истец ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» своего представителя в судебное заседание не направил, хотя о времени и месте его проведения был извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте его проведения неоднократно извещался по месту регистрации: <адрес>, <адрес>, однако судебные извещения были возвращены в суд не полученными с отметками почтового работника об истечении срока хранения. Неявку ответчика за заказным письмом суд расценивает как отказ от принятия судебного извещения, и, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.02.2018 г. между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор, путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, с которыми ФИО2 согласился (п.14), и по условиям которого ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», предоставляет ФИО2 кредит в размере 1449000,00 руб. путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», под 18% годовых, для приобретения автомобиля KIA JF Optima (пп.1, 4.1, 11). Срок возврата кредита установлен длительностью 60 месяцев. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств (п.2). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком ежемесячных платежей (п.6). Заемщик обязался до получения кредита заключить и представить в Банк договор купли-продажи автомобиля с продавцом автомобиля (п.9). В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля имеющего следующие параметры: KIA JF Optima, 2018 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства – <адрес>. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Стороны договорились о залоговой стоимости автомобиля в размере 1534500,00 руб., с последующим снижением его стоимости (п.10). За нарушение заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установлена штрафная неустойка в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов (п.12).

Согласно Графику ежемесячных платежей, ФИО2 обязался выплачивать ежемесячно по 36795,08 руб., начиная с 27.03.2018 г. и по 27.02.2023 г. (последний месяц – 35165,92 руб.).

Пунктами 5.1 и 7.3.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ФИО3 вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по Договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в т.ч. в случае нарушения Заемщиком срока(ов) возврата Кредита и уплаты процентов более чем на шестьдесят календарных дней в течение последний ста восьмидесяти календарных дней. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору в указанные сроки, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № Б/1113 от 27.02.2018 г., ФИО2 приобрел в ООО «АвтоРитм» автомобиль KIA JF (OPTIMA), кузов № №, двигатель №, белого цвета, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска. Как следует из условий названного договора, стоимость транспортного средства составляет 1705000 руб. 00 коп. (п.2.1), обязательства по оплате транспортного средства производится следующим образом: сумму первоначального взноса в размере 256000,00 руб., покупатель оплачивает путем внесения в кассу продавца наличных средств, оставшуюся сумму в размере 1449000,00 руб. покупатель погашает за счет кредитных средств, выданных ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (п.3.1).

Актом приема-передачи транспортного средства от 27.02.2018 г. подтверждено, что ФИО2 принял вышеназванный автомобиль согласно заключенному договору купли-продажи.

По сведениям, представленным ОГИБДД МО МВД России «Нелидовский», собственником указанного транспортного средства является ФИО2, автомобилю присвоен государственный регистрационный знак <***>.

Из выписки по счету на имя ФИО2 за период с 27.02.2018 г. по 02.07.2019 г. следует, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив 1449000 руб. по счету № Б/1113 от 27.02.2018 г. за автомобиль KIA JF (OPTIMA) по заявлению клиента ФИО2, вместе с тем, как следует из названного документа, а также расчета задолженности по состоянию на 02.07.2019 г., ответчик ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты в требуемой сумме не вносит, в результате чего, за период с 27.02.2018 г. по 02.07.2019 г. образовалась задолженность в размере 1287548,54 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1258618,57 руб.; задолженность по процентам – 20608,62 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга – 6821,91 руб.; задолженность по пени, начисленные на сумму процентов – 1499,44 руб.

Факт получения ответчиком кредитных средств, а также расчет суммы задолженности принимается судом достоверным.

Письменные доказательства того, что обязательства по кредитному договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в надлежащей форме, суду не представлены.

Данных о том, что кредитный договор заключен ответчиком под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.

Поскольку заемщик ФИО2 нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору № 18-0006-1с-002585 от 27.02.2018 г. с причитающимися процентами, доказательств обратного суду не представлено, истец вправе требовать возврата всей суммы задолженности с заемщика и процентов.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 1258618,57 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание наличие договора залога, неоднократное нарушение ответчиком кредитных обязательств, исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство KIA JF (OPTIMA), государственный регистрационный знак <***>, подлежит удовлетворению

Согласно отчета об оценке № 953 от 16.06.2019 г., составленного по инициативе истца ООО «ФинКейс», стоимость вышеназванного транспортного средства на 16.06.2019 г. составляет 1290000,00 руб.

Указанный отчет об оценке принят судом во внимание, у суда не имеется оснований не доверять данному заключению о рыночной стоимости залога, ответчиком данный отчет не оспорен.

В адрес ФИО2 Банком 31.05.2019 г. направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако, как было установлено судом, ответчик в добровольном порядке требование не удовлетворила, обязательства по кредитному договору не исполнила.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору суд, руководствуясь ч.1 ст.348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре залога имущества, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1290000 руб.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд учитывает, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору залога и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, при этом нарушение обязательств по внесению периодических платежей ФИО2 нарушен систематически (более 3-х раз в течение 12 месяцев).

При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежным поручениям № 9925, № 9926 от 02.07.2019 г. истец, при подаче искового заявления, оплатил государственную пошлину в размере 20637 руб. 74 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20637 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № 18-0006-1с-002585 от 27 февраля 2018 года за период с 27.02.2018 г. по 02.07.2019 г. в сумме 1287548 (один миллион двести восемьдесят семь тысяч пятьсот сорок восемь) руб. 54 коп., из которых: 1258618 (один миллион двести пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемнадцать) руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу; 20608 (двадцать тысяч шестьсот восемь) руб. 62 коп. – задолженность по процентам; 6821 (шесть тысяч восемьсот двадцать один) руб. 91 коп. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга; 1499 (одну тысячу четыреста девяносто девять) руб. 44 коп. - задолженность по пени, начисленных на сумму процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: KIA JF (OPTIMA), кузов № №, двигатель №, белого цвета, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по кредитному договору № 18-0006-1с-002585 от 27 февраля 2018 года путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1290000 (один миллион двести девяносто тысяч) руб. 00 коп., исходя из заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства № 953 от 16.06.2019 г.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО «БАЛТИНВЕСБАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 20637 (двадцать тысяч шестьсот тридцать семь) руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Оленинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Э.Ю.Павлов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2019 года.

Председательствующий Э.Ю.Павлов