Решение № 2-2210/2019 2-2210/2019~М-2097/2019 М-2097/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-2210/2019

КОПИЯ

№ 2-2210/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование иска указал, что ... между ФИО1 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор группового страхования жизни и риска потери трудоспособности. Страховая премия в размере 70113,95 рублей была включена в сумму кредита по кредитному договору №...-Ф от ..., заключенному с ООО «Русфинанс Банк». ... ФИО1 отправил в адрес страховой компании и банка претензии с отказом от договора страхования и возврате страховой премии. Письмом от ... страховая компания отказала в возврате страховой премии, банк на претензию не ответил, тогда как установленный законом срок для возврата денежных средств истек. Компенсацию морального вреда, причиненного потребителю, оценивает в размере 2 000 рублей. Поскольку ответчик не удовлетворил требования потребителя, с него подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Просит взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 70113,95 рублей, штраф в сумме 36056,50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, а также рас ходы по составлению доверенности в сумме 1500 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном отзыве на иск указало, что с заявлением о согласии быть застрахованным лицом ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк», а не в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»,а потому чтобы истец обратился с иском о взыскании уплаченной страховой премии именно к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ему необходимо доказать наличие заключения договора именно с данной организацией. Однако, каких-либо документов, подтверждающих наличие гражданско-правовых отношений по страхованию, возникших между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО1 истцом в материалы дела не представлено. Заявление ФИО1, адресованное в ООО «Русфинанс Банк» не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО1 в силу п.3 ст.308 ГК РФ. Кроме того, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о перечислении денежных средств в качестве оплаты страховой премии в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», тогда как, согласно заявлению ФИО1 страховая премия уплачивается банком не позднее 3 дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязался компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы, в связи с чем, ФИО1 оплатил не страховую премию, а расходы банка в соответствии с принятыми на себя обязательствами. Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 денежные средства истца были зачислены на счет №..., который отражает доходы кредитной организации. Доказательств того, что истец перечислил денежные средства в истребуемом размере на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», не представлено. Поскольку неустойка и штраф носят компенсационный характер и являются способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должны служить средством обогащения кредитора, просит применить положение ст.333 ГК РФ. Просит в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление о вручении судебного извещения.

Исследовав материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 вышеприведенных Указаний Центрального Банка Российской Федерации, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Согласно п. 10 Указаний страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения ФИО1 к программе страхования.

Судом установлено, что ... между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №...-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 500813,95 рублей сроком на 60 месяцев под 14,30% годовых.

В этот же день ... ФИО1 обратился с заявлением к ООО «Русфинанс Банк», в котором выразил письменное согласие на заключение от имени банка с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договора страхования жизни и риска потери трудоспособности клиента как застрахованного лица на условиях правил личного страхования, действующим на дату составления заявления.

Указанное заявление подано с целью предоставления обеспечения по кредитному договору с ООО «Русфинанс Банк» от .... При этом ФИО1 согласился на компенсацию банку понесенных в виде оплаты страховой премии расходов по заключенному договору страхования в сумме 70113,95 рублей. Выгодоприобретателем по договору до момента погашения кредита является банк. Страховая премия уплачивается банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования. Отчет о заключении договора страхования предоставляется Банком в виде информационного письма в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения соответствующего письменного запроса от клиента.

... ФИО1 направил в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письменное заявление об отказе от договора страхования от ... с требованием вернуть страховую премию в течение 10 дней с момента получения заявления, полученное последним ... (л.д. 10, 22). ... в адрес ФИО1 ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» напарвило ответ с отказом о выплате страховой премии.

Аналогичная претензия направлена истцом ... в адрес ООО «Русфинанс Банк», которая получена последним .... Ответа на данное заявление в материалах дела не содержится.

Из представленных материалов дела следует, что истец был присоединен банком к Программе группового страхования по договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в соответствии с его заявлением, что сторонами не оспаривалось, между тем, данных о том, что он заплатил страховую премию в заявленном размере, материалы дела не содержат.

Между тем, по условиям договора страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. №3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении кредитного договора истец был присоединен банком к Договору страхования, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией не заключал.

Присоединение к программе страхования на основании заявления ФИО1 осуществлялось банком, и именно банком была удержана из средств заемщика компенсация страховой премии по договору личного страхования, банк в правоотношениях сторон выступал как поверенный по договору страхования.

Согласно выписке по счету №... истец заплатил банку именно компенсацию страховой премии путем дачи согласия на включение указанной денежной суммы в общую стоимость кредита.

Указанное свидетельствует о том, что ФИО1 оплатил не страховую премию, а расходы банка в соответствии с принятыми на себя обязательствами и денежные средства в сумме 70113,95 рублей со счета истца были зачислена на счет №... кредитной организации.

Таким образом, сам по себе факт присоединения к договору страхования истца не порождает прав на возврат суммы страховой премии при отказе от его исполнения при отсутствии доказательств оплаты суммы страховой премии.

На основании вышеприведенных норм права, исследованных материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется, поскольку доказательств того, что истцом была компенсирована страховая премия, уплаченная банком, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалах дела не имеется.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании страховой премии со страховой компании, соответственно, и производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: \подпись\ С.В. Бондаренко

Копия верна:

Судья Белорецкого межрайонного суда: С. В. Бондаренко

Секретарь судебного заседания А.А. Аюпова

По состоянию на ... решение в законную силу не вступило

Подлинный документ подшит в деле №....

Уникальный идентификатор дела (материала) №...

Дело находится в Белорецком межрайонном суде РБ.