Решение № 2-593/2021 2-593/2021~М-247/2021 М-247/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-593/2021

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

26 марта 2021 года пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в постоянном судебном присутствии в пос. Лежнево Ивановского районного суда Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игнашевой (Теличко) В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Теличко В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что стороны заключили кредитный договор № от 01.06.2015 г. на сумму 169960,34 руб. под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 169960,34 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». По поручению заемщика кредитные средства в размере 169960,34 руб. банком были направлены на полное погашение действующего кредитного договора № от 09.12.2012 г., который обслуживается на этом же счете. Денежные средства в размере 723,07 руб., оставшиеся от выданного кредита, вместе с остатком на счете 686,42 руб. 02.07.2015 г. были списаны в погашение договора. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5692,08 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 27.12.2015 г. банк прекратил начисление штрафов и зафиксировал сумму задолженности по договору. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.04.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.12.2015 г. (с 8-го платежа, датой погашения 27.01.2016г.) по 30.04.2021 г. в размере 202277,32 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.01.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 377876,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 167738,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом с 28.11.2015 г. по 27.12.2015 г. – 7155,45 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты с 27.01.2016 г. по 30.04.2021 г.) – 202277,32 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 589,59 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6978,77 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного истец просит взыскать с заемщика Теличко В.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 01.06.2015 г. в размере 377876,56 руб., из которых: сумма основного долга – 167738,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом с 28.11.2015 г. по 27.12.2015 г. – 7155,45 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты с 27.01.2016 г. по 30.04.2021 г.) – 202277,32 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 589,59 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6978,77 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Теличко В.С., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ(далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Судом установлено, что 01 июня 2015 года между Теличко В.С. и банком заключен кредитный договор №. Размер предоставленного кредита составляет 169960,34 руб., ставка по кредиту – 34,90 % годовых, полная стоимость кредита – стандартная 34,862 % годовых. Срок возврата кредита – 72 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Ежемесячный платеж согласно договору составляет 5692,08 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Номер счета – №. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 21.06.2015 г. (п. 6 Индивидуальных условий).

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять.

В распоряжении заемщик просит направить сумму кредита для полного досрочного погашения её задолженности по кредитному договору № в сумме 168690,34 руб.

Кредитный договор собственноручно подписан Теличко В.С. и представителем банка.

Заемщик в заявлении о предоставлении кредита просила банк активировать дополнительную услугу/опцию: опция «SMS-пакет» - 29 руб. ежемесячно.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита заемщик подтвердила, что получила График погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Своей подписью заемщик также подтвердила, что ей известно о том, что все данные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В соответствии с условиями кредитного договора оформлен график платежей, дата последнего платежа – 30.04.2021 г.

Пунктом 1.4. Условий договора определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.

Пунктом 1.5 Условий договора установлена очередность списания банком денежных средств, поступивших на счет заемщика. Пунктами 2.2 Условий договора установлена очередность списания денежных средств при наличии задолженности по кредиту.

Разделом 3 Условий установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора – неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства в размере 169960,34 руб. выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету Теличко В.С. и представленным расчетом задолженности.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что Теличко В.С. допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем в её адрес 27.12.2015 г. банком было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 383898,10 руб.

7 сентября 2018 года банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Теличко В.С. задолженности по кредитному договору от 01.06.2015 № в размере 377876,56 руб. 19 сентября 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по указанному кредитному договору. 11 октября 2018 года в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 21.01.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 377876,56 руб., из которых: сумма основного долга – 167 738,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом с 28.11.2015 г. по 27.12.2015 г. – 7 155,45 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты с 27.01.2016 г. по 30.04.2021 г.) – 202 277,32 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 589,59 руб.

В соответствии с разделом «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Истец просит взыскать 202 277,32 руб. в качестве убытков проценты по кредиту, которые банк мог получить, если бы заемщик соблюдал условия договора. Заявленные банком убытки в виде неуплаченных процентов на основной долг после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Данная сумма процентов является прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком после выставления требования и по дату последнего платежа по кредиту при добросовестном исполнении обязательств. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов в размере 202 277,32 руб.

Согласно договору, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня заемщик несет ответственность - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Штраф ответчику начислен в размере 589,59 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 ГК РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика штрафа, суд соглашается с его расчетом в размере 589,59 руб., признает основанным на законе и на договоре указанное требование кредитора. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком, как это предусмотрено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик просила подключить ей дополнительную услугу – опцию «SMS-пакет» стоимостью 29 руб. ежемесячно, задолженность за услугу «SMS-пакет» составляет 116 руб. и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно сведениям, предоставленным Комитетом Ивановской области ЗАГС, после заключения брака между И.Д. и Теличко В.С., последней присвоена фамилия Игнашева.

Таким образом, с ответчика Игнашевой (Теличко) В.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 01.06.2015 г. № в размере 377876,56 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных платежных поручений № от 20.07.2018 г., № от 15.01.2021 г., истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 6978,77 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 6978,77 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2015 г. в размере 377876,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 167738,20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом с 28.11.2015 г. по 27.12.2015 г. – 7155,45 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты с 27.01.2016 г. по 30.04.2021 г.) – 202277,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 589,59 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6978,77 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 02.04.2021 года.