Решение № 2-1290/2018 2-1290/2018 ~ М-1092/2018 М-1092/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-1290/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е (резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н.,. при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии,

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н.,. при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с названным иском. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №. Выгодоприобретателем является ОАО АБ «Содействие общественным инициативам» - кредитор по кредитному договору №/№/№ от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом страхования являлись имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица ФИО1, с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, вследствие гибели или повреждения (квартирой, расположенной по адресу: <адрес>), а также титульное страхование. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком обязанность по уплате страховых взносов исполнялась ненадлежащим образом. Срок оплаты очередного взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. В письме также предлагалось погасить задолженность, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств. ФИО1 получил указанное письмо ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не погасил, что свидетельствует об отказе в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым до момента объявления этого страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 314, 450, 452, 458, 954 ГК РФ просит расторгнуть договор страхования № IS 1315 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 13028,67 руб. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6552 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д. 7)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, полагая, что спорный договор страхования прекратил свое действие в связи с досрочным погашением в декабре 2014 задолженности по договору ипотеки.

Представитель третьего лица АО «АБ Россия», привлеченного к участию в деле по ходатайству ответчика, в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании (л.д. 13-15) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании на условиях Правил страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Наименование истца ДД.ММ.ГГГГ было изменено на АО «Страховое общество газовой промышленности» (л.д. 27-32).

ОАО «СОГАЗ» выдало ФИО1 полис страхования при ипотечном кредитовании № IS 1315 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13).

Указанный договор был заключен в связи с заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» и ФИО1 договором ипотечного кредитования № на сумму 880000 руб. сроком 120 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств ответчика являлся залог (ипотека) указанного жилого помещения в соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру, о чем имеется отметка в свидетельстве о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя ФИО4 и ФИО1

В соответствии с условиями договора страхования страховыми случаями являются: по личному страхованию - смерть застрахованного лица либо утрата трудоспособности (инвалидность) (п. 1.3 полиса); по имущественному страхованию - гибель или повреждение застрахованного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения, залива, стихийного бедствия или опасного природного явления, конструктивных дефектов, падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, непилотируемых объектов или их частей, наезда транспортных средств, противоправных действий третьих лиц (п. 2.3); по титульному страхованию – полная или частичная утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности (п. 3.3).

Выгодоприобретателем по договору страхования согласно п. 4.5 в пределах непогашенной задолженности, определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель прав требования по кредитному договору №. На момент заключения договора страхования им являлся ОАО «Собинбанк».

В соответствии с п. 4.1.1 Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ч. 1, 2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно п. 5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, о чем имеется отметка в полисе страхования, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету.

В силу п. 1.4. договора страхования страховая сумма за каждый период страхования, определенный согласно п. 4.1.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

В соответствии с п. 4.1.2 договора страхования в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего).

В соответствии с п. 1.5. договора страхования по договору личного страхования размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования, страхования премия за первый период страхования – 2807,2 руб. Тарифы предусмотрены этим же пунктом договора.

По договору страхования имущества и титульного страхования размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается аналогичным образом (п.п. 1,5 2.5, 3.5 договора страхования). Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,12% по договору имущественного страхования и 0,23% по договору титульного страхования. Страховая премия за первый период страхования составляет 1161,6 руб. и 2226,4 руб. соответственно.

В соответствии с п. 4.4 договора страхования страховая премия уплачивается наличными денежными средствами. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Аналогичные положения содержатся в п. 5.31. Правил страхования.

Согласно п. 6.6, 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании договор страхования прекращается в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период, в течение которого действовало страхование.

Из содержания сертификата N 1 к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом уплачен страховой взнос в общем размере 1989,29 руб. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых 918,13 руб. – по личному страхованию; 367,26 руб. – по страхованию имущества; по титульному страхованию имущества- 703,9 руб.

Из материалов дела следует, что после указанной даты истцу от ФИО1 платежей в виде страхового взноса не поступало.

По правилу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как указывалось выше, по условиям договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховая премия подлежала оплате путем внесения платежей за отдельный период страхования исходя из размера страховой суммы и тарифов. При этом в уплата страховых взносов за очередной период страхования должна производиться до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего период страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты.

Соответственно, ФИО1 надлежало уплатить страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Возражая относительно удовлетворения заявленных АО "СОГАЗ" требований, ответчик ссылался на отсутствие у него обязанности по оплате очередного страхового взноса за указанный период страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно справке ОАО «Собинбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № дата фактического погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. Неисполненных обязательств по названному кредитному договору заемщики перед ОАО «Собинбанк» не имеют.

В свидетельстве о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего право собственности ФИО4 и ФИО1 на <адрес>, расположенную по <адрес>, в <адрес>, выданном ДД.ММ.ГГГГ взамен свидетельства ДД.ММ.ГГГГ отметок о наличии обременения не значится.

С учетом изложенного, суд полагает, что представленными в материалы дела письменными доказательствами достоверно подтвержден факт досрочного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора страхования ответчиком являлось способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, которое было прекращено надлежащим исполнением ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет страховой премии зависит от размера страховой суммы, которая в свою очередь определяется исходя из суммы задолженности по кредитному договору.

Доказательство того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числилась кредитная задолженность, исходя из которой истцом произведен расчет страховой премии (л.д. 8-10), суду в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ истцом суду не представлено.

Принимая во внимание вышеприведенные положения ГК РФ, а также учитывая то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть до наступления срока внесения страхователем страхового взноса за последующий период страхования, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены заемщиками досрочно, суд приходит к выводу о том, что спорный договор страхования фактически прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В данной связи, вопреки доводам АО "СОГАЗ", у ответчика отсутствовала обязанность по внесению страховых взносов после ДД.ММ.ГГГГ. Досрочное исполнение основного (кредитного) обязательства повлекло прекращение и обеспечительного обязательства, коим являлся договор личного, имущественного и титульного страхования при том, что выгодоприобретатель утратил страховой интерес, а страховая сумма по договорам личного и имущественного страхования, размер которой в силу п.п. 1.4, 2.4 договора страхования зависела от остатка кредитной задолженности, стала равной нулю.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ у суда отсутствуют основания для расторжения прекращенного на тот момент договора страхования, заключенного между ФИО1 и АО "СОГАЗ", и взыскания с ответчика задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13028,67 руб.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» в полном объеме.

Поскольку основное требование АО «СОГАЗ» оставлено без удовлетворения, не подлежит удовлетворению и требование о возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.