Решение № 2-4911/2023 2-808/2024 2-808/2024(2-4911/2023;)~М-3866/2023 М-3866/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-4911/2023

Дело № 2-808/2024 27 февраля 2024 года

78RS0017-01-2023-006721-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петроградский районный суд Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Байбаковой Т.С.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к <ФИО>2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 324 230,60 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 821 рубль.

В обоснование своих требований истец указал, что между сторонами 19.03.2020 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи /подписания ответчиком заявления о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО). В этой связи ответчику был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка ВТБ (Система "ВТБ-Онлайн"), а также открыт банковский счет № в российских рублях. После чего, между сторонами 23 августа 2021 года заключен кредитный договор <***> путем проставления простой электронной подписи, в соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 2 816 143 рубля под 9,5% годовых сроком на 60 месяца.

Свои обязательства банк исполнил в полном объёме, однако ответчик свои обязательства по возврату долга не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита у заемщика перед истцом образовалась задолженность в названном выше размере. Поскольку условия кредитного договора ответчиком были нарушены, и образовалась задолженность, ему направлялось уведомление о досрочном возврате кредита, оставленное ответчиком без исполнения, что послужило основанием для обращения в суд за защитой нарушенных прав.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещен о дате и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание не явился ответчик, извещен надлежащим образом, через своего представителя, что подтверждается распиской /л.д.83/.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, выслушав явившегося лица, оценив добытые по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом первой инстанции, между сторонами 19.03.2020 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи /подписания ответчиком заявления о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО). В этой связи ответчику был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка ВТБ (Система "ВТБ-Онлайн"), а также открыт банковский счет № в российских рублях. После чего, между сторонами 23 августа 2021 года заключен кредитный договор <***> путем проставления простой электронной подписи, в соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 2 816 143 рубля под 9,5% годовых сроком на 60 месяца

Со стороны Банка ВТБ (ПАО) в подтверждение обоснованности предъявленного искового заявления имело место представление письменных доказательств, подписанных ответчиком простой электронной подписью, в качестве приложения к исковому заявлению:

Таким образом, что вышеуказанные доказательства представлены в виде электронных документов посредством использования систем "ВТБ-Онлайн" и "Мобильный банк", то есть ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания направил заявку на получение кредита, получил идентификатор и пароль для входа в систему "ВТБ-Онлайн", им использована ранее полученная карта и верно введен пин-код, направленный ему на номер мобильного телефона, который указан ответчиком как в заявлении на банковское обслуживание, так и анкете-заявлении.

Между тем, согласно пункту 4 договора процентная ставка на дату заключения договора - 9,5% годовых, определена как разница между базовой процентной ставкой - 14,5% годовых и дисконтом к процентной ставке в размере 5 (пяти) % годовых, который применяется при осуществлении "Заемщиком" страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного "Заемщиком" при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления Кредита. Если "Заемщиком" осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств "Заемщика" по договору. В случае прекращения "Заемщиком" страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки - 14,5% годовых.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность "Заемщика" за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Содержание пункта 14 договора указывает на то, что "Заемщик" согласен с Правилами кредитования (Общими условиями).

Согласно сведениям, содержащимся в представленной Банком ВТБ (ПАО) выписки по лицевому счету, открытому на имя ответчика за период с 23.08.2021 по 03.10.2023 следует, что 23.08.2021 на счет ответчика зачислена сумма в размере 2 816 143 рубля, а также на осуществление ответчиком операций с использованием предоставленных в качестве кредита денежных средств - оплаты страховой премии, снятие в банкомате, оплаты товаров и услуг, а также внесение дополнительных взносов и погашения задолженности по кредитному договору, при этом последнее списание в счет уплаты задолженности по кредитному договору осуществлено 30.12.2022 в размере 58 808,34 рублей.

Согласно представленному Банк ВТБ (ПАО) письменному расчету задолженности по договору, по состоянию на 26 августа 2023 года имеет место допущение ответчиком образования задолженности по кредиту в общем размере 2 324 230,60 рублей, в том числе:

- 2 190 599,25 рублей - остаток судной задолженности;

- 128 716,47 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 3 525,10 рублей - задолженность по пени по процентам;

- 1 389,78 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Кроме того, в соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Тогда как в силу пункта 4 вышеназванной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В свою очередь пункт 2 статьи 811 ГК РФ, входящей в параграф 1 главы 42 "Заем и кредит", устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Абзацем 1 статьи 309 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ) регламентировано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В то же время согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Помимо прочего статьей 821.1. ГК РФ регламентировано требование кредитора о досрочном возврате кредита, при этом предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", которой регламентированы виды электронных подписей, пунктом 1 вышеназванной статьи установлены простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. При этом различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Пунктом 2 вышеназванной статьи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Тогда как в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 9 этого же Федерального закона предусмотрено, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности, правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

Оценив представленные в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 309, 310, 809, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, тщательного анализа представленных письменных доказательств, достоверно установив факт заключения кредитного договора с соблюдением предусмотренного порядка посредством простой электронной подписи и зачисления денежных средств на счет ответчика, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в рамках кредитного договора, приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору.

При расчете суммы задолженности по кредиту, суд первой инстанции принимает во внимание расчет представленный истцом, который является арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспаривается.

При этом в соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки также не представлено.

В судебном заседании факт получения кредита не оспаривал, указал на то, что кредит погашал за счет сделок с ценными бумагами.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 2 324 230 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь вышеуказанной нормой закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 821 рубль.

Доводы апелляционной жалобы о том, что исковое заявление подано неуполномоченным лицом, отклоняются судом как несостоятельные, поскольку исковое заявление ПАО Банк ВТБ подано в суд <ФИО>5 на основании надлежащим образом оформленной доверенности N 976970/28/2828-Д от 09.04.2021, содержащей указание о предоставлении соответствующих полномочий на подписание и предъявление в суд искового заявления от имени ПАО Банк ВТБ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.12, 39, 56, 67-68, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к <ФИО>2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 2 324 230,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 821 рубль.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном форме посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 01.03.2024