Решение № 2-4546/2017 2-4546/2017~М-4353/2017 М-4353/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-4546/2017

№2-4546/29-2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи - Антаевой Е.В.,

при секретаре - Гладких Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ "АВАНГАРД" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

Истец ПАО АКБ "АВАНГАРД" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78597 руб.02 коп., из которых 39302 руб.12 коп - задолженность по кредиту, 22972 руб.74 коп. - проценты за пользование кредитом, 16322 руб.16 коп - штраф за невнесение минимального платежа. Также просил взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб. и государственную пошлину в сумме 2557 руб. 91 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "АВАНГАРД" и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 рублей. Соответствующие банковские кредитные карты № MC Standard Chip Red, № Standard Chip Red. Пин-коды были выданы ответчику на руки в день заключения договора. В нарушение условий договора ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, в связи с чем у него возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей задолженности.

В подтверждение обоснованности заявленного требования истец представил суду заявление ФИО1 на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО АКБ«Авангард», распечатку движения денежных средств по счету, отчет по счету кредитной карты.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания, извещена надлежащим образом, на рассмотрение дела не явилась. Суд счел возможным вынести решение в ее отсутствие.

Обратилась в суд с ходатайством о снижении неустойки, процентов и предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к отказу в удовлетворении заявленных требований.

При этом, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 и истец ПАО АКБ "Авангард" заключили договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты. Кредитные карты № MC Standard Chip Red, № MC Standard Chip Red, с кредитным лимитом 40000 руб., сумма ответчиком получена, что подтверждается отчетом о получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ., лично подписанным ответчиком.

Согласно данному отчету ФИО1 ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредита.

Согласно Условий выпуска кредитной банковской карты ПАО (ранее ОАО) Банк "Авангард", а также Условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ "Авангард", утвержденных приказом от дата №: за пользование овердрафтами клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам за исключением случаев, указанных в п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий - п. 5.2.1; клиент обязан ежемесячно в сроки, согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа - п. 6.4; в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на картсчет текущую сумму задолженности - п. 6.8; за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплачивать банку штраф, сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж - п. 6.6.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных банковских карт, минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% от суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов - п. 17, ставка для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям в рублях (проценты годовые): для 1 - 3 месяцев непрерывной задолженности - 15%, для 4-го месяца непрерывной задолженности - 18%, для 5-го месяца непрерывной задолженности - 21%, для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности - 24% - п. 16, штраф за невнесение минимального платежа в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж, - 1,5% - п. 18.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО6, ответчик пользовался предоставленным ему кредитом, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги.

Однако, ответчиком не был внесен минимальный платеж до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Согласно Условий выпуска кредитной банковской карты ПАО (ранее ОАО) Банк "Авангард", а также Условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ "Авангард", утвержденных приказом №, за пользование овердрафтами клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам за исключением случаев, указанных в п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий - п. 5.2.1; клиент обязан ежемесячно в сроки, согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа - п. 6.4.; в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на картсчет текущую сумму задолженности - п. 6.8.; за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплачивать банку штраф, сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж - п. 6.6.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт, минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы) 10% от суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов - п. 17, ставка для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов - п. 17. ставка для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям в рублях (проценты годовые): для 1 - 3 месяцев непрерывной задолженности - 15%, для 4-го месяца непрерывной задолженности - 18%, для 5-го месяца непрерывной задолженности - 21%, для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности - 24% - п. 16, штраф за невнесение минимального платежа в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж - 1,5% п. 18.

А потому, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, согласно которому задолженность по кредиту составила 78597 руб.02 коп., из которых 39302 руб.12 коп - задолженность по кредиту, 22972 руб.74 коп. - проценты за пользование кредитом, 16322 руб.16коп - штраф за невнесение минимального платежа.

Указанный расчет проверен судом первой инстанции, признан правильным.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных, опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, предъявленная ко взысканию сумма задолженности с причитающимися на нее процентами и начисленная за просрочку платежей неустойка, по договору по карте 78597 руб.02 коп., из которых 39302 руб.12 коп. - задолженность по кредиту, 22972 руб.74 коп. - проценты за пользование кредитом, 16322 руб.16коп - штраф за невнесение минимального платежа. Также просил взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей и государственную пошлину в сумме 2557 руб.91 коп..

В ходатайстве ФИО1 просила снизить размер процентов и неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, в силу со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В связи с поступившим от представителя ответчика ходатайством, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

При определении размера неустойки суд исходит из общего размера задолженности ответчиков перед истцом, периоде просрочки, общедоступной информации о размере ключевой ставки, установленной Банком России, за соответствующие периоды, и считает возможным размер штрафных санкций на просроченный платеж с 39685 руб.69 коп. снизить до 14700 руб., поскольку взыскание неустойки в заявленном размере, привело бы к неосновательному обогащению истца за счет ответчика.

При этом снижение просроченных процентов не подлежит, так как взимание процентов предусмотрено договором при выдаче кредитной карты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 557 руб. 91 коп.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов на оплату услуг представителя (ООО «Юридический центр «Диспут») в сумме 5 000 руб., на основании ст. ст. 94, 100 ГПК РФ, учитывая требования разумности и справедливости, объем оказанной юридической помощи (подготовка и подача искового заявления), а так же сложность гражданского дела, суд приходит к выводу, что сумма расходов является чрезмерно завышенной. Указанные расходы подтверждены в судебном заседании копией договора, заявкой, платежным поручением.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО АКБ "АВАНГАРД" о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО АКБ "АВАНГАРД" с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 76 974 руб.86 коп., из которых 39302 руб.12 коп - задолженность по кредиту, 22972 руб.74 коп. - проценты за пользование кредитом, 14700 руб.00 коп. - штраф за невнесение минимального платежа, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2557 руб. 91 коп. и судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 1 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска со дня вынесения решения в полном объеме.

Судья: