Решение № 2-735/2020 2-735/2020~9-276/2020 9-276/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-735/2020

Дело № 2-735/2020

36RS0003-01-2020-000491-56


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 22 июля 2020 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Пировой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – ПАО «Почта Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая, что 21.03.2018 между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 282750 руб. 50 коп., на срок 60 мес., под 24% годовых.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком с графиком платежей по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашение кредита, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на 15.01.2020 задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 322342 руб. 88 коп., из которых задолженность по основному долгу 272807 руб., 62 коп., задолженность по процентам 39461 руб. 64 коп., задолженность по неустойке в размере 2473 руб. 62 коп., задолженность по комиссиям 7600 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 в размере 322342 руб. 88 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6423 руб. (л.д. 3-4)

В судебное заседание истец не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки представителя истец суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало, при обращении с исковыми требованиями в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д. 4)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 55), о причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщила ходатайств о рассмотрении дела в суд не поступало.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Согласно требованиям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ПАО «Почта Банк» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 650. (л.д. 35), и поставлено на учет в налоговом органе. (л.д. 34)

Судом установлено, что 21.03.2018 ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указав сумму кредита к выдаче в размере 300000 руб., срок предоставления кредита – 60 мес. (л.д. 18)

В тот же день ФИО1 подписано заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении кредита, подписав которое ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора банковского счета с ПАО «Почта Банк», на условиях указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита. Просит открыть ей сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и также Тарифами Банка.

Подписав заявление ФИО1, своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с тем, что заключение договора потребительского кредита не является необходимым условием заключения договора банковского счета и открытия счета. (л.д. 14 обор. – 15)

В соответствии с подписанным сторонами согласием об индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Почтовый _24_21» кредитный лимит определен в размере 282750 руб. 50 коп., из которых кредит 1 – 18 250 руб. 50 коп., кредит 2 – 264500 руб., срок действия договора не определенный, при этом срок возврата кредита 1 – 8 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 21.03.2023. (пункты 1, 2 индивидуальных условий)

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет: базовая ставка 24,90% годовых, льготная ставка 21,90 % годовых. (л.д. 13)

В пункте 12 индивидуальных условий указаны условия ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. (л.д. 14)

В пункте 17 индивидуальных условий содержится согласие заемщика на предоставление услуг за отдельную плату, а именно на подключение услуги «кредитное информирование», и «гарантированная ставка». (л.д. 14)

Как следует из содержания подписанного сторонами согласия об индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ответчиком ФИО1 выражено согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

В названном согласии также указано, что ФИО1 просит открыть ей счет в соответствии с Условиями и Тарифами и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальный условия договора потребительского кредита» настоящего согласия. (л.д. 13)

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (пункт 1.1) При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. (пункт 1.2)

При согласии заемщика с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. (пункт 1.3)

Согласно пункту 1.5 Общих условий кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг, при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6)

В пункте 1.8 Общих условий указано, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер счета указан в согласии. (пункт 2.1)

В разделе 3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» перечислены условиям погашения задолженности, в частности в пункте 3.1 указано, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. (л.д. 20)

Согласно пункту 6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае не оплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности, как указано в пункте 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Неустойка включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. (л.д. 22)

В соответствии с заявлением ответчика ФИО1 о предоставлении кредита от 21.03.2018, своей подписью ФИО1 подтвердила, что проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет-сайте Банка. (л.д. 12 обор.)

С тарифами по предоставлению потребительского кредита ответчик ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью. (л.д. 19)

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита 21.03.2018 между сторонами был заключен кредитный договор № <***>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в общей сумме (лимит кредитования) 282750 руб. 50 коп. (л.д. 13)

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в индивидуальных условиях кредитного договора платежи подлежат уплате заемщиком ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с 21.04.2018, размер ежемесячного платежа 8294 руб. (пункт 6) (л.д. 13) Аналогичная информация содержится в графике платежей. (л.д. 31)

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что заемщик ФИО1 свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом. (л.д. 28-29)

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» указано, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. (л.д. 22)

21.09.2019 истцом ПАО «Почта Банк» сформирован заключительное требование, в котором ответчику ФИО1 предложено в срок не позднее 21.02.2019 произвести погашение задолженности в сумме 322342 руб. 88 коп. (л.д. 33)

Согласно представленному расчету задолженности по договору № <***> от 21.03.2018 по состоянию на 21.01.2020 задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 322342 руб. 88 коп., из которых задолженность по основному долгу 272807 руб., 62 коп., задолженность по процентам 39461 руб. 64 коп., задолженность по неустойке в размере 2473 руб. 62 коп., задолженность по комиссиям 7600 руб. (л.д. 26-27)

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, опровергающие обоснованность заявленных требований, а также доказательства, подтверждающие, что ей надлежащим образом исполнялись условия, заключенного кредитного договора. Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 322342 руб. 88 коп.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из обстоятельств дела о допущенных просрочках ответчиком по возврату предоставленных в кредит денежных средств, и уплате процентов, суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежное поручение № 16399 от 07.03.2019 на сумму 3161 руб., уплаченной государственной пошлины при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 5), а также платежное поручение № 57682 от 27.09.2019 об уплате государственной пошлины в сумме 3362 руб. (л.д. 6)

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № 8 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 13.05.2019 судебный приказ от 09.04.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 отменен. (л.д. 7)

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца полностью, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6423 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 в размере 322342 (триста двадцать две тысячи триста сорок два) руб. 88 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6423 (шесть тысяч четыреста двадцать три) руб., а всего 328765 (триста двадцать восемь тысяч семьсот шестьдесят пять) руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.07.2020.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова

Дело № 2-735/2020

36RS0003-01-2020-000491-56