Решение № 2-2075/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-2075/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 года г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Рудник И.И.,

при секретаре Стрельцовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2075/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что 06.07.2012 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №. В соответствии с договором ответчик получил кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, возвратить сумму кредита Банку, однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность, которая составила <данные изъяты> руб.

На основании решение единственного акционерного общества от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

По вышеизложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность за период с 03.07.2012 года по 06.12.2017 года в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, не отрицала факт возникновения просроченной задолженности, однако не согласна с ее размером, в связи с тем, что сумма произведенных ею платежей превышает лимит кредитования, не согласна с оплатой штрафа за неуплаченный минимальный платеж. Указывает, что сумма основного долга с учетом произведенных платежей должна быть меньше.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.06.2012 года ответчиком ФИО1 заполнено и представлено в Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Банк, согласно которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д. 28).

Подписав и направив Банку Заявление-анкету на получение банковской карты, ответчик ФИО1 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживании кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3 RuR.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. На основании пункта 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из содержания 5.3 вышеназванных Общих условий следует, что клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживании кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту № в соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3 RUR, с обязательством уплаты 0 % процентов годовых за пользование кредитом в режиме «льготного периода», который составляет 55 дней, уплаты базовой процентной ставки по кредиту <данные изъяты> % по операциям покупок, <данные изъяты> % - по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; платы за обслуживание основной карты первый год – бесплатно, далее в размере <данные изъяты> руб., а также с обязательством уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> руб., платы за включение в программу страховой защиты в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, платы за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности в сумме <данные изъяты> руб., платы комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях в размер <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> руб. Сумма минимального платежа определена Банком и составляет не более <данные изъяты>% от задолженности (минимум <данные изъяты> руб.). При этом данная сумма не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.11 Общих условий). Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке (л.д. 31).

Активация кредитной карты ответчиком ФИО1 произведена 11.07.2012 года, что следует из выписки по номеру договора № (л.д. 25-27).

Заключенный между банком и ФИО1 договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета. Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты является перечень таких операций.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» предусматривают перечень операций, которые клиент может совершать с использованием кредитной карты, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иные операции, перечень которых устанавливается банком (п. 4.1).

Исходя из содержания п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Любой поступивший платеж клиента Банк рассматривает как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Как следует из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3 RUR, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет <данные изъяты> руб., во второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., в третий и более раз подряд – <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> руб. (л.д. 31).

Заемщик ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении. Доказательств того, что ответчик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, ответчиком не представлено.

Судом установлено, что в нарушение положений ст. 810 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 27.06.2018 года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 12, 20-24).

Ссылка ответчика о том, что сумма произведенных ею платежей превышает лимит кредитования, несостоятельна, поскольку не основана на нормах материального права и не учитывает условия договора и обстоятельства дела.

Вопреки доводам ответчика, размер задолженности ответчика определен исходя из представленных в материалы дела доказательств. В расчете задолженности учтены все неисполненные обязательства и фактически внесенные ФИО1 платежи. Внесенная ФИО1 в погашение кредита сумма включает в себя проценты за пользование кредитом и иные платежи, согласованные сторонами при заключении кредитного договора, что полностью соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. При этом доказательств полного исполнения всех его обязательств перед банком ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, расчет задолженности произведен истцом арифметически верно, ответчиком представленный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

По делу установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательства по договору, Банк в соответствии с п.9 Общих условий расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной линии в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д. 39).

Однако, досудебное требование ответчиком ФИО1 исполнено не было, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору.

31.01.2018 года мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу Банка задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере <данные изъяты> руб., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Указанный судебных приказ отмен мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> 05.03.2018 года на основании письменных возражений ФИО1 (л.д. 48).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиков ФИО1 в полном объеме не возвращена. Доказательств обратного, как того требует ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право требования от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки в порядке искового производства.

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2766,85руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной линии от 6 июля 2012 года № в размере 85561,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2766,85 руб., а всего 88328,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 29 ноября 2018 года.

Председательствующий И.И. Рудник