Решение № 2-3204/2023 2-3204/2023~М-2080/2023 М-2080/2023 от 11 октября 2023 г. по делу № 2-3204/2023

Производство № 2-3204/2023

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Селезеневой И.В.,

при секретаре Ирисовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты №, в рамках которого банк выпустил кредитную карту с установленным лимитом <данные изъяты> руб. и обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом на сумму остатка задолженности по кредиту. Ответчик ознакомлен с Условиями, Правилами и Тарифами предоставления карты. Карта ответчиком была активирована и с ее использованием совершены расходные операции. Однако в нарушение принятых на себя обязательств по договору, ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимальных платежей, что привело к образованию задолженности. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора, ДД.ММ.ГГГГ расторг спорный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Требование о возврате задолженности ответчиком проигнорировано. В этой связи у ответчика перед Банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.-просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а так же <данные изъяты> руб. - в возврат госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал частично, не оспаривая фактического наличия задолженности в обозначенном размере, тем не менее, полагал, что таковая не может быть взыскана с него в силу тяжелого материального положения, ввиду наличия у ответчика иных денежных обязательств, в том числе по внесению алиментных платежей на содержание несовершеннолетнего ребенка, в соответствии с достигнутым между бывшими супругами соглашением.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (далее – в редакции, действующей на момент возникших между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту с установленным лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

ФИО1 своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать все условия договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Согласно ст.30 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обязательному согласованию сторонами кредитного договора подлежат: процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, с указанного момента между сторонами был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме. Условия данного договора определены в условиях и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления заявления и получения банковской карты.

В этой связи у ФИО1 возникла обязанность по выполнению условий договора кредитной карты и возврату заемных средств.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней, с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

В соответствии с п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В случае расторжения договора Банком в одностороннем порядке, Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.8.2 Общих условий).

Истец выполнил условия договора, в то время как ответчик, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п.5,6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.309, 310 ГК РФ).

Инициируя настоящее судебное разбирательство, истец указывает на систематическое нарушение заемщиком условий заключенного договора, поскольку обязательства по оплате минимальных платежей ответчиком своевременно и в полном объеме не исполнялись, в связи с чем, Банк, на основании п.8.1 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Истцом представлены доказательства в подтверждение того, что гашение кредита и уплаченных по нему процентов заемщиком осуществлялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи вносились ответчиком с неоднократными просрочками и в недостаточном размере, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом. Последний платеж по кредитной карте произведен ФИО1 в январе ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности, прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществляются, что не оспаривается ответчиком, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающимися процентами и штрафом.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности ответчика по банковской карте составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная кредитная задолженность – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., штраф – <данные изъяты> руб.

Расчет долга произведен в полном соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. В данном расчете истцом учтены все вносимые заемщиком денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, а так же учтена очередность распределения вносимых ответчиком денежных средств, установленная действующим законодательством, доказательств его неверности стороной ответчика, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено, в связи с чем, он принимается за основу при вынесении решения.

Исследовав в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика относительно необходимости отказа в удовлетворении заявленных истцом к нему требований по причине невозможности оплаты взысканной задолженности по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку в данном случае имущественное положение стороны по спору не имеет процессуального значения для его разрешения, а кроме того, соглашение об уплате алиментов на содержание несовершеннолетнего ребенка, в размере, не позволяющем производить внесение денежных средств, в счет погашения иных принятых на себя долговых обязательств, заключено ФИО2 в добровольном порядке и не свидетельствует о нахождении его в затруднительном материальном положении.

Вместе с тем, учитывая обозначенные ответчиком обстоятельства, суд полагает необходимым разъяснить ему, что в случае действительного нахождения в трудной финансовой ситуации, ФИО1 не лишен возможности в реализации своего права на рассрочку либо отсрочку исполнения настоящего решения суда в ходе его принудительного исполнения.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№) задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> руб., а также <данные изъяты> руб. в возврат уплаченной госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В.Селезенева