Решение № 2-1674/2020 2-1674/2020~М-1370/2020 М-1370/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-1674/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года г. Тверь

Московский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Гонтарук Н.Б.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Безрук Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Альфа Банк» о защите прав потребителя финансовых услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском АО «Альфа Банк» о защите прав потребителя финансовых услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что истец является держателем банковских карт АО «Альфа-Банк» и ПАО «Сбербанк России». 15.02.2020 он обратился в отделение АО «Альфа-Банк» за разъяснениями о том, как пополнить без комиссии банковскую карту, выпущенную на имя истца, АО «Альфа-Банк» с банковской карты ПАО «Сбербанк России», также принадлежащей истцу. Сотрудники АО «Альфа-Банк» пояснили истцу, что пополнить карту без комиссии с карты другого банка можно с помощью мобильного сервисного приложения. На главной странице сервисного приложения предлагалась опция «пополнение 0 %». После выбора истцом указанной опции на экране мобильного телефона отобразилось предложение пополнить свой счет без комиссии. Истец воспользовался данным предложением путем перечисления на счет своей карты 155 000 руб. В АО «Альфа-Банк» на имя истца выдана одна банковская карта с № иные банковские карты на имя истца в указанном банке не выпускались.

Однако, перечисленные им 15.02.2020 денежные средства в сумме 155 000 руб. с карты ПАО «Сбербанк России» были зачислены не на счет банковской карты истца, а на счет банковской карты его сестры ФИО3 с номером карты № и сразу же часть перечисленных денежных средств с указанной карты в сумме 71 777 руб. была списана банком (ответчиком) в счет погашения задолженности сестры истца по её просроченным кредитам.

После того, как истцу стало известно о том, что перечисленные им денежные средства банком были зачислены не на его банковскую карту, а на карту его сестры, истец обратился к ответчику 16.02.2020 в электронной форме с требованием вернуть ему денежную сумму в размере 71 777 руб., которое было зарегистрировано под № № На указанное обращение истца ответчиком 27.02.2020 был дан ответ, в котором было указано, что перечисление денежных средств с помощью мобильного сервисного приложения с карты ПАО «Сбербанк России» на карту АО «Альфа-Банк» с №, которая не принадлежит истцу, было произведено, так как 20.10.2019 при совершении перевода с карты на карту в сервисном приложении «Альфа-Мобайл» истцом указывалась данная карта. При этом указанный перевод не активировался (не завершался). Истец после этого еще неоднократно обращался к ответчику в электронной форме с требованием вернуть указанную денежную сумму, однако ответчик оставлял обращения без удовлетворения.

13.03.2020 истцом в адрес АО «Альфа-Банк» заказным почтовым отправлением была направлена письменная претензия с требованием вернуть ему безосновательно удержанную банком денежную сумму в размере 71 777 руб., которая была получена ответчиком 17.03.2020. На данную претензию ответчиком был дан ответ без даты, которым фактически отказано в удовлетворении требования истца о возврате ему удержанных денежных средств.

Истец считает, что таким образом со стороны ответчика нарушены его финансово-материальные права, а именно за его счет произошло необоснованное обогащение ответчика.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов, займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

В силу ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан оказывать потребителю услугу, качество которой соответствует договору.

В части 1, 2 ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях не причиняла вред имуществу потребителя. Вред, причиненный имуществу потребителя вследствие не обеспечения безопасности услуги, подлежит возмещению в соответствии со ст. 14 Закона «О защите прав потребителей».

Действиями ответчика истцу причинен имущественный вред в сумме 71 777 руб. Денежные средства не возвращены истцу со стороны ответчика до сих пор. Претензия истца к ответчику о возврате денежных средств оставлена без удовлетворения.

Ссылаясь на ст. ст. 845, 848, 854, 1095 ГК РФ, Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» просит взыскать с АО «Альфа-Банк» денежную сумму в размере 71 777 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., а также штраф в размере 50 % от присужденной денежной суммы за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Протокольным определением суда от 03.08.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО3

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования поддержал, посчитал, что банк ненадлежащим образом оказал ему услугу по переводу денежных средств, денежные средства он вносил на свой счет, который у него открыт в «Альфа Банке», других счетов у него нет. При совершении операции не было видно, куда и кому перечисляются денежные средства, он думал, что на свой счет, поэтому подтвердил операцию. Ранее он пытался перевести денежные средства с карты «Альфа Банк» на карту «Альфа Банк», но перевод не был завершен. Считает, что действиями банка нарушены его права, услуга оказана Банком ненадлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что банк не довел в полном объеме достоверную информацию до клиента. Материалы, представленные в дело, говорят о том, что истец номер карты сестры не набирал. Это подтверждается чеком об операции, в котором нет данного счета. В материалах дела есть ответ от 27.02.2020, в котором банк сообщает, что карта сестры была ранее сохранена при совершении перевода с карты на карту, но перевод не был завершен. Если данная карта не активировалась, то, как могла сохраниться карта. Банк не предоставил скриншот операции, где истец выбрал карту сестры. Истец перечислял деньги на свою карту. Денежные средства в размере 155 000 руб. поступили на карту сестры, на которую истец не вносил деньги и каким образом она всплыла в «Альфа Банк» непонятно. В соответствии с п.3.3 положения ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карты, вид операции, дату совершения операции, сумму операции, валюту операции. В соответствии с п.3.6 ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004, обязательные реквизиты должны содержать признаки, чтобы достоверно установить соответствие платежной карты и текущим счетом физического лица. «Альфа Банк» данную информацию не предоставил ни в суд, ни истцу. Сбербанк тоже нарушает положение ЦБ РФ. Операция называлась пополнение своего счета.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения в которых указано, что 27.02.2018 между АО «Альфа Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № на сумму в размере 170 000 руб., а также договор о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа Банк». Согласно условиям указанных договоров, истцу был открыт расчетный счет №, выдана кредитная карта №.

При заключении кредитного договора, истец собственноручной подписью в анкете-заявлении подтвердил, что при заключении кредитного договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, он ознакомлен с правилами и тарифами обслуживания, Общими условиями договора потребительского кредита, а также договором о КБО, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Из искового заявления следует, что при совершении операций в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» истец осуществил перевод денежных средств неуполномоченному лицу. 15.02.2020 в 18:40:20 с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл» истцом была совершена операция по переводу денежных средств с карты № выпущенной ПАО «Сбербанк России», на карту №, выпущенную АО «АЛЬФА-БАНК» на сумму 155 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Спорная банковская операция была совершена в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» через функцию «Пополнение». Так, для своего удобства клиент в мобильном приложении может создать шаблон «Альфа-Мобайл», который представляет собой набор реквизитов платежа, созданный клиентом посредством услуги «Альфа-Мобайл», хранящийся в Банке и используемый клиентом для оформления распоряжения на переводы через Интернет Банк «Альфа-Клик», услуги «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек». Данная услуга позволяет клиенту единожды ввести платежные реквизиты для осуществления перевода и сохранить его для использования в будущем.

20.10.2019 истец уже совершал мобильные переводы на банковскую карту третьего лица №, был создан шаблон «Альфа-Мобайл».

При совершении перевода с карты на карту через функцию «Пополнение» истцом самостоятельно была выбрана банковская карта № и осуществлен перевод денежных средств в размере 155 000 руб. При проведении банковской операции сбоя в работе мобильного приложения зафиксировано не было. Обращает внимание, что клиенты Банка вправе пользоваться услугами мобильного приложения «Альфа-Мобайл», условия пользования которым детально регламентированы гл. 8 Договора о КБО.

Учитывая изложенное, истец самостоятельно сформировал распоряжение на перевод денежных средств, ввел необходимые реквизиты для осуществления перевода, подтвердил операции, которые были исполнены Банком в полном объеме. Каких-либо нарушений Банка при осуществлении указанных переводов не выявлено.

Денежные средства в размере 155 000 руб. были зачислены на банковскую карту клиента АО «Альфа Банк» №, принадлежащую ФИО3, что подтверждается выпиской по счету № и сторонами не оспаривается. Между ФИО3 и АО «Альфа Банк» в период с июня 2017 года по февраль 2019 года были заключены три соглашения о кредитовании, по которым, на момент совершения спорной операции имелась просроченная задолженность.

В соответствии п. 15.3.12 с договором о КБО Банк имеет право списывать без дополнительных распоряжений клиента (клиент заранее дает акцепт) денежные средства, размещенные на счетах клиента в Банке, включая текущие счета, открытые для предоставления и погашения кредитов и учета операций по картам, и направлять их на погашение задолженности клиента в полном объеме, включающей сумму Несанкционированного перерасхода, задолженности по кредитам, процентов за пользование денежными средствами Банка, штрафов и иных неустоек, расходов Банка по предотвращению незаконного использования карты и комиссий в соответствии с тарифами, а также сумму ранее выплаченных процентов, в случаях досрочного возврата срочного депозита, в том числе, возобновленного на новый срок, сумму присужденной Банку судом государственной пошлины по искам Банка к клиенту в рамках договора.

Согласно п. 3.12. договора о КБО при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для списания Банком сумм любой задолженности в рамках договора, погашения иной задолженности, в т.ч. по исполнительным документам, и/или при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений по распоряжению денежными средствами на Счете, клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов клиента в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке.

Таким образом, часть денежных средств в размере 71 777 руб., поступивших на счет №, принадлежащий ФИО3 были направлены Банком на погашение просроченной кредитной задолженности в соответствии с договором о КБО, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик полагает, что какого - либо неосновательного обогащения у АО «АЛЬФА-БАНК» не возникло. Факт поступления денежных средств истца на банковскую карту третьего лица № подтверждается выпиской по счету. Поскольку никаких денежных средств АО «АЛЬФА-БАНК» от истца не получало, на счете Банка они отсутствуют, были своевременно и в полном объеме по поручению ФИО2 переведены по реквизитам, указанным истцом, то на стороне ответчика отсутствует неосновательное обогащение и поэтому отсутствуют правовые основания для взыскания с Банка неосновательного обогащения. Неосновательное обогащение может иметь место только на стороне лиц, фактически получивших денежные средства истца.

Возврат денежных средств возможен только на основании распоряжения клиента - владельца счета. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Следовательно, данные требования истцом должны быть заявлены к получателю денежных средств, если истец считает, что без законных оснований внес на его счет денежные средства.

Исходя из фактических обстоятельств дела следует, что истцом были перечислены денежные средства на счет третьего лица, истец решил вернуть указанную сумму, но обратился не к получателю денежных средств, а к Банку. Исходя из вышеизложенного следует, что требования истца направлены не на восстановление нарушенного права, а на причинение вреда Банку.

Требование истца о компенсации морального вреда Банк считает необоснованным, поскольку со стороны Банка не имело место нарушение норм законодательства, норм Закона «О защите прав потребителей», а также ввиду того, что истцом не указано, что он по вине ответчика перенес нравственные или физические страдания, в чем они выражены и какими действиями причинены. Истцом никаких доказательств причинения ему морального вреда не представлено. Со стороны Банка не допущено нарушение прав истца. Банк исполнил распоряжение истца своевременно и в полном объеме. Требование истца о взыскании штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» подлежит отклонению, поскольку права истца не были нарушены действиями ответчика, ответственность которых урегулирована положениями Закона «О защите прав потребителей». Учитывая, что требования истца о возмещении списанных денежных средств не основаны на положениями Закона, то отсутствуют основания для взыскания штрафа, предусмотренного данным Законом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения данного требования. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание третье лицо ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по существу дела не представила.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Как следует из материалов дела 27.02.2018 между АО «Альфа Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № на сумму в размере 170 000 руб., а также договор о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа Банк».

Согласно условиям указанных договоров, истцу был открыт расчетный счет №, выдана кредитная карта №.

Данный факт подтверждается представленными в материалы доказательствами (заявление заемщика, индивидуальные условия кредитования № №, выписки по счету №) и сторонами не оспаривается.

При заключении договора потребительского кредита ФИО2 подтвердил согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк», что подтверждено заявлением заемщика (л.д.13).

Таким образом, между АО «Альфа-Банк» и ФИО2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, заключен договор о комплексном банковском обслуживании (ДКБО), по которому истец вправе пользоваться всем перечнем услуг банка, в том числе электронными средствами платежа - мобильным банком «Альфа-Мобайл».

В соответствии с ДКБО, под услугой «Альфа-Мобайл» понимается услуга Банка, предоставляемая клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы, а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.9. договора.

В соответствии с ДКБО под услугой денежный перевод «Альфа-Мобайл» понимается операция перевода денежных средств на основании заявления «Альфа-Мобайл» между счетами клиента либо со счета клиента на счета иных клиентов Банка, на счет платежной системы с целью последующего перевода платежной системой указанных денежных средств в пользу организации-получателя или на иные счета, открытые в других банках.

Клиенты Банка вправе пользоваться услугами мобильного приложения «Альфа-Мобайл», условия пользования которым регламентированы гл. 8 Договора о КБО.

В силу п. 8.1 договора о КБО Банк предоставляет клиенту услугу «Альфа-Мобайл» при наличии технической возможности и наличии у Клиента открытого Счета в Банке.

Согласно п. 8.9. Договора о ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции: проводить операции с использованием Шаблона «Альфа-Клик» и Шаблона «Альфа-Мобайл»; удалять Шаблоны «Альфа-Клик» и Шаблоны «Альфа-Мобайл»; осуществлять внешние и внутренние денежные переводы «Альфа-Мобайл».

Согласно п. 8.10 ДКБО, клиент может осуществлять внешние и внутренние денежные переводы «Альфа-Мобайл».

В соответствии с п. 8.10.1 договора о КБО внешние денежные переводы клиента осуществляются в следующем порядке:

- 8.10.1.1 клиент на Мобильном устройстве формирует Заявление «Альфа-Мобайл» и направляет его в Банк. В Заявлении «Альфа-Мобайл» Клиент указывает: счет, с которого будет произведен перевод; наименование организации-получателя /реквизиты получателя и банка получателя (при переводе в другой банк по реквизитам, предоставленным клиентом); сумму перевода; дополнительные реквизиты для осуществления денежного перевода «Альфа-Мобайл»;

- 8.10.1.2 Банк на основании полученного от клиента заявления «Альфа-Мобайл»: осуществляет проверку достаточности денежных средств на указанном в заявлении «Альфа-Мобайл» счете; резервирует денежные средства на указанном счете в соответствии с суммой перевода, указанной клиентом в заявлении «Альфа-Мобайл».

На основании п.16.11 договора о КБО Банк не несет ответственности в случае, если клиентом при формировании заявления «Альфа-Чек», заявления «Альфа-Мобайл», заявления «Альфа-Диалог», заявления «Альфа-Сенс», распоряжения на денежный перевод «Альфа-Оплата» и денежный перевод через банкомат Банка или при осуществлении переводов через Интернет Банк «Альфа-Клик» и банкоматы Банка указаны неверные реквизиты (счет, с которого будет произведен перевод, наименование получателя перевода, сумма перевода, а также иные параметры, необходимые для осуществления денежного перевода «Альфа-Оплата», перевода посредством услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Сенс», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкоматы Банка). Клиент самостоятельно регулирует дальнейшие взаиморасчеты с получателем перевода, в том числе, с организациями-получателями.

Обращаясь в суд с требованиями о защите прав потребителя финансовых услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа истец указал, что 15.02.2020 осуществлял денежный перевод со своей банковской карты, открытой в ПАО «Сбербанк» на расчетный счет своей банковской карты №, открытой в АО «АЛЬФА-БАНК», однако денежные средства в размере 155 000 руб. были зачислены на банковскую карту №, принадлежащую его сестре ФИО3, с которой денежные средства в размере 71 777 руб. были списаны в счет погашения кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что 16.02.2020 истец в электронной форме обратился в АО «Альфа Банк» с требованием вернуть ему денежную сумму в размере 71 777 руб., которое было зарегистрировано под № №.

На указанное обращение истца ответчиком 27.02.2020 был дан ответ, в котором было указано, что перечисление денежных средств с помощью мобильного сервисного приложения с карты ПАО «Сбербанк России» на карту АО «Альфа-Банк» с №, которая не принадлежит истцу, было произведено, так как 20.10.2019 при совершении перевода с карты на карту в сервисном приложении «Альфа-Мобайл» истцом указывалась данная карта. При этом указанный перевод не активировался (не завершался).

13.03.2020 истцом в адрес АО «Альфа-Банк» заказным почтовым отправлением была направлена письменная претензия с требованием вернуть ему безосновательно удержанную банком денежную сумму в размере 71 777 руб., которая была получена ответчиком 17.03.2020.

В ответ на данную претензию «Альфа Банк» сообщил ФИО2, что 15.02.2020 в 18:40:20 (мск.) с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл» была совершена успешная операция по переводу денежных средств с карты №, выпущенной ПАО «Сбербанк России», на карту № 1, выпущенную Банком, на сумму 155 000 руб. При проведении операции сбоя не зафиксировано. Услуга «Перевод с карты на карту» оказана в полном соответствии с Договором об условиях предоставления АО «Альфа Банк» услуги «Перевод с карты на карту» (далее Договор), отменить ее невозможно. В соответствии с п. 4.11. Договора, Банк не несет ответственности за ошибки, допущенные при оформлении услуги Перевод с карты на карту в момент ввода параметров операции и приведшие к переводу денежных средств в некорректной сумме перевода, валюте перевода или по некорректным реквизитам. В указанном случае услуга Перевод с карты на карту считается оказанной Банком надлежащим образом и в полном соответствии с Договором, и истец самостоятельно урегулирует дальнейшие взаиморасчеты с физическим лицом, на счет которого поступили денежные средства в результате оказания услуги Перевод с карты на карту.

В исследованных судом представленных АО «Альфа Банк» возражениях на исковое заявление ответчик, представив соответствующие доказательства, просил в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объеме.

Проанализировав доказательства по делу, представленные истцом и ответчиком, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного иска.

Так, 15.02.2020 с использованием кредитной карты, ФИО2 осуществил перевод денежных средств в сумме 155 000 руб., которые поступили на счет ФИО3.

Спорная банковская операция была совершена в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» через функцию «Пополнение».

Из представленных в материалы дела ответов АО «Альфа Банк» следует, что ранее 20.10.2019, истец предпринимал попытки совершить мобильный перевод на банковскую карту №, был создан шаблон «Альфа-Мобайл».

Как следует из представленных ответчиком возражений на исковое заявление, при проведении банковской операции сбоя в работе мобильного приложения зафиксировано не было. При совершении перевода с карты на карту через функцию «Пополнение» истцом самостоятельно была выбрана банковская карта № и осуществлен перевод денежных средств в размере 155 000 руб.

Денежные средства в размере 155 000 руб. были зачислены на банковскую карту клиента АО «Альфа Банк» №, принадлежащую ФИО3, что подтверждается выпиской по счету №.

Однако, часть денежных средств в размере 71777 руб., поступивших на счет №, принадлежащий ФИО3, были направлены Банком на погашение ее просроченной кредитной задолженности в соответствии с Договором о КБО, что также подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось сторонами.

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Из установленных обстоятельств по делу следует, что банк, получив распоряжение на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемого поручения в соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и исполнил требование истца о переводе в сумме 155 000 руб. в пользу ФИО3, в связи с чем доводы представителя истца об обратном, судом признаются несостоятельными.

Учитывая, что истец не отрицает, что он осуществлял операцию перевода с карты на карту, суд приходит к выводу, что ответчиком оказана услуга перевода надлежащего качества и в полном объеме.

Таким образом, каких-либо нарушений Банка при осуществлении указанного перевода не выявлено, а истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств вины Банка в осуществлении перевода иному лицу.

Поскольку, списание денежных средств со счета, принадлежащего истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, оснований полагать, что ответчиком предоставлена банковская услуга ненадлежащего качества, у суда отсутствуют.

Со стороны истца не представлено, а судом не добыто доказательств, подтверждающих, что перевод денежных средств произведен в результате неправомерных действий банка и без надлежащего распоряжения клиента.

Доказательств нарушения условий договора банком истцом также не представлено.

В соответствии ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В судебном заседании из представленных доказательств достоверно установлено, что денежные средства в размере 155 000 руб. с карты истца были переведены на карту его сестры ФИО3

Поскольку денежных средств АО «Альфа Банк» от истца не получало, на счете Банка они отсутствуют, были своевременно и в полном объеме по поручению ФИО2 переведены по реквизитам, указанным истцом, то на стороне ответчика отсутствует неосновательное обогащение и поэтому отсутствуют правовые основания для взыскания с Банка неосновательного обогащения.

Вместе с тем, истец не лишен возможности обратиться к получателю денежных средств с требованием о возврате неосновательно приобретенного имущества, что предусмотрено положениями ст. 1102 ГК РФ.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения иска.

При отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о возврате денежных средств, не имеется оснований для удовлетворения производных исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «Альфа Банк» о защите прав потребителя финансовых услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционной жалоба в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> Н.Б. Гонтарук

Решение в окончательной форме принято 15.10.2020

Председательствующий <данные изъяты> Н.Б. Гонтарук

1версия для печати