Решение № 2-477/2020 2-477/2020(2-9136/2019;)~М-8443/2019 2-9136/2019 М-8443/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-477/2020

2- 477/2020

86RS0№-62


Решение

именем Российской Федерации

20 января 2020 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> - Югры, в составе:

председательствующего судьи Разиной О.С.,

при секретаре Цаликовой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Сбербанк России" о расторжении кредитных договоров, признании кредитных договоров недействительными,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителей, расторжении кредитных договоров, признании недействительными кредитных договоров, мотивируя свои исковые требования тем, что ним и ПАО «Сбербанк России» были заключены кредитные договоры:

№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого мне был предоставлен кредит в размере 188 080 руб., на срок 55 месяцев;

№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого мне был предоставлен кредит в размере 166 435 руб. 10 коп., на срок 36 месяцев.

Согласно Индивидуальным условиям Договоров, которые являются составляющей частью Договоров, процентная ставка за пользование кредитами установлена:

по Договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,35% годовых;

по Договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 18% годовых.

Установленные размеры процентов за пользование кредитами являются незаконными, а Договоры в этой части - недействительными по следующим основаниям.

Оспариваемый им пункты Договоров в части установленных процентов в размере 18,35% и 18% годовых являются кабальными, поскольку указанные размеры процентов являются чрезмерно завышенными, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ (7% годовых).

Он лично обращался в ПАО «Сбербанк России» с просьбой пересмотреть указанные пункты Договоров и расторгнуть их, но получил отказ. Также, ДД.ММ.ГГГГ посредством связи «Почта России» им была направлена письменная претензия с требованием расторгнуть Договоры по соглашению сторон. Однако, в предложенный 7-дневный срок и на дату составления искового заявления ответа на претензию он не получил и Договоры

не расторгнуты.

На момент заключения Договоров он не имел возможности внести изменения в их условия, в виду того, что Договоры являются типовыми, условия которых заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на их содержание.

Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не являюсь специалистом в области финансов и кредитов, заключил со ним Договоры на заведомо не выгодных для меня условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

С учетом изложенного, просит:

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части установленной процентной ставки в размере 18,35% годовых; признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части установленной процентной ставки в размере 18% годовых.

Расторгнуть кредитные договоры: № и № с применением последствий расторжения договоров.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в котором мотивирует указывает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании недействительным кредитных договоров, истец до заключения договора ознакомлен и согласен с предложенными условиями, данных о том, что истцом заявлялись требования о внесении изменений в кредитный договор у ответчика отсутствуют, банком права истца не нарушены, в связи с чем оснований для расторжения договоров не имеется.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как кредитный договор (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий договора.

Доказательств о том, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ подписан кредитный договор № суду, вопреки ст. 56 ГПК РФ, не представлено, следовательно ввиду отсутствия оригинала оспариваемого договора от ДД.ММ.ГГГГ суд отказывает в удовлетворении требования о признании его недействительным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 188 080 рублей под 18,35 % годовых на срок 55 месяцев, и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 166 435.10 рублей под 18 % годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии индивидуальными условиями «потребительского кредита» информацией о полной стоимости кредита сумма кредитного лимита по договору от ДД.ММ.ГГГГ 188 080 рублей, срок кредита 55 месяцев, под 18,35 % годовых.

В соответствии индивидуальными условиями «потребительского кредита» информацией о полной стоимости кредита сумма кредитного лимита по договору от ДД.ММ.ГГГГ 166435,10 рублей, срок кредита 36 месяцев, под 18 % годовых.

Истец, подписав указанные документы, дал согласие на заключение кредитных договоров на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в данных документах.

Соответственно, суд полагает, что Заемщик взял на себя обязательство возвратить суммы по кредитам, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии и иные платы, предусмотренные названными документами.

Судом достоверно установлено, что кредитные договоры заключены сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержит существенные условия для данных договоров.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч. о сумме кредита, полной стоимости кредита, размере процентов, комиссий и т.д. и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита.

С условиями кредитного договора истец был ознакомлен до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласился с его условиями.

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя услуг банка.

Довод истца о навязывании ответчиком кабальных условий договоров суд считает не состоятельным, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитных договоров на условиях, предусмотренных договором либо на иных условиях. Истец собственноручно подписал договорные документы, согласившись с договорными условиями. Доказательств того, что ему навязали данные условия или, что в случае его отказа от предложенных условий ему откажут в предоставлении кредита в соответствие с ч.1 ст. 12, ст. 56 ГПК РФ истцом суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной части лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком существенных нарушений кредитных договоров не допущено, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитных договоров удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Информация о полной стоимости кредитов доведена до истца в информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без исключения недействительности ее части.

Перечень оснований для признания сделки недействительной, в том числе в силу ничтожности или оспоримости урегулирован ст. 168-179 ГК РФ, при этом согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия, связанные с недействительностью сделки.

Суд полагает, что истцом в порядке ст. 56 ГК РФ суду не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для признания спорных пунктов кредитных договоров недействительными.

Иных доказательств недействительности указанных пунктов кредитных договоров истцом не представлено.

Учитывая изложенное, требования истца о защите прав потребителей, расторжении кредитных договоров, признании недействительными условий договоров, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Сбербанк России" о расторжении кредитных договоров, признании кредитных договоров недействительными - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд <адрес>-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.С.Разина