Решение № 2-1066/2025 2-1066/2025~М-1033/2025 М-1033/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-1066/2025

Мотивированное
решение изготовлено 27.10.2025

Дело № 2-1066/2025

УИД: 66RS0016-01-2025-001364-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Артемовский 13 октября 2025 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М.,

при секретаре Лучининой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 11.05.2023 в размере 562 944 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 449 466 руб. 99 коп., проценты – 104 698 руб. 54 коп., иные платы и штрафы – 8 779 руб. 46 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 259 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «ТБанк» и ответчиком заключен договор расчетной карты № 5144748406, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита, ответчик надлежащим образом, допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей. В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий договора банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов за пользование кредитом банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «ТБанк» извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что брал кредит в размере 500 тыс. руб., около 600 тыс. руб. выплатил. Считает, что должен банку около 100-200 тыс. руб., а не ту сумму, которую сейчас просит банк. Остаток задолженности посчитал примерно, контррасчет не готовил. Полагает, что договор содержит кабальные условия, однако в судебном порядке их не оспаривал. В настоящее время не имеет возможности погашать задолженность в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Закона обЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, следует из письменных материалов дела, 11.05.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной линии <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб., сроком на 36 месяцев, с условием ежемесячного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом из расчета 23,9 % годовых.

Кредитный договор состоит из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт кредитования, общих условиях кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru, тарифного плана, графика регулярных платежей, заявления-анкеты заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 24-37).

Также ответчик стал участником программы страхования путем присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013.

10.06.2024 АО «Тинькофф Банк» изменил фирменное наименование банка на АО «ТБанк».

Согласно кредитному договору размер регулярного платежа–22 490 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; число месяца для совершения регулярного платежа – 16, количество регулярных платежей – 36.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21). Данный факт ответчиком не был оспорен.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по данному кредитному договору, 20.07.2025 банк выставил заемщику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по кредитному договору в размере 562 944 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 449 966 руб. 99 коп., проценты – 104 698 руб. 54 коп., иные платы и штрафы – 11 279 руб. 46 коп. (л.д. 38).

Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения, ответ на него банком не получен, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, иного суду не представлено.

Как следует из материалов дела в связи с направлением заключительного счета, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно представленному Банком расчету, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 22.07.2025 по кредитному договору составляет 562 944 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 449 466 руб. 99 коп., проценты – 104 698 руб. 54 коп., иные платы и штрафы – 8 779 руб. 46 коп.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде просроченного основного долга, просроченных процентов подлежат удовлетворению.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемных обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций (л.д. 24оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 11.05.2023 по состоянию на 19.07.2025 в размере 562 944 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 449 466 руб. 99 коп., проценты – 104 698 руб. 54 коп., иные платы и штрафы – 8 779 руб. 46 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 16 259 руб., что подтверждается платежным поручением № 3811 от 21.07.2025, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: <***>) задолженность по договору кредитной линии <***> от 11.05.2023 по состоянию на 19.07.2025 в размере 562 944 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 449 466 руб. 99 коп., проценты – 104 698 руб. 54 коп., иные платы и штрафы – 8 779 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 259 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.М. Гарифьянова