Решение № 2-2548/2021 2-2548/2021~М-2021/2021 М-2021/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-2548/2021

УИД: 61RS0019-01-2021-003808-94

Дело № 2-2548/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г.Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Рыбаковой М.И.,

при секретаре Стаховской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в обоснование своих требований, указав, что 21.06.2019 года между АО "ТинькоффБанк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №0400145330 на сумму 83 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление- Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора соответствии с положениями Общих условий (УКБО), также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО)) расторг договор – 12.02.2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования и направления ответчику заказного уведомления с почтовым идентификатором: 14571356718008. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора истец указал в заключительном счете, сумма задолженности составила 107362,58 рублей.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п.5.12 Общих Условий УКБО)) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил, сформировавшуюся задолженность по договору в установленный договором кредитной карты срок. На дату, направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составила 107362,58 рубль, из которых: сумма основного просроченного долга 84048,58 рублей, сумма просроченных процентов 22014,93 рублей, сумма штрафов 12,99 рублей.

Просил суд взыскать с ФИО3 в пользу АО "Тинькофф Банк" просроченную задолженность образовавшуюся за период с 08.09.2020 года по 12.02.2020 года в размере 107362,58 рублей, из которых: 84048,58 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 22014,93 рублей просроченные проценты; 12,99 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором, государственную пошлину в размере 3347,25 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судом заблаговременно, однако об уважительных причинах своей неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Руководствуясь положением ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть Гражданского кодекса РФ заключен в письменной форме.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В статье 810 Гражданского кодекса РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона " О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 от своего имени и за свой счет. В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии; погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Как установлено из материалов дела, 21.06.2019 года между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты №0400145330 на сумму 83 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке ив любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление- Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора соответствии с положениями Общих условий (УКБО), также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21.12.2013 год №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным со дня вступления его в силу, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО)) расторг договор – 12.02.2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования и направления ответчику заказного уведомления с почтовым идентификатором: 14571356718008.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора истец указал в заключительном счете, ее сумма составила 107362,58 рублей.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п.5.12 Общих Условий УКБО)) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования.

Ответчик не погасил, сформировавшуюся задолженность по договору в установленный договором кредитной карты срок.

На дату, направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составила 107362,58 рубль, из которых: сумма основного просроченного долга 84048,58 рублей, сумма просроченных процентов 22014,93 рублей, сумма штрафов 12,99 рублей.

В силу Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим и условиями и тарифами.

На сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.Как следует из материалов дела, АО « Тинькофф Банк » принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается реестром операций о предоставлении кредита.

Как видно из материалов дела, ответчик допускал просрочки платежей.

Согласно требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Сумма задолженности ответчика перед истцом за период с 08.09.2020 года по 12.02.2020 года в размере 107362,58 рублей, из которых: 84048,58 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 22014,93 рублей просроченные проценты; 12,99 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором.

Указанный расчет признан судом обоснованным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, нормам действующего законодательства. Оснований для его перерасчета суд не усматривает.

Вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредитной карты, просрочив ежемесячные сроки погашения основного долга и уплаты процентов, тем самым истец вправе требовать с ответчика возврата суммы задолженности.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 3347,25 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО "Тинькофф Банк" просроченную задолженность образовавшуюся за период с 08.09.2020 года по 12.02.2020 года в размере 107362,58 рублей, государственную пошлину в размере 3347,25 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.И. Рыбакова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2021 года.