Решение № 2-974/2023 2-974/2023~М-951/2023 М-951/2023 от 19 октября 2023 г. по делу № 2-974/2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО6» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «ФИО6» (далее ПАО «ФИО6») обратилось в суд с иском к наследникам (наследственному имуществу) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме Согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва сроком на 120 месяцев под проценты согласно Тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При нарушении срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик ФИО1 умер, после его смерти заведено наследственное дело. В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> Просил взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, впоследствии к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3 (л.д.73-75,104).

Представитель истца ПАО «ФИО6» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались судебной повесткой, направленной по адресу, являющимся местом их регистрации. Конверты с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку об ином месте жительства ответчиков ФИО2, ФИО3 суд не располагает, полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО6» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии кредитного договора в размере <данные изъяты>, при этом порядок действия договора, процентная ставка или порядок ее определения определяется Тарифами Банка. Полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифами Банка, общими условиям договора потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что срок действия кредитного договора по финансовому продукту «Карта «Халва» составляет 10 лет (120 месяцев). Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом Минимальный лимит кредитования составляет <данные изъяты>, Максимальный лимит кредитования – <данные изъяты> Ставка льготного периода кредитования – 0%, льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Базовая ставка по договору 10 % годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (Раздел 1 Тарифов).

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше <данные изъяты>.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет <данные изъяты>, которая взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи (п.1.8 Тарифов).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) штраф составляет за 1-ый раз выхода на просрочку – <данные изъяты>, за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности +<данные изъяты>, в 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +<данные изъяты> (п.1.6 Тарифов).

За получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Банка, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних Банков предусмотрена комиссия – 2,9 % от суммы операции +<данные изъяты>, максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – <данные изъяты> За безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка предусмотрена комиссия в размере 1,9 % от суммы операций + <данные изъяты>.

За безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента предусмотрена комиссия за использование заемных денежных средств в размере 2,9 % от суммы перевода +<данные изъяты>, лимит на перевод заемных средств за календарный месяц – <данные изъяты>

За безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств) на счета, открытие в иных Банках предусмотрена комиссия – 0,5 % от суммы перевода, которая взимается в момент совершения операции.

Комиссия за предоставление подтверждающих документов – <данные изъяты>, которая взимается разово при оформлении. Комиссия за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет <данные изъяты>, но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности ежемесячно, которая включается в минимальный обязательный платеж.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий).

Также при заключении кредитного договора заемщик ФИО1 просил заключить договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО, своей подписью в кредитном договоре подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Положениями дистанционного банковского обслуживания в системе «Чат-Банк» «ФИО6», размещенным в сети Интернета на странице <данные изъяты>, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

При заключении кредитного договора заемщику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ФИО1 ознакомлен и согласие. Кроме того, своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 подтвердил получение расчетной карты (№) и невскрытого ПИН-конверта, а также заключения Универсального договора, договора банковского обслуживания.

Карта рассрочки «Халва» была активирована, денежными средствами, находящимися на депозитном счете, заемщик воспользовался, таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил.

Данные обстоятельства подтверждаются заявление –анкетой Заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14), Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д.15-16), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.17-20), выпиской по счету (л.д.21-22).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51,66).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-9), выписки по счету, отражающая операции по счету (л.д.21-22), заемщик пользовался кредитными средствами и свои обязательства по погашению исполнял по день смерти, последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти заемщика ФИО1 в соответствии со ст. 1113 ГК РФ открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Согласно полученными судом сведений (л.д.47,61,62,63,68,81-83) на момент смерти ФИО1 на праве собственности принадлежал земельный участок, кадастровый №, площадью 98003+/-0 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир территория Кизильского сельсовета, 5 кормовой участок (кадастровая стоимость <данные изъяты>), а также транспортное средство <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, 1998 г.в., иное имущество судом не установлено, сторонами не представлено.

С заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1 наследники к нотариусу не обращались, наследственное дело заведено по претензии кредитора наследодателя ФИО1 – АО «<данные изъяты>». Нотариусом наследственное имущество умершего ФИО1 не установлено, свидетельство о праве на наследство не выдавалось, что подтверждается наследственным дело (л.д. 48-59).

Иного материалы дела не содержат, истцом не представлено.

При этом, согласно справки формы № (л.д.86) ФИО1 постоянно по день смерти, то есть до ДД.ММ.ГГГГ проживал по адресу: <адрес>, вместе с ним проживали: его супруга ФИО3, с которой он состоял в браке со ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96) и сын ФИО1, имеющие также регистрацию по указанному адресу (л.д.84,97).

Таким образом, поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, которое фактически приняли ответчики ФИО2 и ФИО3 Сведений о том, что они представляли заявления нотариусу об отказе от причитающейся им доли в наследственном имуществе, а равно, сведений о признании их непринявшими наследство наследственное дело не содержит, иного судом не установлено.

Доказательств о принятии наследства, в том числе, и долговых обязательств по вышеуказанному кредитному договору, иными лицами сторонами также не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность по исполнению обязательства наследник несет со дня открытия наследства (п. 59,60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Судом установлено, что данный кредитный договор не имеет страховой защиты, сведений о подключении пакета услуг «Защита платежа» страхование жизни и оплаты страховой премии не имеется, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики ФИО2 и ФИО3 наследство после смерти заемщика ФИО1 приняли, учитывая, что каких –либо доказательств, что кредитный договор на момент смерти заемщика был застрахован, сторонам иного не представлено, именно на ответчиков по общему правилу возложена обязанность возвратить задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, комиссии – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты> (л.д.6-9).

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

При таких обстоятельствах, суд признает доказанным наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО «ФИО6» в сумме <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истцом какого-либо заключения о стоимости наследственного имущества не представлено, ответчиками в свою очередь, какая-либо оценка наследственного имущества также не представлена.

Таким образом, для определения стоимости наследственного имущества суд полагает взять за основу кадастровую стоимость земельного участка, кадастровый №, площадью 98003+/-0 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир территория Кизильского сельсовета, 5 кормовой участок, в размере <данные изъяты> (л.д.81-83), сведений о рыночной стоимости транспортного средства ВАЗ 2110 государственный регистрационный знак <данные изъяты>, 1998 г.в., материалы дела не содержат.

С учетом установленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества определенна в настоящее время в размере <данные изъяты>

Исходя из изложенного, следует вывод о том, что заявленный истцом размер задолженности в размере <данные изъяты> не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследниками и достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, а потому заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследникам ФИО2 и ФИО3 наследственного имущества заемщика ФИО1 с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО «ФИО6» и заемщиком ФИО1 в полном объеме в размере <данные изъяты> в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Принимая во внимание, что заявленные требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в полном размере в сумме <данные изъяты> в равных долях по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ФИО6» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «ФИО6» (ИНН №) в пределах и за счет стоимости перешедшего к ФИО2, ФИО3, наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «ФИО6» и заемщиком ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО6» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Агаповский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.