Решение № 2-3455/2024 2-3455/2024~М-3082/2024 М-3082/2024 от 12 декабря 2024 г. по делу № 2-3455/2024

Дело № 2-3455/2024

УИД 33RS0011-01-2024-005682-09


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 13 декабря 2024 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

с участием истца ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование" о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – ФИО1, страхователь) обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании "Сбербанк страхование" (далее – ООО СК "Сбербанк страхование", страховая компания) о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты.

В обоснование заявленного требования ФИО1 указано, что <дата> между ней и ООО СК "Сбербанк страхование" заключен договор добровольного страхования по страховому продукту Защита на любой случай (полис "Защита на любой случай" от <дата><данные изъяты><№>) (далее – договор страхования, полис).

Согласно договору страхования, страховым случаем помимо прочего является перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам, осуществленный держателем застрахованной банковской карты и/или счета (пункт 4.2.8 Комплексных правил страхования банковской карты <№>.7 в редакции, утвержденной Приказом <№> от <дата>).

<дата> путем обмана ФИО1 вынудили снять пенсию, вклад и передать денежные средства мошенникам. Всего в результате мошеннических действий ФИО1 сняла и передала неизвестным денежные средства в размере 225 674 руб.

По факту мошенничества <дата> МО МВД России "Ковровский" возбуждено уголовное дело <№> по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

ООО СК "Сбербанк страхование" безосновательно отказало в признании случая страховым, ссылаясь на то, денежные средства сняты лично истцом и переданы мошенникам.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства ФИО1 просит суд признать снятие денежным средств страховым случаем и взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование" страховую выплату в полном объеме.

В судебном заседании ФИО1 и ее представитель ФИО2, поддержали заявленные требования в полном объеме, а также подтвердили, что все денежные средства были сняты в кассе банка и переданы неустановленному лицу в наличной форме.

Ответчик ООО СК "Сбербанк страхование", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилось, в отзыве просило отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось.

Выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необоснованности требований ФИО1, исходя из следующего.

В пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В пункте 1 статьи 943 ГК РФ указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование" заключен договор добровольного страхования по страховому продукту Защита на любой случай (полис "Защита на любой случай" от <дата><данные изъяты><№>).

Страховая сумма составляет 100 000 руб. (раздел 4 "Страховые суммы, страховая премия" договора страхования).

Из пункта 1 раздела 3 "Основные условия страхования (модули)" договора страхования следует, что модуль полиса "Сбереги финансы" разработан на основании Комплексных правил страхования банковских карт <№>.7 в редакции, утвержденной Приказом <№> от <дата> (далее – Правила <№>.7).

Пунктом 3 раздела 3 "Основные условия страхования (модули)" договора страхования предусмотрено, что застрахованы все банковские карты (основные и дополнительные),эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к счету держателя основной банковской карты и/или счета в ПАО Сбербанк; все счета держателя основной банковской карты и/или счета в ПАО Сбербанк (включая вклады держателя основной банковской карты и/или счета в ПАО Сбербанк).

В соответствии с подпунктом 5.2 раздела 3 "Основные условия страхования (модули)" договора страхования могут быть застрахованы имущественные интересы держателя застрахованной банковской карты и/или счета от наступления следующих событий (рисков), а именно: перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам, осуществленный держателем застрахованной банковской карты и/или счета (<данные изъяты><№>.7).

<данные изъяты><№>.7 "Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам" – это возникновение убытков страхователя вследствие переводы страхователем или держателем застрахованной банковской карты и/или счета денежных средств со счета (счетов) страхователя, произведенного в результате противоправных действий третьих лиц, или вследствие снятия наличных денежных средств в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам через банкомат либо терминал, квалифицируемых компетентными органами как мошенничество (статья 159 УК РФ) или кража (статья 158 УК РФ).

Из материалов возбужденного <дата> по заявлению ФИО1 уголовного дела <№> следует, что <дата> неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с неустановленного абонентского номера позвонило на стационарный номер телефона <данные изъяты>, находящийся по месту жительства ФИО1, а также с абонентских номеров <данные изъяты> на абонентский номер <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 и представившись сотрудником безопасности полиции из <адрес> сообщило истцу о том, что на ее имя пытаются оформить кредит и для предотвращения незаконного списания денежных средств необходимо снять все денежные средства с банковского счета и отдать их сотруднику безопасности, для чего следует приехать в <адрес>.

<дата> ФИО1 лично, по расходному кассовому ордеру <данные изъяты> в отделении ПАО Сбербанк, расположенном по адресу: <адрес>, между 15 час. 30 мин. – 16 час. 00 мин., сняла со сберегательного счета денежные средства в размере 225 674 руб. 61 коп., а с пенсионной банковской карты денежные средства в размере 50 000 руб. и со снятыми денежными средствами в размере 275 674 руб. проследовала в <адрес>, где в районе <адрес> передала все денежных средств неизвестному мужчине.

Постановлением от <дата> ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу <№>, возбужденному по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ.

В рамках уголовного расследования лицо виновное в хищении у ФИО1 денежных средств в размере 275 674 руб. или совершении в отношении нее мошеннических действий на момент рассмотрения настоящего спора не установлено. Вступившего в законную силу приговора суда по указанным обстоятельствам не имеется.

Постановлением следователя СО МО МВД России "Ковровский" от <дата> предварительное следствие по уголовному делу <№> приостановлено в связи с истечением срока предварительного следствия и не установлением лица, совершившего преступление.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ФИО1 <дата> обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование" с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от <дата><№> страховая компания отказала в признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

<дата> ФИО1 обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование" с претензией, содержащей требований о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой страховой компанией отказано.

Ввиду несогласия с действиями ООО СК "Сбербанк страхование", а также с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора установленного Федеральным законом от <дата><№> "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее – Закон о финансовом уполномоченном), ФИО1 направила финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, лоибардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) обращение с требованиями о взыскании страхового возмещения.

Решением от <дата> № <данные изъяты> финансовый уполномоченный отказал ФИО1 в удовлетворении требования.

Пунктом 3 части 1 статьи 25 Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Частью 3 указанной статьи установлено, что в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В рассматриваемом случае усматривается несогласие ФИО1 с действиями страховой компании и решением финансового уполномоченного, а, следовательно, суд считает досудебный порядок соблюденным, а спор между потребителем и финансовой организацией подлежащим рассмотрению по существу.

Нарушение срока на обращение в суд с требование к страховой компании отсутствует.

В ходе рассмотрения настоящего спора ФИО1 в полном объеме поддержала данные в рамках уголовного дела объяснения, подтвердив, что все денежные средства были сняты в кассе банка и переданы неустановленному лицу в наличной форме.

Из пункта 7.2 раздела 7 "Декларация страхователя" договора страхования следует, что полис, включая Особые условия по модулю(-ям), застрахованному (-ым) по полису, и правила страхования вручены страхователю, страхователь ознакомился (-ась) с ними до заключения полиса, согласен (-на) с ними и обязуется их исполнять.

ООО СК "Сбербанк страхование" и ФИО1 добровольно заключили договор страхования, ООО СК "Сбербанк страхование" не ограничивал возможности истца ознакомления с информацией об услугах страховой компании, не лишал ее возможности в случае неясности положений договора обратиться за соответствующими разъяснениями.

Истец к ООО СК "Сбербанк страхование" с заявлениями о разъяснении либо несогласии с условиями договора не обращалась, согласно условиям договора страхования, страховым случаем считается перевод страхователем со счета (счетов) страхователя, произведенный в результате противоправных действий третьих лиц, или вследствие снятия наличных денежных средств в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам через банкомат либо терминал, квалифицируемых компетентными органами как мошенничество.

Таким образом, исходя из условий договора страхования и обстоятельств дела, суд не может признать страховым случаем личное снятие ФИО1 денежных средств в кассе банка и последующую передача наличных денежных средств иным, а соответственно иск подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (ИНН <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование" (ИНН <данные изъяты> о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплат – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.