Решение № 2-351/2024 2-351/2024~М-214/2024 М-214/2024 от 13 мая 2024 г. по делу № 2-351/2024

№

УИД: №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Сильновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Лысковский районный суд <адрес> с настоящим иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 165 930 рублей, процентная ставка установлена в размере 19,9 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Истец указывает, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО3.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 241 052 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 153 637 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 87 414 рублей 74 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819, 450, 453, 1152, 1153 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с наследников ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 241 052 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 153 637 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 87 414 рублей 74 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 610 рублей 52 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о его времени и месте.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о его времени и месте.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, установив из представленных доказательств фактические обстоятельства, имеющие значение для рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 165 930 рублей, сроком на 48 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,9 % годовых (<данные изъяты>).

Согласно п. 36 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик обязался ежемесячно производить погашение кредита аннуитетными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом в платежную дату <данные изъяты>

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 040 рублей 47 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 10 число месяца.

Факт нарушения ФИО1 своих обязательств по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом цены иска по кредитному договору (<данные изъяты>), требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (<данные изъяты>).

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ст. ст. 309, 314, 819 ГК РФ, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет.

Согласно выполненному истцом расчету, сумма кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 241 052 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 153 637 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 87 414 рублей 74 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд принимает предоставленный истцом расчет за основу при вынесении решения, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, выполнен с учетом положений ст. 40 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» и Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, зарегистрированного в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №, а потому основания ставить указанный расчет под сомнение, у суда отсутствуют. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В соответствии с записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненной Отделом ЗАГС <адрес> главного управления ЗАГС <адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес><данные изъяты>

При заключении кредитного договора ФИО1 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика <данные изъяты>

На поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО1, дан ответ об отказе в произведении страховой выплаты, поскольку в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие (<данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Из сообщения нотариуса Лысковского района Нижегородской области ФИО4 усматривается, что в делах нотариальной конторы имеется наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1 (<данные изъяты>).

Наследником, принявшим наследство является супруга - ФИО3 <данные изъяты>). Наследник ФИО2 отказался от наследства, причитающегося ему по всем основаниям наследования, после умершего отца ФИО1 (<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти супруга ФИО1, на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (<данные изъяты>).

Как следует из материалов дела кадастровая стоимость квартиры составляет 1 261 789 рублей 43 копейки (1/3 доля - 420 596 рублей 48 копеек) (л.д. 130).

Решением Лысковского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности по нему с наследника, удовлетворены частично, постановлено: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 185 433 рубля 71 копейки, в возмещение расходов по оплате госпошлины 10 908 рублей 67 копеек. В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2, отказано.

Решение суда не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что стоимость наследственного имущество, которое перешло к наследнику составляет 420 596 рублей 48 копеек.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В соответствии с п. 61 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку установлено наличие неисполненной задолженности у наследодателя, принятие наследником ФИО3 наследства и фактического перехода к ней наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных требований.

Согласно выполненному истцом расчету, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 241 052 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 153 637 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 87 414 рублей 74 копейки. Указанная задолженность превышает размер наследства.

Правильность представленного расчета ответчиками не оспорена, ошибок в его составлении судом не усматривается, и он принимается судом за основу при вынесении решения.

Учитывая, что ФИО3 унаследовала после смерти супруга ФИО1 имущество на сумму 420 596 рублей 48 копеек, задолженность подлежит взысканию в полном размере (в пределах стоимости наследственного имущества).

Поскольку ответчик ФИО2 не вступил в права наследования после смерти отца ФИО1, отказавшись от своей доли наследства, суд отказывает в удовлетворении исковых требований банка к ФИО2

Обсуждая требование истца о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание, что банк уведомил ответчиков о неисполнении условий договора, потребовал досрочно погасить кредит, уплатив оставшуюся сумму долга и проценты за фактическое пользование кредитом, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (30 дней с момента направления требования) и предложил расторгнуть кредитный договор, до настоящего времени требование банка ответчиками не исполнено.

При таких обстоятельствах, исходя из требований ч. 2 ст. 452 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению в части требований к ответчику ФИО3

При указанных обстоятельствах, с наследника ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 241 052 рубля 16 копеек (в пределах стоимости наследственного имущества), а на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 11 610 рублей 52 копейки (6 000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора и 5610 рублей 52 копейки по имущественным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк <данные изъяты> к ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО2 <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с наследника, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 241 052 рубля 16 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате госпошлины 11 610 рублей 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд <адрес>.

Судья: В.В. Песков