Решение № 2-1876/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-1876/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2018 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

судьи Ефименко К.В.,

при секретаре Очкиной Н.В.,

с участием представителя истца ВТБ (ПАО) – ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 2 500 000 руб., под 12,65% годовых с условием ежемесячного погашения суммы кредита и процентов, сроком на 204 месяца. Кредитные средства были получены заемщиком для целевого использования – приобретения отдельно стоящего жилого дома и функционально обеспечивающего жилое помещение земельного участка, находящихся по адресу: Камчатский край, <адрес><адрес>, – состоящего из <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилая <данные изъяты> кв.м.; земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м.; кадастровый №. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеки были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО), на основании решения №, реорганизован в форме выделения АО «БС Банк» (Банк специальный) с одновременным присоединением АО «БС Банк» к Банку ВТБ (ПАО), который стал его правопреемником по всем обязательствам, имущественным и неимущественным правам. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор купли-продажи закладных №/ЦФО-ИП – ВТБ 24 (ПАО) стало владельцем закладных, указанных в договоре. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, оплату по кредиту и процентов не производит. Сумма задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 410 195 руб. 90 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1 971 840 руб. 81 коп.; задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 437 842 руб. 77 коп.; задолженность по пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 417 руб. 99 коп.; задолженность о пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94 руб. 33 коп. На основании изложенного, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ФИО2 образовавшуюся задолженность в размере 2 410 195 руб. 90 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: жилой дом, находящийся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый номер (№), установив начальную продажную цену в размере 3 335 200 руб.; на земельный участок, расположенный по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер (№), установив начальную продажную цену в размере 1 576 000 руб., – а также просил взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 26 250 руб. 98 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство истца Банка ВТБ 24 (ПАО) на его правопреемника ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Банк).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указал, что задолженность до настоящего момента ответчиком не погашена. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений, ходатайств не представила.

Как видно из отметки на почтовом конверте, судебное извещение, направленное ответчику, было возвращено в суд с отметкой об истечения срока его хранения.

Правовые последствия юридически значимых сообщений (в том числе судебные извещения и повестки) наступают для лица, которому сообщения адресованы, с момента их доставки самому лицу или его представителю (абз. 1 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Так, судебные извещения и повестки считаются доставленным адресату, если последний его не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Учитывая изложенное, а также согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 2 500 000 руб. сроком на 204 месяца под 12,65% годовых.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: для приобретения отдельно стоящего жилого дома и функционально обеспечивающих указанное жилое помещение земельного участка, расположенных по адресу: Камчатский край, г. <адрес>, <адрес>, – состоящего из 4 <данные изъяты>, имеющего общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь – <данные изъяты> кв.м.; земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (№).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО), на основании решения №, реорганизован в форме выделения АО «БС Банк» (Банк специальный) с одновременным присоединением АО «БС Банк» к Банку ВТБ (ПАО), который стал его правопреемником по всем обязательствам, имущественным и неимущественным правам, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ (л.д. 61).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор купли-продажи закладных №, – ВТБ 24 (ПАО) стало владельцем закладных, указанных в договоре (л.д. 47-54).

Пунктами 3.2, 3.3 кредитного договора установлено, что за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются Банком на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день фактического возврата кредита включительно. Проценты начисляются за действительное количество календарных дней в году.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты Банку неустойки в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам на основной долг (п. 5.2).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор купли-продажи дома и участка, с использованием кредитных средств. Предметом данного договора являются: жилой дом, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес><адрес>, а также земельный участок, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес><адрес> дом состоит из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м.; земельный участок: общей площадью <данные изъяты> кв.м., относящийся к категории земель «земли населенных пунктов»; разрешенное использование «для организации личного подсобного хозяйства».

Как установлено в судебном заседании, ФИО2, в период действия кредитного договора неоднократно допускала нарушения его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, чем существенно нарушила условия договора, в связи с чем у истца, в силу указанных положений действующего законодательства, возникло право требования возврата основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику, в том числе, направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 32, 33), однако до настоящего момента образовавшаяся задолженность перед истцом ФИО2 не погашена.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности, ФИО2, надлежащим образом не исполняла своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 410 195 руб. 90 коп., из которых: 1 971 840 руб. 81 коп. – основной долг, 437 842 руб. 77 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 417 руб. 99 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 94 руб. 33 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 5.4 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

На основании п. 5.2 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты Банку неустойки в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам на основной долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 410 195 руб. 90 коп., из которых: 1 971 840 руб. 81 коп. – основной долг, 437 842 руб. 77 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 417 руб. 99 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 94 руб. 33 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ и подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае кредитным договором уже предусмотрен предмет ипотеки: жилой дом, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>; земельный участок, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>.

В материалы дела истцом представлен отчет № по определению рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки – жилого дома определена в размере 4 169 000 руб.; объекта оценки – земельного участка в размере 1 970 000 руб.

Таким образом, суд соглашается с требованием истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества (жилого дома) при реализации на публичных торгах в размере 3 335 200 руб. (4 169 000 руб. х 80%); земельного участка – в размере 1 576 000 руб. (1 970 000 руб. х 80%).

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив перечень представленных доказательств по делу, и проведя анализ действующего законодательства, суд пришел к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: жилой дом, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>, установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 3 335 200 руб.; земельный участок, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>, установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 1 576 000 руб.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества в виде жилого дома, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, подлежит направлению в счет погашения задолженности по кредит; земельного участка, находящегося по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышающая размер кредитного долга, подлежит возврату ФИО2

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ, нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ.

В силу положений ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств отсутствие своей вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 250 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Банк Москвы (ОАО) и ФИО2 ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 410 195 руб. 90 коп.: 1 971 840 руб. 81 коп. – основной долг, 437 842 руб. 77 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 417 руб. 99 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 94 руб. 33 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы в виде государственной пошлины в размере 26 250 руб. 98 коп., а всего в размере 2 436 446 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: объект недвижимости – жилой дом, находящийся по адресу: Камчатский край, <адрес>, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) №, и установить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации на публичных торгах в размере 3 335 200 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: объект недвижимости – земельный участок, находящийся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> – общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) №, и установить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации на публичных торгах в размере 1 576 000 руб.

Заочное решение может быть пересмотрено вынесшим его судом по заявлению ответчика, поданному в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, а также обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись К.В. Ефименко

Верно

Судья К.В. Ефименко