Решение № 2-2069/2023 2-2069/2023~М-1557/2023 М-1557/2023 от 19 мая 2023 г. по делу № 2-2069/2023

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Болдарь Ю.Н.,

с участием:

представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», нотариусу Ханты-Мансийского нотариального округа ФИО1, о признании несогласованным условия кредитного договора о возможности взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса; отмене исполнительной нотариальной надписи,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО Банк «ФК Открытие», нотариусу Ханты-Мансийского нотариального округа ФИО1, о признании несогласованным условия кредитного договора о возможности взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса; отмене исполнительной нотариальной надписи, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор №.

ПАО «РГС Банк» объединен с ПАО Банк «ФК Открытие» в № году.

ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что нотариусом Ханты-Мансийского нотариального округа ФИО1 совершена исполнительная надпись № по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы основного долга 1 731 978 рублей 05 копеек, процентов 37 503 рубля 99 копеек, сумма расходов 11 760 рублей 41 копейка.

Истец не согласна с суммой долга, процентов, нотариус не уведомил истца за четырнадцать дней.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ, ст.90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате изложена в новой редакции, в соответствии с п.2 которой, документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступают микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

С внесением в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате изменений, предусматривающих возможность взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном бесспорном порядке, соответствующие изменения в специальное законодательство (Федеральный закон №ФЗ «О потребительском кредите (займе)») не вносились.

Из индивидуальных и общих условий кредитного договора, действующих на момент его заключения, следует, что банком не предусматривался иной порядок взыскания задолженности, помимо установленного законом судебного порядка, вопросы подсудности споров положениями договора урегулированы не были.

После утверждения банком новой редакции общих условий кредитования, банком фактически в одностороннем порядке изменен порядок взыскания задолженности на внесудебную процедуру бесспорного взыскания – путем обращения за получением исполнительной надписи к нотариусу.

В соответствии с п.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Изменение порядка взыскания задолженности с общего (судебного) на бесспорный (внесудебный) может быть произведено лишь на основании соглашения сторон. При этом, указание такого права банка в общих условиях кредитования в редакции после заключения кредитного договора, не может считаться таким соглашением, поскольку общие условия с заемщиком не согласуются, устанавливаются банком в одностороннем порядке в целях многократного применения, заемщик к ним присоединяется.

Иными словами, условие о бесспорном взыскании задолженности минуя судебную процедуру может быть согласовано сторонами путем его включения в индивидуальные условия кредитного договора. Поскольку в индивидуальных условиях заключенного между сторонами спора договора, такое условие отсутствует, стороны при заключении договора не достигли соответствующего соглашения.

Условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Институт договора присоединения (положения ст.428 ГК РФ), основные принципы гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ), положения ст.16 Закона о защите прав потребителей, предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений.

В силу ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5 Закона о потребительском кредите).

Частью 5 ст.9 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч.4 настоящей статьи (ч.11 ст.5 названого закона).

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (ч.14 ст.56 названного закона).

В соответствии с ч.2 ст.13 Закона о потребительском кредите в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В связи с изложенным, истец просит суд признать несогласованными между ПАО «РГС» и ФИО2 условий договора о возможности взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса; отменить исполнительную надпись № от ДД.ММ.ГГГГ, совершенную нотариусом нотариального округа ФИО1 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы основного долга 1 731 978 рублей 05 копеек, процентов 37 503 рубля 99 копеек, суммы расходов 11 760 рублей 41 копейка, всего взыскано 1 781 242 рубля 45 копеек.

В судебное заседание истец ФИО2, представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие», нотариус ФИО1, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились, сведений об уважительности причин неявки, не представили. На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, дала пояснения согласно искового заявления.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 950 746 рублей на № годовых.

В качестве индивидуальных условий указанного кредитного договора, ФИО2 согласовала, в случае нарушения с ее стороны условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов, кредитор вправе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи (п.20 кредитного договора).

На основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «РГС Банк» присоединилось к ПАО Банк «ФК Открытие», ответчик является правопреемником ПАО «РГС Банк».

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (ст.ст.153, 154 ГК РФ).

В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Параграфом 2 главы 9 ГК РФ предусмотрены основания признания сделки недействительной.

ФИО2 исковых требований о признании недействительными условий кредитного договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заявлено, при этом стороной истца заявлен не предусмотренный гражданским законодательством Российской Федерации способ защиты предполагаемого права в виде признания условия кредитного договора несогласованным.

С учетом установленных обстоятельств (согласования истцом условия кредитного договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса), избранного истцом способа защиты предполагаемого права, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного искового требования о признании несогласованным условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» направил ФИО2 по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, требование о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору, факт направления подтверждается реестром почтовых направлений от ДД.ММ.ГГГГ, штриховый идентификатор <адрес>

Согласно отчета об отслеживания почтового идентификатора №, требование о возврате задолженности по кредитному договору, вручено адресату почтальоном ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик ФИО2 выразила согласие на взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Под задолженностью понимается задолженность по основному долгу, неуплаченным процентам и расходам банка, понесенным в связи с совершением исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ в Нотариальную палату поступило заявление ПАО Банк «ФК Открытие» в отношении должника ФИО2 о совершении нотариального действия по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Ханты-Мансийский ФИО1 совершена исполнительная надпись в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с заявителя задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В случае, если лицо обращается за совершением исполнительной надписи удаленно, исполнительная надпись совершается с учетом требований статьи 44.3 настоящих Основ в виде электронного документа, формат которого установлен в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (ст.89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Согласно ст.90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, документами по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к нему условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В силу ст.91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно быть исполнено, прошло не более чем два года.

Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном ст.44.3 настоящих Основ, при условии предоставления документов, предусмотренных ст.90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления (ст.91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о том, что оспариваемая исполнительная надпись совершена нотариусом ФИО1 в соответствии с положениями Основ Российской Федерации о нотариате, при наличии соответствующих оснований, нарушений требований закона со стороны нотариуса судом не установлено, в связи с чем основания для удовлетворения заявленных требований об отмене исполнительной надписи отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 (паспорт №) к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» № <адрес> нотариусу Ханты-Мансийского нотариального округа ФИО1, о признании несогласованным условия кредитного договора о возможности взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса; отмене исполнительной нотариальной надписи, оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 26 мая 2023 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда А.В. Воронцов