Решение № 2-1641/2017 2-1641/2017~М-185/2017 М-185/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-1641/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, пени, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, пени, денежной компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты>, г/н №. Была уплачена страховая премия в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в офис САО «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования и возврате денежных средств (страховой премии). В установленном законом порядке денежные средства истцу возвращены не были. Согласно условиям страхования, в случае расторжения договора, страховая компания обязана вернуть истцу уплаченную ранее страховую премию. Согласно ч. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», требования потребителя о выплате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Согласно ч. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок уплаты которой определяется в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Согласно пункта 5 статьи 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Таким образом, исходя из цены договора, размере неустойки составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> х 3/100). Расчет неустойки в данном конкретном случае должен производиться, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. И на дату обращения в суд составляет 33 дня. То есть с ответчика подлежит взысканию законная неустойка в сумме <данные изъяты>. В результате игнорирования требований руководством САО «ВСК» истец испытывает нравственные страдания. Причиненный моральный вред оценивает в <данные изъяты>. Поскольку ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истца как потребителя, то с него подлежит взысканию штраф в размере 50 % от требуемой суммы, всего <данные изъяты>. В связи с чем просит взыскать с САО «ВСК» денежные средства в сумме <данные изъяты>, в качестве возврата страховой премии по договору страхования, денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве пени, денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве возмещения морального вреда, денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; всего просит взыскать <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлялся надлежащим образом, ходатайств об отложении разбирательства дела не поступило.

Представитель ответчика в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлялся надлежащим образом, ходатайств об отложении разбирательства дела не поступило, представил отзыв, в котором указал, что возражает против удовлетворения заявленных требований. В обоснование возражений сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Хабаровский филиал САО «ВСК» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Специалистом САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ было подготовлено дополнительное соглашение о досрочном расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения. Однако истец от подписания данного документа отказался. В связи с чем, САО «ВСК» направило в адрес истца, указанном в заявлении, вышеуказанное дополнительное соглашение в двух экземплярах с сопроводительным письмом. ДД.ММ.ГГГГ конверт с документами был возвращён в адрес САО «ВСК» Хабаровский филиал в связи с истечением срока хранения. Утверждение истца о том, что условиями страхования предусмотрено возвращение ему ранее уплаченной страховой премии в случае расторжения договора, не соответствует действительности. Согласно п. 8 Договора страхования стороны договорились исключить п. 6.18 Правил страхования, в случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе страхователя, сумма премии подлежащей возврату определяется в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Пунктом 6.18 Правил страхования предусмотрен порядок досрочного прекращения договора и возврат суммы страховой премии. Так как данный пункт Правил исключен Договором, то руководствоваться необходимо ст. 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Следовательно, страховая премия за неиспользованный период истцу возвращена быть не должна, однако, по инициативе ответчика сумма в размере <данные изъяты> была рассчитана и перечислена на расчётный счёт истца. Заявленные истцом требования о взыскании неустойки также являются незаконными, поскольку не выполнение обязанности страховщиком по выплате части страховой премии обусловлено исключительно просрочкой страхователя. По денежному обязательству должник, в силу действующего гражданского законодательства, не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Кроме того, не подлежат удовлетворению и требования истца о компенсации причиненного ему действия ответчика морального вреда, поскольку ни одного доказательства, которое позволило бы установить причинение ему физических или нравственных страданий, в суд не представлено. Ответчик полагает необоснованным и не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с САО «ВСК» суммы штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя по правилам п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», поскольку данная мера ответственности предусмотрена не за всякое нарушение, которое привело к необходимости обращения потребителя в суд за защитой своих прав, а лишь за определенные нарушения, выражающиеся в несоблюдении добровольного порядка удовлетворения тех требований потребителя, которые предусмотрены Законом РФ «О защите прав потребителей». Предъявленное истцом требование не связано с реализацией каких-либо прав, предоставленных ему нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», а направлено на принуждение ответчика к выплате части суммы страховой премии, по договору страхования. Истец сам отказался от подписания дополнительного соглашения о расторжении договора страхования и выплате суммы страховой премии, в то время как, ответчиком предприняты все возможные меры для перечисления денежных средств истцу.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования, в силу положений п. 1 ст. 940 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и страховым акционерным обществом «ВСК» был заключен Договор страхования по продукту «КАСКО ДД.ММ.ГГГГ (125) Классика» (полис № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому объектом страхования явилось транспортное средство «<данные изъяты><данные изъяты>», государственный регистрационный знак № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий истцу на праве собственности (паспорт транспортного средства серии <адрес>), срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по рискам «Ущерб ТС и Хищение ТС» составляет <данные изъяты>, при несчастном случае – <данные изъяты>.

Общая страховая премия по полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, был оплачена истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в <адрес> филиал САО «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования, в котором, в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, просил расторгнуть Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, с ДД.ММ.ГГГГ по его инициативе. Кроме того, просил часть неиспользованной премии за не истекший срок действия договора перечислить на его реквизиты.

Как определено в п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 3 ст. 407 ГК РФ).

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена п. 7.1.3. Правил 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая, утвержденных Генеральным директором СОАО «ВСК» ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого страхователь имеет право досрочно прекратить договор в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении договора возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, упомянутым в п. 6.15.1. Правил.

Согласно п. 6.15.1. Правил, Договор страхования прекращается досрочно в случае, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового события отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

По общему правилу, определенному в п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 названной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Кроме того, согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Пунктом 6.18 Правил 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая, предусмотрено, что если Договором не предусмотрено иное, при его досрочном прекращении в отношении договоров, заключенных на срок:

а) менее одного года или страховая премия по договору (для договоров, заключенных на срок, превышающий календарный год, в которых выделены самостоятельные страховые периоды с указанием страховой суммы и страховой премии на каждый из указанных периодов - за текущий период страхования) оплачена не полностью - возврат части страховой премии за не истекший срок страхования не производится.

б) от одного года и более при условии, что страховая премия оплачена полностью - возврат части страховой премии за не истекший срок страхования производится в соответствии с формулой: ПВ - ПО * 0,6 * (1 - МД/ МО) - Сумма произведенных выплат (где ПВ - часть премии, подлежащей возврату; ПО - оплаченная премия по договору; МД - количество прошедших месяцев действия договора; МО - общее количество месяцев действия договора (неполный месяц действия договора принимается за полный).

Если договор заключен на срок, превышающий календарный год, и при этом в нем выделены самостоятельные страховые периоды с указанием страховой суммы и страховой премии на каждый из указанных периодов, расчет части страховой премии, подлежащей возврату, производится в рамках текущего периода страхования, независимо от общего срока действия договора.

Страховая премия, оплаченная до начала действия очередного периода, возвращается в полном объеме в случае, если данный период не наступил на момент досрочного расторжения договора.

Согласно п. 6.19. названных Правил страхования, возврат части страховой премии производится в течение 15-ти календарных дней с даты расторжения договора страхования.

Днем исполнения Страховщиком обязательства по возврату части страховой премии является в случаях: наличного расчета - день получения денег Страхователем в кассе Страховщика (подп. 6.19.1.); безналичного расчета - день списания денег с расчетного счета Страховщика на банковский счет Страхователя (подп. 6.19.2.).

Вместе с тем, как определено в п. 8 самого Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорились п. 6.18 Правил страхования исключить, в случае досрочного прекращения действия договора страхования (Полиса) по инициативе страхователя, сумма премии, подлежащей возврату, определяется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, из договора страхования, не усматривается, что сторонами согласовано условие о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, а доказательств того, что договор страхования может быть расторгнут по какому-либо иному основанию, указанному в п. 1 ст. 958 ГК РФ, истцом не представлено.

Подписывая настоящий полис (Договор страхования), страхователь соглашается с условиями страхования, изложенными в настоящем Полисе и Правилах страхования; страхователь с Правилами страхования ознакомлен, экземпляр Правил страхования получил, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, как верно указывает представитель ответчика, страховая премия за неиспользованный период возвращению страхователю не подлежит, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ отсутствуют обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, отсутствуют основания для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 названной статьи.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, направленным в адрес истца посредством почтового отправления, страховщик сообщил о необходимости подписания дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном прекращении договора страхования и отправления в его адрес в течение трех рабочих дней с даты получения настоящего уведомления одного подписанного экземпляра.

Также страховщик уведомил ФИО1 о том, что в случае не получения подписанного экземпляра дополнительного соглашения договор № от ДД.ММ.ГГГГ будет считаться расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. Часть страховой премии в размере <данные изъяты> за неиспользованный период будет возвращена в течение 14 дней по банковским реквизитам, приложенным к заявлению.

Условие о возврате части страховой премии за неиспользованный период, страховщик предлагал внести в Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнив его пунктом следующего содержания: «В случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату».

Из представленной ответчиком копии почтового конверта следует, что уведомление о расторжении договора страхования, путем подписания Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователем не получено, возвращено в адрес страховщика как не востребованное.

Таким образом, как установлено в ходе судебного разбирательства, и истцом оспорено не было, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии в размере <данные изъяты> была рассчитана и перечислена на расчетный счет истца, указанный в заявлении о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного истцом, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с САО «ВСК» страховой премии, оплаченной по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в судебном заседании нарушений прав истца, как потребителя, страховой компанией САО «ВСК» не установлено, исковые требования о взыскании с ответчика пени, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, являющихся мерой ответственности исполнителя при нарушении прав потребителя, также являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, пени, денежной компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Губанова А.Ю.