Решение № 2-488/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-488/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» июля 2019 года Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего: Милинчук И.В.,

при секретаре судебного заседания: Титове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов и встречному иску ФИО1 к АО «Альфа – Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа - Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 10.03.2017 г. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ. Проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк предоставил заемщикукредитный лимит в размере 450 000,00 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 502 211,62 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02.03.2018r. по 31.05.2018г. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашении о кредитовании№ № ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит изпросроченного основного долга - 449 960,13 руб.; начисленных процентов - 46 718,50 руб.; штрафови неустойки - 5 532,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 222,12 руб.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в своих требованиях, изложенных во встречном исковом заявлении, просил признать соглашение о кредитовании №№ от 10.03.2017г. незаключенным, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» оставить без удовлетворения; признать требования банка не подлежащими исполнению.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 явился, факт заключения кредитного договора отрицал, пояснил, что денежных средств от банка не получал, считает расчет задолженности банкане достоверным, так как на счете имелись его личные сбережения, полученные от бизнеса. При ознакомлении с оригиналом соглашения о кредитовании, поручением на перевод денежных средств, распиской о получении карты, дополнительном соглашении к договору, согласии на обработку персональных данных, индивидуальных условиях и приложениях к ним подтвердил то, что подпись на указанных документах выполнена им лично.Поддержал доводы указанные им во встречном исковом заявлении, требовал обязать банк вернуть все незаконно списанные средства, представив собственный расчет к встречному иску.

Исследовав и оценив представленные доказательства, считает, что заявленные исковые требования истца по первоначальному иску АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по «кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить, проценты на нее».

Из материалов дела следует, что 10.03.2017 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № №,посредством акцепта Ответчиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в общих и индивидуальных условиях кредитования.

Данный факт подтвержден материалами дела,в том числе представленными Банком оригиналами документов и показаниями ФИО1, данными в судебном заседании 04.06.2019 года.

Соглашение заключено с соблюдением положений действующего гражданского законодательства, на основе п. 3 ст. 434 ГK РФ, п. 3 ст. 438 ГK РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 432 ГK РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачи кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты состоит из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

На основании п. 1.8. Общих условий Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты - документ, формируемый Банком, предоставляемый Заемщику работником Банка, в случае принятия Банком решения о возможности заключения Договора кредита и отражающий индивидуальные условия Договора кредита, в табличной форме по установленной Банком России форме.

Согласно п. 2.1. Общих условий Банк и Заемщик заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сумма кредитования составила 450 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых.

В период кредитования с заявлениями о несогласии с условиями кредитного договора, досрочном расторжении договора, ФИО1 в АО «Альфа-Банк» не обращался, чем выразил своё согласие с его условиями.

В соответствии с п.п. 1.1. и 1.2. заявления заемщика от 10.03.2017 года, ФИО1 просит АО «Альфа-Банк» открыть счет кредитной карты в рублях и выдать кредитную карту.

Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, утвержденного приказом ОАО «Альфа-Банк» № от 10.11.2002г., являющегося приложением к приказу АО «Альфа-Банк» № от 06.03.2017г., обслуживание карт осуществляется под секретным персональным идентификационным номером, который был известен лишь получателю карты.

В судебном заседании исследована расписка, подписанная собственноручно ФИО1 о получении банковской карты № к счету №, в которой последний указал, что претензий по выданной карте к банку не имеет, с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами ознакомлен и согласен.

В приложенных к кредитному досье документах имеются справки о доходах физического лица № ДД.ММ.ГГГГ год и № ДД.ММ.ГГГГ год, на имя ФИО1 и представленные Банку им лично, подтверждающие его суммы доходов и налогов. Факт наличия указанных документов в кредитном досье сторонами не оспаривается.

В нарушение общих, индивидуальных условий кредитования и дополнительного соглашения, заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Договоре (общих, индивидуальных условиях договора и дополнительном соглашении к нему), в результате чего возникла просроченная задолженность.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика по уплате неустойки по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

За период с 02.03.2018 года по 31.05.2018 года по состоянию на 17.06.2019 года размер задолженности ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО1 перед кредитором по соглашению о кредитовании составляет 502 211 руб.62 коп., в том числе: размер просроченного основного долга - 449 960,13 руб.; начисленные проценты - 46 718,50 руб.; штрафы и неустойки - 5 532,99 руб.

Так, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом по первоначальному иску, ответчиком по встречному иску, суд признает надлежащим и верным, так как выполнен в соответствии с соглашением о кредитовании по счету №, открытом на имя ФИО1, где был установлен кредитный лимит 450 000 рублей.

Доводы ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску о том, что данный счет не является кредитным и операции по нему проводились только за счет личных сбережений НЕА, переводимых им с других его счетов, не нашли своего подтверждения и опровергаются представленной АО «Альфа-Банк» выпиской по счету 40№.

Так, ФИО1 проводил операции по конвертации и оплате в валюте ; ДД.ММ.ГГГГ 1.000 долларов США(57.471 руб. 85 коп.), ДД.ММ.ГГГГ - 5.000 долларов США (294.398 руб. 96 копеек), а всего 351.880,81 коп.

Кроме того, со счета 40№ ФИО1 осуществлял переводы через систему PayAnyWay : ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100.000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 69.459 руб. 14 коп, а всего 169.459 руб. 14 руб.

Только по этим двум видам операций расходы ФИО1 составили 521 339,95 рублей.

При помощи внутрибанковских переводов между собственными счетами ФИО1 пополнялся счет № : 26.06.2017г. - 3.500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 17.500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 33.100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 30.000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-26.000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 5.000 рублей, а всего 85.100 рублей.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонне изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

В связи с чем, суд полагает, что заявленные исковые требования являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по первоначальному иску, ответчиком по встречному иску при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 8 222, 12 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения иска, с ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 222, 12 руб.

Доводы ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, в связи с чем в их удовлетворении суд полагает необходимым отказать по следующим основаниям:

Факт передачи кредитных денежных средств установлен материалами дела и указывает на получение ФИО1 кредитной карты № к счету №, о чем свидетельствует его личная подпись в расписке о получении карты.

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный АО «Альфа-Банк» у суда сомнений не вызывает, доказательств его не соответствия действительности ответчиком по первоначальному иску и истцом по встречному иску не представлено.

Судом не установлено нарушений Банком порядка осуществления своей деятельности, который представил копит генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, устава, утвержденного общим собранием (протокол №) от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенным УФНС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Альфа - Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 211 (пятьсот две тысячи двести одиннадцать) рублей 62 копейки, в том числе:

размер просроченного основного долга - 449 960(четыреста сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 13 копеек; начисленные проценты - 46 718 (сорок шесть тысяч семьсот восемнадцать) рублей 50 копеек; штрафы и неустойки - 5 532 (пять тысяч пятьсот тридцать два) рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа - Банк» государственную пошлину размере 8 222 (восемь тысяч двести двадцать два) рубля 12 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании незаключенным, оставлении исковых требований АО «Альфа-Банк» без удовлетворения; признании требований банка не подлежащими исполнению – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд (через Туапсинский городской суд) в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения оглашена 02.07.2019 года.

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2019 года.

Судья И.В.Милинчук