Решение № 2-226/2024 2-4181/2023 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-226/2024

Дело № 2-226/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ли Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 107 265 руб. 77 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 345 руб. 32 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 689 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35 880 руб. 57 коп. По состоянию на 13.04.20203 общая задолженность ответчика перед банком составила 107 265 руб. 77 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 99 960 руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссуду – 147 руб. 68 коп., иные комиссии – 7 158 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушает условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в ходе рассмотрения дела ответчик исковые требования не признал, пояснив, что денежные средства в размере 100 000 руб. не получал, кредитная карта была у него похищена из квартиры ФИО2, после чего тот снял денежные средства в размере 100 000 руб. в банкомате. В производстве Центрального районного суда <адрес> находится уголовное дело в отношении ФИО2, совершившего данную кражу.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ представителем ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.7), в которых ответчик просил выдать ему карту рассрочки «Халва» для использования с целями потребительского кредита, а также подтвердил своей подписью получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта. Также ответчик просил открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Составными частями кредитного договора, помимо Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являются Тарифы банка и Общие условиях договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.20-21): процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев); лимит кредитования – 0,1 руб. минимальный лимит кредитования, 350 000 руб. – максимальный лимит кредитования. Обязательный ежемесячный платеж: платеж по рассрочке – сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж – 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП (минимального обязательного платежа) – 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб. (взимается по истечение отчетного периода, суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи); льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; полная стоимость кредита – 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитную карту № и открыв ответчику счет №, на который зачислял денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19). В частности, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет карты рассрочки «Халва» ПАО «Совкомбанк» были зачислены денежные средства в размере 100 000 руб., которые в этот же день были сняты наличными.

После снятия денежных средств платежи в счет погашения кредита не осуществлялись.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. По общему правилу, в силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.17-18) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 107 265 руб. 77 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 99 960 руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссуду – 147 руб. 68 коп., иные комиссии – 7 158 руб.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно, своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности не представлено.

При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Доводы ответчика о том, что денежные средства в размере 100 000 руб. он фактически не получил, поскольку кредитная карта вместе с ПИН-кодом были у него похищены, подтверждаются приговором Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО2 признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст. 158 ч. 3 п. «а» УК РФ (преступление № и №), ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ (преступление №), и с ФИО2 в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением №, в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 100 000 руб. (л.д.98-105).

Из содержания указанного приговора следует, что после совершения тайного хищения имущества, принадлежащего ФИО1, с незаконным проникновением в <адрес>, в числе которого находилась банковская карта «Совкомбанк» № и конверт с пин-кодом, ДД.ММ.ГГГГ около 13 часов 58 минут, точное время не установлено, ФИО2 прибыл к банкомату № ПАО «Совкомбанк», расположенному по <адрес><адрес>, и, используя похищенную у ФИО1 банковскую карту ПАО «Совкомбанк» №, зная ПИН-код, посредством банкомата обналичил денежные средства в сумме 100 000 рублей, тем самым тайно похитил денежные средства, принадлежащие ФИО1 со счета №, открытого на имя последнего. Далее ФИО2 с похищенными денежными средствами с места совершения преступления скрылся, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями потерпевшему ФИО1 ущерб на общую сумму 100 000 руб.

Вместе с тем, похищение данных денежных средств с принадлежащей ответчику ФИО1 кредитной карты не меняет правоотношений сторон кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.15-16) установлено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанным заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского кредита акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий:

- предоставления заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

- выпуск расчетной карты и предоставление её реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

- открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции, активации карты и получение банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что первая операция по счету кредитной карты, выданной ответчику, произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19). Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 считается заключенным с указанной даты. До ДД.ММ.ГГГГ банковская карта находилась у ответчика ФИО1, которым и была произведена первая операция с кредитными денежными средствами.

В пункте 4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан не допускать использования реквизитов расчетной карты третьими лицами и не сообщать реквизиты расчетной карты третьим лицам. В случае возникновения предположений о том, что реквизиты расчетной карты известны кому-либо, кроме заемщика, последний обязуется немедленно сообщить об этом в банк.

Денежные средства с карты, выданной ответчику, были сняты ФИО2 с использованием ПИН-кода, который хранился вместе с картой. Каких-либо нарушений условий договора банком допущено не было, поскольку на момент снятия денежных средств банк не располагал сведениями об утрате кредитной карты ответчиком.

Принимая во внимание, что приговором Центрального районного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ущерб в размере 100 000 руб. взыскан с ФИО2 в пользу ФИО1, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Перед обращением в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.8).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 345 руб. 32 коп. (л.д.4).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 265 руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 345 руб. 32 коп., а всего 110 611 (сто десять тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 13 июня 2024 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-226/2024 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела № 54RS0003-01-2023-001388-67).

По состоянию на 13.06.2024 решение не вступило в законную силу.